Le plus important est de suivre le processus de surveillance.

Contribuer à prévenir la propriété croisée

La loi modifiée sur les établissements de crédit (Loi sur les établissements de crédit) adoptée par l'Assemblée nationale le 18 janvier 2024 entrera officiellement en vigueur à compter du 1er juillet 2024. Avec de nombreux nouveaux points, la loi devrait créer de forts changements, aidant les opérations du système de crédit à être plus fluides, plus transparentes et apporter de nombreuses nouvelles valeurs aux activités financières et de crédit dans les temps à venir.

Conformément à l'article 63 de la loi sur les établissements de crédit, le ratio de propriété maximal pour les actionnaires individuels est fixé à 5 %, mais pour les actionnaires institutionnels, il est réduit de 15 % à 10 % du capital social d'un établissement de crédit, et pour les actionnaires et les personnes liées, il est réduit de 20 % à 15 % du capital social d'un établissement de crédit.

Selon le professeur associé Dr Tran Hung Son, chargé de cours à la Faculté de finance et de banque de l'Université d'économie et de droit de l'Université nationale de Hô-Chi-Minh-Ville, la réglementation sur les ratios de propriété des actions dans les banques contribuera à limiter les rachats bancaires et à mieux protéger les petits actionnaires.

Selon le Dr Huynh Trung Minh, expert bancaire et financier, lorsque le taux de participation diminue, la capacité des actionnaires à influencer et à contrôler la banque diminue, ce qui contribue à limiter les risques de manipulation financière et de corruption. Parallèlement, cela contribue à la transparence du système financier, car un taux de participation élevé permet aux actionnaires de prendre des décisions qui favorisent leurs intérêts collectifs et personnels.

En outre, lorsque la propriété croisée est empêchée, la supervision des activités bancaires devient plus claire et plus efficace, aidant les agences de gestion à mieux contrôler.

Maître Le Cao, avocat directeur du cabinet d'avocats FDVN.

L'avocat Le Cao, directeur du cabinet d'avocats FDVN, a déclaré qu'avec les réglementations ci-dessus, les organisations économiques qui investissent dans les banques et les contrôlent devront progressivement retirer leurs capitaux, réduisant ainsi leur influence dans les banques par le biais de la domination du capital.

D'un point de vue juridique, l'impact de la réduction du ratio de propriété de cette manière est d'éviter la possibilité que les entreprises manipulent et prennent le contrôle des banques, et constitue une solution légale pour empêcher les entreprises et les particuliers d'utiliser les banques comme arrière-cour pour transférer arbitrairement des flux de trésorerie et d'utiliser les banques pour servir les entreprises.

Lorsque la loi stipule que le contrôle des activités d'apport de capital augmente également la capacité de contrôler les sources de capital et les entreprises qui investissent dans les banques, générant davantage de flux de trésorerie dans les activités commerciales, en théorie juridique, elle tente de réduire la propriété croisée dans les banques.

« Cependant, en réalité, il y a des individus et des entreprises qui, bien que possédant très peu de capital dans les banques, d'une manière ou d'une autre, par l'intermédiaire de personnes qui ne sont pas liées ou légalement liées, aident à manipuler les banques, ce qui est un problème qui doit être contrôlé pendant les opérations.

Par exemple, les particuliers et les entreprises eux-mêmes respectent le ratio de propriété des actions, mais ils auront toujours des « étrangers » qui sont des « connaissances » dans la vie réelle qui se présentent à leur nom, collectent des actions, contrôlent et manipulent.

« Il est donc nécessaire de mettre en place des mesures de contrôle juridique afin que les réglementations sur les ratios de propriété soient respectées dans la pratique. À défaut, les participations croisées continueront de se produire clandestinement et les manipulations bancaires persisteront », a déclaré l'avocat Le Cao.

Interdire l'activité de « vente de bière avec des cacahuètes »

En outre, conformément à l'article 15, paragraphe 5, de la loi sur les établissements de crédit, les actions des établissements de crédit, des succursales de banques étrangères, des dirigeants, des opérateurs et des employés des établissements de crédit et des succursales de banques étrangères ne doivent pas lier la vente de produits d'assurance non obligatoires à la fourniture de produits et services bancaires sous quelque forme que ce soit.

L'avocat Le Cao a déclaré que cette réglementation limiterait l'association des compagnies d'assurance avec les banques, ce qui forcerait les emprunteurs à emprunter. Actuellement, de nombreuses banques coopèrent, ou les banques elles-mêmes ou leurs propriétaires sont également actionnaires des compagnies d'assurance. Les liens d'intérêts entre les compagnies d'assurance sont donc encore plus étroits, ce qui contraint les clients à prêter et à vendre des assurances.

