AIによる銀行業界の再構築 - パート2：業務と管理の最適化

業務自動化、組織再編

AIは単なるサポートツールではなく、多くのベトナムの銀行で「新しい業務基盤」として導入され、信用承認プロセス、データ処理から社内計画や管理まで、組織モデルを包括的に再構築しています。

写真のキャプション — 銀行はAIを「新たな業務基盤」として活用している。イラスト写真

テクコムバンクは、AIを業務戦略に統合する先駆的な銀行の一つです。テクコムバンクの副総裁であるファン・タン・ソン氏によると、同行はビッグデータと機械学習プラットフォームを活用し、組織のパフォーマンス向上に取り組んでいます。「AIはサービスのパーソナライゼーションを支援するだけでなく、オペレーションチェーンにおけるリソースの配分やタッチポイントの管理にも活用しています。」

BIDVはAIを活用し、信用評価プロセスの自動化にも取り組んでいます。この評価システムは、過去の財務データ、支出行動、顧客セグメンテーションに基づいており、申請処理時間を数日から数時間に短縮します。

同様に、 TPBankはOCRシステムにAIを統合し、融資申請書のデータを自動的に読み取り・処理することで、データ入力時間を60%以上短縮し、精度を向上させています。同時に、AIをリスクプロファイル分析ツールにも適用することで、人員を増やすことなく大規模な融資判断を可能にしています。

一方、ACB は約 400 の RPA プロセスを導入し、年間 6,000 万件以上のタスクを自動処理することで、業務効率を大幅に向上させ、操作エラーを大幅に削減しました。

VietinBankにとって、AIはデジタル変革において極めて重要な役割を果たしています。同行は国有商業銀行グループの中で初めてデータ・人工知能部門を設立し、36件のデジタル変革プロジェクトと13件のAIプロジェクトを実施しています。

取締役会長のトラン・ミン・ビン氏は、「当社は2～3年前にAIに代替される可能性のある職種の採用を積極的にやめ、データサイエンスやAIモデル構築などの新しい分野で優秀な人材の採用にシフトしました」と述べた。

ビン氏によると、AIの活用により、VietinBankはシステム全体の計画策定にかかる時間を数ヶ月からわずか2～3週間に短縮できたという。特に、現代の組織における新たなスキル要件に適応するためには、銀行の全職員がAIの研修と認定を受ける必要がある。

リアルタイムの不正検出とリスク防止

銀行では、業務運営以外にも、リスクを管理し、不正行為をより積極的かつ効果的に防止するために AI を活用しています。

VietinBankでは、社内AIアシスタント「Genie」ツールを2,000件以上のビジネス文書から学習させました。導入後2ヶ月で、従業員からの35万件以上のリクエストを処理し、検索時間を最大95%短縮し、業務エラーを削減しました。

VietinBank の eFAST プラットフォームでは、87,000 件を超える取引の電子署名とオンライン支払いにおいて法人顧客をサポートするために AI も適用されており、総額は 270 兆億ベトナムドンを超えており、AI の役割はリスクの特定だけでなく、取引プロセス全体を安全かつ透明に管理する上でも役立つことを示しています。

VPBankでは、AIシステムを活用して毎日数百万件もの取引を監視し、重複送金、突発的な支出、不審なデバイスの使用といった異常な行動を早期に検知することで、入力段階から不正行為を抑制しています。また、TPBankではAIを活用してリアルタイムで自動的に信用スコアを算出し、書類審査におけるミスを削減し、顧客セグメント間の公平性を向上させています。

国立銀行の統計によると、2025年初頭までに国内商業銀行の85%以上がAI活用戦略を策定し、従業員の59%以上が業務でAIを日常的に活用しています。大手銀行は、不正検知やリスクプロファイル分析のための機械学習、業務プロセスの自動化のためのRPA、計画立案や運用データの分析のための内部AI、投資判断やコスト管理のための予測分析など、一連のテクノロジーを導入しています。

しかし、AIの導入には大きな課題も伴います。FPT ISのAIコンサルタント、ルオン・ゴック・ビン氏は次のように述べています。「データの品質、社内の能力、そして体系的な導入戦略の3つが決定的な要素です。銀行がAIを単なるツールとしてしか捉えていない場合、持続可能な効率性を実現することは困難です。」

Vietinbankの取締役会長、トラン・ミン・ビン氏も率直にこう述べた。「最大の課題は技術ではなく人材です。Vietinbankは、リストラの影響を受ける従業員の再教育を計画しており、同時に自動化の未来に適した人材ロードマップを策定しています。」

銀行によると、人工知能（AI）はデジタル変革の触媒であるだけでなく、銀行業界の「新たなオペレーティングシステム」になりつつあるとのことです。自動化、分析、予測、そしてインテリジェントな制御能力を備えたAIは、ベトナムの銀行の効率向上、リスク軽減、そして持続可能かつ柔軟な業務拡大に貢献しています。

出典: https://doanhnghiepvn.vn/chuyen-doi-so/ai-tai-cau-truc-nganh-ngan-hang-bai-2-toi-uu-van-hanh-va-quan-tri/20250620080110893