Déblocage des flux de crédit en fin d'année

SGGP 12/01/2023 05:57

Dans un contexte de faible capacité d'absorption de l' économie , la croissance du crédit au cours des dix premiers mois de l'année n'a atteint que la moitié de l'objectif fixé. Actuellement, les banques s'efforcent de débloquer le crédit afin de contribuer à la croissance économique.

Injection urgente de capitaux

Malgré la forte baisse des taux d'intérêt, le crédit dans l'ensemble de l'économie a atteint 12,8 millions de milliards de VND fin octobre 2023, soit une hausse de 7,39 % par rapport à fin 2022. Ce chiffre est encore loin de l'objectif de 14 % fixé par la Banque d'État du Vietnam (SBV), soit le taux de croissance du crédit le plus faible depuis de nombreuses années. Par conséquent, le Premier ministre Pham Minh Chinh a récemment publié un télégramme demandant à la SBV de tirer les leçons de l'expérience acquise en matière de gestion de la faible croissance du crédit en 2022 et d'examiner les résultats d'octroi de crédit de chaque établissement de crédit (IC) afin de mettre en place des mesures opportunes et efficaces pour gérer la croissance du crédit en 2023.

De nombreuses banques proposent des programmes d'incitation au crédit. Photo : MINH HUY

Afin de mettre en œuvre ce plan, la Banque d'État du Vietnam vient de publier un document annonçant une augmentation de la marge de crédit pour les établissements de crédit. Ainsi, les établissements dont l'encours de crédit atteint 80 % de l'objectif se verront attribuer des limites supplémentaires de manière proactive ; la priorité sera donnée aux établissements de crédit qui se concentrent sur les crédits dans les domaines prioritaires du gouvernement et qui ont récemment abaissé leurs taux d'intérêt.

Le dirigeant de la SBV a déclaré qu'en juillet 2023, la SBV avait alloué des limites de crédit aux établissements de crédit, avec un taux de croissance total de 14,5 %. Cependant, les onze premiers mois de 2023 ont montré que la croissance économique restait difficile, l'absorption des capitaux et la demande de crédit de l'économie étant encore faibles. Ainsi, au 22 novembre, la croissance du crédit dans l'ensemble du système n'atteignait que 8,21 %. La croissance du crédit au sein du système des établissements de crédit est inégale : certains établissements de crédit affichent une croissance assez élevée, d'autres une croissance faible, et certaines unités affichent même une croissance négative.

« La Banque d'État a ajusté proactivement et avec souplesse la marge de crédit dans l'ensemble du système, des établissements de crédit qui n'utilisent pas pleinement leur marge de crédit à ceux qui doivent accroître leur croissance. D'ici la fin de l'année, la Banque d'État continuera de suivre de près l'évolution du marché afin de proposer des solutions de gestion opportunes et adaptées, en complétant proactivement les limites de soutien aux liquidités afin de créer les conditions permettant aux établissements de crédit d'alimenter l'économie en capitaux de crédit », a affirmé le dirigeant de la Banque d'État.

L'investisseur vient d'annoncer un prêt bancaire de 100 milliards de VND pour achever le projet mixte résidentiel et commercial Khai Vy, dans le 7e arrondissement de Hô-Chi-Minh-Ville. Photo : HOANG HUNG

Profitez du facteur « saisonnier »

Depuis début novembre, les banques commerciales ont non seulement réduit les taux de prêt de 1 à 2 % par an, mais ont également proposé de nombreux forfaits de taux d'intérêt préférentiels aux entreprises, aux ménages et même aux particuliers pour emprunter à la consommation afin de stimuler la demande de crédit.

S'adressant au journal SGGP, M. Nguyen Van Bach, directeur du département de la politique de crédit d'Agribank, a déclaré que bien que les taux d'intérêt à court terme d'Agribank aient diminué de 1,3 à 4 % par an depuis le début de l'année, pour stimuler la demande de crédit, Agribank continue de mettre en œuvre cinq programmes d'incitation pour les entreprises, d'une ampleur de 165 000 milliards de VND, avec un taux d'intérêt maximal de 2 %. De plus, la banque propose une enveloppe de 10 000 milliards de VND pour des prêts à moyen et long terme à des taux d'intérêt très préférentiels.

« Les programmes progressent bien, atteignant 30 % de progrès et Agribank continue de rechercher des clients avec pour objectif d'augmenter la croissance du crédit de 2 à 4 % au cours des derniers mois de l'année », a déclaré M. Nguyen Van Bach.

M. Tran Hoai Phuong, directeur des clients d'entreprise de HDBank, a également indiqué que HDBank crée toutes les conditions pour compléter les documents et les procédures permettant aux entreprises d'accéder aux packages de prêts préférentiels de la banque.

Du point de vue de la gestion de l'État, M. Nguyen Duc Lenh, directeur adjoint de la succursale de Hô Chi Minh-Ville de la Banque d'État du Vietnam, a déclaré qu'à la fin octobre, le crédit à Hô Chi Minh-Ville avait augmenté de 4,67 % par rapport à fin 2022, soit un taux de croissance inférieur à celui du crédit global du pays. Pour fluidifier le flux de crédit pendant les mois restants de l'année, le secteur bancaire s'attachera à exploiter la nature saisonnière de l'activité, car la demande de capitaux augmente souvent pendant le Têt.

« Le secteur bancaire de Hô-Chi-Minh-Ville a alloué 9 000 milliards de VND à des prêts de stabilisation du marché, assortis de taux d'intérêt à court terme de 4 à 6 % par an, afin d'aider les entreprises à accéder à des capitaux bon marché et ainsi réduire le coût des marchandises pendant le Têt. De plus, il continuera de promouvoir les connexions financières grâce au programme de connexion banques-entreprises, de mettre en œuvre des programmes de crédit à taux d'intérêt de 2 % conformément au décret gouvernemental n° 31, et un programme de crédit de 120 000 milliards de VND pour les prêts au logement social… afin de favoriser la croissance du crédit et la croissance économique à Hô-Chi-Minh-Ville », a déclaré M. Nguyen Duc Lenh.

Professeur associé, Dr. NGUYEN DUC TRUNG, directeur de la faculté de banque de l'Université de Hô-Chi-Minh-Ville : Le taux de croissance actuel du crédit est approprié

Compte tenu du taux de croissance actuel du crédit dans l'ensemble de l'économie, même en tirant parti des facteurs saisonniers, il sera difficile d'atteindre l'objectif de 14 %. Cependant, dans le contexte réel, si le PIB n'augmente que de 4,7 à 5 %, le crédit ne devrait atteindre que 11 à 12 %. Le taux de croissance actuel du crédit est donc approprié.

Dr. VO TRI THANH, directeur de l'Institut de recherche sur la stratégie de marque et la concurrence : Ajustement flexible

La Banque d'État s'est fixé un objectif de croissance du crédit de 14 à 15 %, mais doit l'ajuster avec souplesse en fonction de l'évolution de la situation. Actuellement, le Vietnam utilise un endettement financier excessif, car l'objectif de ratio crédit/PIB de 124 % est trop élevé, alors que la moyenne est de 110 %. À l'avenir, lorsque le marché des capitaux se développera, le crédit vietnamien sera inférieur à 10 %, au lieu des 13 à 15 % actuels.

Source: https://www.sggp.org.vn/khoi-thong-dong-von-tin-dung-cuoi-nam-post716433.html