Menghilangkan kesulitan dalam pinjaman konsumen, mendorong kembali kredit gelap

Pertumbuhan kredit konsumen rendah, utang macet meningkat

Dalam Strategi Keuangan Komprehensif Nasional hingga 2025, dengan visi hingga 2030 yang telah disetujui oleh Perdana Menteri , terdapat penekanan pada pengembangan produk pinjaman konsumen yang sesuai bagi peminjam konsumen, dengan suku bunga yang wajar, yang berkontribusi untuk mencegah "kredit gelap". Pembiayaan konsumen dianggap sebagai solusi penting untuk mencapai tujuan meningkatkan akses masyarakat terhadap modal, yang secara efektif berkontribusi dalam mencegah kredit gelap.

Selama bertahun-tahun, pinjaman konsumen melalui jalur resmi seperti bank umum, perusahaan pembiayaan, dan perusahaan teknologi finansial telah memenuhi permintaan modal belanja pribadi, membantu mencegah masyarakat terpaksa menggunakan kredit gelap. Diperkirakan perusahaan pembiayaan konsumen berlisensi sejauh ini telah membantu sekitar 30 juta orang mengakses pinjaman, dengan rata-rata utang sekitar 35-50 juta VND/orang.

Bapak Le Quoc Ninh, Direktur Jenderal MB SHINSEI Finance Company Limited

Dalam Lokakarya "Mengatasi Kesulitan Kredit Konsumen - Menangkal Kredit Gelap" yang diselenggarakan oleh Ekosistem Informasi Ekonomi VTVMoney, Pusat Produksi dan Pengembangan Konten Digital - Vietnam Television pada 31 Oktober 2023, Bapak Nguyen Quoc Hung, Sekretaris Jenderal Asosiasi Perbankan, menyampaikan bahwa hingga 31 Agustus 2023, total kredit yang disalurkan oleh seluruh sistem perbankan mencapai sekitar VND 2.671.000 miliar, atau 21% dari total kredit yang disalurkan perekonomian. Angka ini meningkat 0,35% dibandingkan 31 Desember 2022, dengan kredit macet mencapai lebih dari 4%.

Dari jumlah tersebut, pinjaman untuk kebutuhan hidup 16 perusahaan keuangan mencapai 135.945,36 miliar VND (lebih dari 5% dari total pinjaman untuk kebutuhan hidup). Namun, rasio kredit macet perusahaan keuangan kini mencapai 8-10%, bahkan ada yang mencapai 20%. Banyak perusahaan berada dalam situasi sulit, bahkan merugi karena harus menyisihkan dana cadangan yang tinggi untuk risiko kredit macet.

Menjelaskan mengenai maraknya piutang tak tertagih, menurut Bapak Hung, selain faktor objektif dan kesulitan yang umum terjadi, juga terdapat faktor subjektif dan sangat membahayakan yang selama ini belum tertangani, seperti nasabah yang sengaja tidak membayar utangnya, dan nasabah lama yang menasihati nasabah berikutnya agar tidak membayar utangnya.

"Perusahaan pembiayaan konsumen kebingungan tentang cara menagih utang. Bagaimana sikap lembaga pengelola negara dalam menangani mereka yang sengaja menunda pembayaran utang?", ujar Bapak Hung.

Disamakan dengan “kredit hitam”

Berbicara lebih lanjut tentang kesulitan tersebut, Tn. Le Quoc Ninh, Direktur Jenderal MB Shinsei Finance Company Limited, mengatakan bahwa perusahaan keuangan yang diberi izin oleh Bank Negara disamakan dengan organisasi kredit hitam, yang menyebabkan kegiatan bisnis menjadi sangat terpengaruh.

"Ada 16 perusahaan pembiayaan konsumen yang telah mendapatkan izin dari Bank Negara, tetapi nilai positif perusahaan-perusahaan ini terkikis oleh merambahnya ratusan lembaga kredit informal—yang juga dikenal sebagai kredit gelap. Maraknya aplikasi pinjaman konsumen palsu telah mendistorsi pandangan banyak orang terhadap operasional perusahaan keuangan berlisensi," tegas Bapak Ninh.

Selain itu, kesadaran membayar utang beberapa nasabah juga menyebabkan kesulitan besar bagi perusahaan keuangan. Sejumlah kelompok telah dibentuk untuk berbagi cara menghindari utang, yang menimbulkan konsekuensi besar bagi pasar maupun perusahaan keuangan.

"Kredit hitam" meningkat

Menurut Bapak Nguyen Quoc Hung, Sekretaris Jenderal Asosiasi Perbankan, dengan meningkatnya utang macet, banyak perusahaan keuangan tidak dapat terus memperluas penyaluran kredit. Hal ini membuat masyarakat berpenghasilan rendah dan mereka yang berada dalam kondisi sulit kesulitan mengakses pinjaman dari perusahaan pembiayaan konsumen.

Selain itu, menurut Bapak Hung, karena perusahaan keuangan tidak dapat terus memperluas penyaluran kredit, konsekuensinya adalah kredit gelap mulai meningkat. Meskipun badan-badan pengelola negara telah secara aktif menindak banyak kelompok kredit gelap, situasinya masih sangat rumit dalam berbagai bentuknya yang canggih, terutama di lingkungan daring.

Terkait situasi kredit ilegal, dalam lokakarya tersebut, Mayor Nguyen Ngoc Son, Wakil Kepala Departemen 6, Direktorat Reserse Kriminal Kepolisian, Kementerian Keamanan Publik, mengatakan bahwa pada tahun keempat penerapan Instruksi No. 12, kepolisian telah mendakwa 89 kasus dan 434 terdakwa yang terlibat dalam aktivitas kredit ilegal. Di antara mereka, terdapat banyak geng atau kelompok pelaku yang beroperasi dengan teknologi tinggi, termasuk warga negara asing yang berkedok mempekerjakan orang Vietnam untuk menjalankan aktivitas kredit ilegal dengan bunga hingga ribuan persen.

