La retraite est un état où votre vie n'est ni affectée ni dépendante de votre travail. Selon M. Phan Hoang Quan, expert en planification financière personnelle chez FIDT Investment Consulting and Asset Management JSC, nous atteindrons cet état lorsque :
- Les revenus passifs mensuels (non liés au travail) sont supérieurs aux dépenses de subsistance mensuelles.
- Les frais médicaux pour toute la famille, s'ils sont engagés, seront pris en charge par des contrats d'assurance ou des fonds de réserve préparés.
- Les plans et projets pour l’avenir ont été entièrement préparés financièrement.
- Tous les actifs ont été alloués de manière à assurer une croissance annuelle supérieure à l’inflation et à minimiser le risque de fluctuations économiques du marché.
- Remplir toutes les obligations financières envers les parties liées (banques, entreprises...) auprès des organismes gouvernementaux tels que l'impôt sur le revenu, l'impôt foncier...
Parallèlement, lorsque vous décidez de planifier une vieillesse confortable, M. Quan estime que vous devez vous poser les 5 questions suivantes :
- Votre revenu passif mensuel actuel est-il supérieur à vos dépenses de subsistance mensuelles pour votre famille et vos personnes à charge ?
- Les frais médicaux sont-ils entièrement couverts par les contrats d'assurance ou existe-t-il un fonds de réserve médicale ?
- Les ressources financières pour vos projets de voyage à travers le monde et le budget d'éducation de vos enfants ont-elles été préparées ?
- Le patrimoine familial actuel est-il optimisé pour croître plus vite que l'inflation et minimiser les risques ? L'amélioration ou la conversion des actifs entraîne-t-elle des coûts supplémentaires ?
- Avez-vous des prêts bancaires ? Des dettes envers des particuliers ou des entreprises ? Des dettes fiscales, foncières… ou pas ?
En ce qui concerne la retraite, votre capacité à épargner et à investir dépend de votre capacité à disposer d'actifs et de revenus passifs mensuels suffisants pour répondre à vos besoins. Voici quelques suggestions pour vous aider à prendre une retraite anticipée.
Premièrement, augmenter ses revenus et réduire ses dépenses permettra d'accumuler davantage d'argent pour investir. Deuxièmement, diversifier ses actifs permet d'obtenir une croissance stable à long terme et de prendre sa retraite plus tard. Enfin, vous pouvez envisager de consulter un planificateur financier personnel pour élaborer un plan qui vous convient et protéger vos actifs des risques de marché », a expliqué M. Quan.
L'émission « Smart Finance » est produite conjointement par le journal Lao Dong et FIDT Investment Consulting and Asset Management JSC. La série vidéo est diffusée tous les jeudis à 19 h et met en scène des experts financiers prestigieux qui partagent leurs connaissances et leurs compétences en gestion financière personnelle et en investissement avec les lecteurs et téléspectateurs !
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