Ces dernières années, la stratégie consistant à « bière et cacahuètes » a semé le trouble et contraint les clients à acheter des produits d'assurance assortis de contrats de crédit, ce qui a suscité une forte insatisfaction de la part du public. La loi prévoit des règles strictes qui sépareront les activités d'octroi de crédit des activités d'assurance, ce qui garantira la transparence du marché de l'assurance et évitera de créer des problèmes.

Dr. Huynh Trung Minh, expert bancaire et financier.

Cependant, selon M. Huynh Trung Minh, cette situation aura de lourdes conséquences sur les activités bancaires, notamment en réduisant les revenus des activités d'assurance. Elle obligera les banques à restructurer leurs produits et portefeuilles de produits pour compenser la perte de revenus liée à la limitation des revenus des réseaux d'assurance.

Les compagnies d'assurance sont fortement impactées par la part des nouvelles primes générées par les activités de distribution d'assurance par les banques (bancassurance), qui représente actuellement une part plus élevée que les primes d'assurance traditionnelles. L'interdiction faite aux banques de vendre certains types d'assurance réduira considérablement les nouvelles primes générées par la bancassurance des compagnies d'assurance.

De plus, la clientèle qui achète des assurances par l'intermédiaire des banques est actuellement très sélective, contrairement aux canaux traditionnels. Par conséquent, le portefeuille de clients que les compagnies d'assurance acquièrent en vendant des assurances par l'intermédiaire des banques va certainement diminuer considérablement.

En outre, l’interdiction faite aux établissements de crédit de lier la vente de produits d’assurance non obligatoires à la fourniture de produits et services bancaires sous quelque forme que ce soit affecte également la relation entre les clients et les banques.

« Si auparavant les banques fonctionnaient comme des « supermarchés financiers », offrant une variété de produits et services pratiques, aujourd’hui les clients dans le besoin doivent se tourner vers d’autres compagnies d’assurance pour acheter des produits, ce qui réduit la commodité et la satisfaction des clients vis-à-vis des services bancaires », a déclaré M. Minh.

Un vent nouveau pour les activités de crédit

En général, lors de l'évaluation de la loi révisée sur les établissements de crédit, tous les experts ont déclaré que la loi sur les établissements de crédit 2024 aura un impact important sur les activités de crédit dans les temps à venir.

L'avocat Le Cao a déclaré que la loi contient de nombreuses dispositions progressistes liées à la réduction des procédures administratives d'octroi de licences, à la définition claire du processus d'organisation des activités, à l'application de la technologie et à l'adaptation aux nouvelles activités de transaction électronique dans les opérations des établissements de crédit.

Ces innovations, une fois mises en pratique, créeront un nouveau souffle pour les activités de crédit et devraient permettre de contrôler efficacement les activités de crédit afin que les flux de trésorerie dans l’économie soient transparents et aient l’énergie nécessaire pour promouvoir le développement économique.

Selon M. Son, la loi sur les établissements de crédit visera à accroître la transparence et la sécurité dans les opérations du système bancaire et les banques auront également le temps de se préparer avant l'entrée en vigueur de la loi.

Il convient toutefois de noter que le suivi du respect des réglementations est encore plus important. La Banque d'État du Vietnam (SBV) doit donc mesurer régulièrement les niveaux de conformité pour détecter les signes de violation et éviter les violations des réglementations dans les opérations récentes.

La Banque d’État doit mesurer régulièrement les niveaux de conformité pour détecter les signes de violation de la loi.

L'avocat Le Cao a souligné qu'actuellement, les activités illégales dans les banques connaissent des changements imprévisibles avec différents types de comportement, non seulement des violations dans les opérations bancaires mais aussi des violations liées au système économique, de sorte que la supervision et la gestion sont une question importante et compliquée.

En général, la supervision et la gestion des points focaux doivent bien sûr relever de la responsabilité et de l’autorité de la Banque d’État afin d’avoir un point focal unifié, évitant ainsi de nombreux points de blâme et de déni de responsabilité.

Il est toutefois nécessaire de créer un mécanisme de coordination permettant, lorsque d'autres organismes détectent ou coordonnent leurs solutions, de prévenir et de surveiller rapidement les activités bancaires. Des réglementations sur les vérifications croisées, les rapports indépendants et un mécanisme de surveillance des particuliers, des entreprises et des autres organismes doivent être instaurés. Selon les conclusions spécifiques, la Banque d'État doit faire preuve de transparence et rendre publics les résultats de l'inspection.

Les réglementations relatives au processus de surveillance doivent également être mises en œuvre de manière systématique, afin d'éviter que les inspecteurs ne dissimulent des violations lors de leurs inspections. Le système juridique doit également se doter d'un mécanisme de contrôle, de surveillance croisée et de supervision réguliers du contrôle, afin qu'il ne soit pas un facteur de corruption .

Source : https://www.nguoiduatin.vn/luat-cac-tctd-sua-doi-quan-trong-nhat-la-tuan-thu-quy-trinh-giam-sat-a668688.html