Menurut Bapak Son, melalui penilaian, situasi kredit gelap muncul dalam 3 cara: "tradisional"; "tradisional dikombinasikan dengan teknologi", dan "sepenuhnya menggunakan teknologi".

"Operator kredit ilegal meningkatkan aktivitas seluler mereka, melakukan kejahatan di berbagai bidang, memanfaatkan sepenuhnya teknologi, jejaring sosial, aplikasi, situs web... menyebarkan selebaran dan iklan untuk mengajukan pinjaman, terutama bagi rumah tangga, usaha kecil, pekerja berpenghasilan rendah, pekerja, remaja...", kata Bapak Son.

Untuk mengatasi masalah ini, pihak berwenang telah aktif mengumpulkan informasi, menyelidiki, dan menangani kasus-kasus terkait kredit ilegal. Seorang perwakilan dari Kementerian Keamanan Publik mengatakan bahwa dalam 3 tahun terakhir, 2.740 kasus dengan hampir 5.000 kasus terkait kredit ilegal telah terungkap, dengan 3.399 terdakwa telah dituntut. Dalam 6 bulan pertama tahun ini saja, polisi telah mengungkap dan menangani lebih dari 700 kasus, serta menuntut lebih dari 400 kasus dan 800 terdakwa.

Mayor Nguyen Ngoc Son, Wakil Kepala Departemen 6, Departemen Kepolisian Kriminal - Kementerian Keamanan Publik

Dalam kurun waktu ke depan, kondisi perekonomian, ketenagakerjaan dan kepegawaian masih akan menghadapi berbagai kendala, seiring dengan meningkatnya kebutuhan finansial di penghujung tahun, akan muncul berbagai tindakan melawan hukum yang diakibatkan oleh kredit hitam.

Membuka jalan bagi pinjaman arus utama

Pada lokakarya tersebut, untuk meningkatkan kesadaran konsumen, para pembicara memberikan informasi lebih lanjut tentang paket dukungan bagi masyarakat untuk mengakses sumber pinjaman yang aman; tanda-tanda untuk membantu orang mengidentifikasi perusahaan pembiayaan konsumen yang sah, menghindari jatuh ke dalam "perangkap" kredit hitam.

Menurut ekonom Dr. Can Van Luc, penyaluran kredit konsumen saat ini dilakukan melalui tiga jalur resmi: melalui bank umum, melalui perusahaan keuangan, dan melalui sejumlah lembaga kredit lainnya. Namun, setiap segmen akan memiliki target dan tujuan penyaluran kredit yang berbeda. Salah satu alasan utama tingginya tingkat kredit macet dalam penyaluran kredit konsumen berasal dari persepsi bahwa "mudah meminjam, mudah gagal bayar".

Oleh karena itu, Ibu Nguyen Thanh Tung (Wakil Direktur Departemen Kredit Sektor Ekonomi - Bank Negara) menekankan bahwa solusinya adalah meningkatkan tanggung jawab masyarakat "ketika meminjam, mereka harus sadar akan kewajiban untuk membayar utang".

Perwakilan Kementerian Keamanan Publik juga menyatakan bahwa untuk menekan kembali kredit hitam, lembaga dan organisasi terkait perlu terus melaksanakan tugas dan solusi yang diberikan, mempromosikan koordinasi dengan unit terkait, untuk mencegah, mendeteksi, dan menghancurkan organisasi kredit hitam.

Para ahli yang menghadiri lokakarya.

Departemen lokal juga perlu lebih lanjut mempromosikan propaganda di banyak platform tentang bahaya dan konsekuensi kredit hitam; menciptakan kondisi bagi pekerja dan buruh untuk mengakses sumber pinjaman yang aman dan istimewa.

Perwakilan Kementerian Keamanan Publik juga menekankan perlunya mempercepat kemajuan verifikasi informasi, membersihkan dan menghilangkan akun SIM sampah dan akun virtual, menyebarkan solusi dukungan keuangan bagi masyarakat melalui aplikasi data kependudukan dan segera memiliki solusi dan arahan untuk memverifikasi informasi pengguna di platform jejaring sosial dan akun di dunia maya.

Terkait hal ini, Bapak Le Quoc Ninh, Direktur Utama MB SHINSEI Finance Company Limited (Mcredit), menyarankan agar Bank Negara menurunkan suku bunga, menerapkan paket kredit preferensial, dan menerapkan kebijakan yang fleksibel untuk mendukung kemudahan akses pinjaman bagi pelaku usaha, sehingga dapat mengatasi kesulitan yang dihadapi pelaku usaha, terutama di pasar properti dan pariwisata. Ketika perekonomian pulih, produksi meningkat, aktivitas bisnis membaik, pesanan meningkat, pekerja kembali ke pabrik, dan kehidupan masyarakat membaik, hal ini akan mendorong permintaan konsumen dan kredit konsumen.

Di samping itu, perlu dilakukan penguatan kegiatan komunikasi pada kredit konsumen formal; koordinasi antara pemerintah daerah untuk memberikan efek jera kepada nasabah yang tidak membayar utang; penelitian dan pengembangan koridor hukum untuk kontrak penyelesaian utang profesional; penerapan ambang batas piutang tak tertagih tersendiri bagi perusahaan pembiayaan; pembuatan basis data daftar hitam pada lembaga perkreditan, dan lain-lain.

Huong Anh (t/h)

Sumber: https://www.nguoiduatin.vn/go-kho-cho-vay-tieu-dung-day-lui-tin-dung-den-a633690.html