Les banques se précipitent pour augmenter les taux d'intérêt des dépôts à court terme

Vers la fin de l’année, la fréquence des ajustements des taux d’intérêt dans les banques devient plus fréquente.

Depuis début novembre, plus d’une douzaine de banques ont augmenté les taux d’intérêt sur les dépôts.

Récemment, MB a ajusté le taux d'intérêt pour certaines durées. Ainsi, les clients qui déposent leur épargne chez nous pour une durée de 3 à 5 mois bénéficieront d'un taux d'intérêt de 3,6 %/an, et de 4,2 %/an pour une durée de 6 à 11 mois. Le taux d'intérêt maximal pour les dépôts au guichet est de 5,7 %/an.

Pour l'épargne en ligne, le taux d'intérêt est environ 0,2 % plus élevé qu'au guichet. Le dépôt numérique offre le taux d'intérêt le plus élevé, soit 5,9 %/an, pour une durée de 24 mois ou plus.

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Le client Dinh Cong Vang a emprunté des fonds à Agribank pour cultiver des melons de haute technologie à Ninh Thuan. Photo : Quoc Hai

Selon les journalistes de VietNamNet , après de nombreuses hausses, le taux d'intérêt des dépôts à 12 mois a atteint 5,95 % par an dans certains pays, et celui des dépôts à 13 mois a dépassé 6 % par an. Des taux d'intérêt supérieurs à 6 % par an ont été observés pour les dépôts à long terme dans de nombreuses banques, telles qu'Ocean Bank, BaoViet Bank, BVBank, HDBank, NCB, ABBank, Bac A Bank et Saigonbank.

Malgré des augmentations continues, selon l'annonce de la Banque d'État du Vietnam (SBV), le niveau des taux d'intérêt reste relativement bas.

Français En octobre, le taux d'intérêt moyen des banques commerciales nationales était de 0,1-0,2 %/an pour les dépôts en VND sans terme et à terme de moins d'un mois ; de 2,9-3,8 %/an pour les termes de 1 mois à moins de 6 mois. Pour les termes de 6 à 12 mois, le taux d'intérêt commun était de l'ordre de 4,4-5,0 %/an ; de plus de 12 à 24 mois était de 5,2-6 %/an ; de plus de 24 mois était de 6,9-7,2 %/an.

La marge de manœuvre pour réduire les taux de prêt se réduit

Avec la hausse continue des taux d'intérêt sur les dépôts, il devient plus difficile de réduire encore les taux d'intérêt sur les prêts. Au cours des dix premiers mois de l'année, la Banque d'État du Vietnam a maintenu son taux d'intérêt opérationnel inchangé, tandis que les taux d'intérêt sur les prêts ont diminué de 0,76 % par rapport à la fin de l'année dernière.

Actuellement, la demande de capitaux de crédit au cours des derniers mois de l’année montre une tendance à continuer d’augmenter, combinée à la pression sur le taux de change du marché international, laissant peu de marge pour réduire les taux d’intérêt des prêts.

L'expert financier Truong Hien Phuong, directeur principal de KIS Vietnam Securities, a indiqué que la politique monétaire subit actuellement une forte pression. En effet, la pression exercée sur l'offre de capitaux du système de crédit à l' économie reste forte, notamment à moyen et long terme, dans un contexte de mobilisation de capitaux sur les marchés obligataires et boursiers des entreprises, confrontés à de nombreuses difficultés.

« Cela pose un grand risque de maturité et de liquidité pour le système bancaire en raison de la mobilisation à court terme pour des prêts à moyen et long terme », a commenté M. Phuong.

Toutefois, l'expert prévoit que les taux d'intérêt des prêts augmenteront plus lentement d'ici la fin de l'année. Cela s'explique par la concurrence entre les banques pour les parts de marché et par la politique du gouvernement visant à maintenir les taux d'intérêt à un niveau raisonnable, soutenant ainsi la croissance économique.

Le professeur associé Nguyen Huu Huan, de l'Université d'économie de Hô-Chi-Minh-Ville, a déclaré qu'à la fin de l'année, la demande de prêts augmenterait fortement. Les banques devront donc augmenter leurs taux d'intérêt pour mobiliser des capitaux et préparer les ressources financières nécessaires à la réalisation des objectifs de croissance du crédit. Cette mobilisation accrue des capitaux entraînera une hausse tendancielle des taux d'intérêt à la fin de l'année.

« Cependant, il ne s'agit pas d'une source d'inquiétude, mais plutôt d'un facteur saisonnier. La raison en est la demande soudaine de capitaux en fin d'année. De plus, les taux d'intérêt sont bas. Les banques doivent donc maintenir un bon niveau pour préserver leurs flux de trésorerie, sans quoi ceux-ci s'écouleront vers d'autres canaux », a analysé M. Huan.

Selon les experts, si la Banque d'État veut réduire les taux d'intérêt dans le contexte actuel, elle doit injecter plus d'argent dans l'économie, par exemple via le canal OMO... À partir de là, les taux d'intérêt sur le marché interbancaire diminueront, et les taux d'intérêt sur le marché de mobilisation diminueront également.

« Cependant, si la SBV injecte des fonds dans le contexte actuel de taux de change tendu, cela exercera une pression sur le taux de change. Par conséquent, la SBV limitera les injections excessives de fonds dans l'économie pendant cette période, car le Vietnam doit équilibrer son taux de change et son taux d'intérêt. Il est donc judicieux d'accepter un taux d'intérêt plus élevé en cette période pour garantir la stabilité macroéconomique, et notamment celle du taux de change », a déclaré M. Huan.

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