En établissant un plan détaillé pour chaque étape de votre vie, vous pouvez réduire votre temps de travail par rapport à l'âge légal de la retraite. Mme Tran Thi Mai Han, experte en planification financière personnelle chez FIDT Investment Consulting and Asset Management JSC, a déclaré qu'avant d'établir un plan financier, il est essentiel d'évaluer sa situation financière actuelle ainsi que ses objectifs de retraite.
Les facteurs suivants doivent être identifiés et évalués pour les périodes précédant et suivant la retraite : sources de revenus, dépenses prévues, actifs et passifs existants, héritage prévu reçu et légué aux proches, connaissances et expérience en matière d’investissement et appétence personnelle au risque.
Il est également nécessaire de prêter attention à des facteurs connexes tels que la situation socio -économique, la législation et les produits financiers disponibles sur le marché. Cela vous aidera à établir une stratégie d'investissement et à utiliser des produits financiers appropriés pour atteindre vos objectifs à court et à long terme.
Prenons l'exemple de M. An et Mme Phuong, âgés de 45 ans. Le couple prévoit de prendre sa retraite dans 10 ans avec 5 milliards de VND en poche. Mme Tran Thi Mai Han donne des conseils importants sur la façon d'investir cet argent pour se construire une retraite confortable.
Stratégie d'investissement pour la retraite
Selon l'expert, investir sur dix ans représente une période longue, permettant à la famille de M. An de choisir de nombreux produits financiers et des placements diversifiés. À ce stade, la rentabilité attendue sur dix ans peut être de 10 à 15 % par an, mais les bénéfices des dernières années diminueront progressivement avec la restructuration vers des produits à faible risque et à forte liquidité, en prévision de la retraite.
Avec 5 milliards de VND, après 10 ans, le montant d'argent reçu au moment de la retraite sera d'environ 13 à 17 milliards de VND selon l'efficacité de l'investissement.
Maintenir une bonne rentabilité et une croissance durable n'est pas chose aisée, ce qui exige de la famille de M. An des connaissances et une expérience en matière d'investissement. De plus, l'efficacité des investissements dépend également des fluctuations de la situation socio-économique future.
Stratégie d'investissement après la retraite
Après la retraite, la famille de M. An devra choisir des produits financiers et d'investissement offrant une rentabilité moyenne et un faible risque afin de préserver son capital investi. Elle devra également veiller à investir dans des produits générant des flux de trésorerie pour compenser la baisse, voire l'absence, de revenus passifs.
Chaque année, M. An et Mme Phuong doivent évaluer et mettre à jour l'avancement du plan de retraite. Ils peuvent ainsi déterminer les ajustements nécessaires pour atteindre les objectifs fixés.
L'émission « Finance intelligente » est produite conjointement par le journal Lao Dong et la société par actions FIDT (Investissement et gestion d'actifs). La série vidéo est diffusée tous les jeudis à 19 h avec la participation d'experts financiers prestigieux qui partagent leurs connaissances et leurs compétences en gestion financière personnelle et en investissement avec les lecteurs et téléspectateurs !
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![[Infographie] Circulaire guidant les fonctions, les tâches et les pouvoirs du Département provincial de la culture, des sports et du tourisme et du Département communal de la culture et des affaires sociales](https://vphoto.vietnam.vn/thumb/402x226/vietnam/resource/IMAGE/2025/6/29/877f24989bb946358f33a80e4a4f4ef5)
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