La dette immobilière représente 21,46 %

Le matin du 13 novembre, la Banque d'État du Vietnam et le ministère de la Construction ont tenu une conférence pour mettre en œuvre le décret officiel n° 993/CD-TTg du 24 octobre 2023 du Premier ministre.

Selon la Banque d'État du Vietnam (SBV), l'encours de crédit pour le secteur immobilier au 30 septembre a atteint 2,74 millions de milliards de VND, soit une augmentation de 6,04% par rapport au 31 décembre 2022, représentant 21,46% de l'encours total de crédit pour l'économie .

Mme Ha Thu Giang, directrice du Département du crédit pour les secteurs économiques, a déclaré que la Banque d'État surveille toujours de près l'évolution des marchés immobiliers et du crédit pour avoir des solutions qui garantissent à la fois la sécurité du système bancaire et contribuent à promouvoir la croissance économique et à assurer le développement sain et durable du marché immobilier.

Dans le document 2931/NHNN-TD du 24 avril, la Banque d'État du Vietnam a demandé aux établissements de crédit de créer des conditions favorables pour l'accès au crédit des investisseurs et des acquéreurs de logements immobiliers, sous réserve du respect des conditions d'octroi prescrites. L'accent sera mis sur les projets immobiliers conformes à la législation, capables de consommer, de rembourser intégralement et ponctuellement leurs prêts et de répondre aux besoins réels de la population, notamment les logements sociaux, les logements pour travailleurs, les logements adaptés aux revenus des ménages et les types de biens immobiliers à vocation productive, commerciale et sociale, à haut rendement, et capables de rembourser leurs dettes.

Envisager d'accorder des crédits aux investisseurs, aux entrepreneurs en bâtiment, aux acquéreurs de logements et aux fabricants de matériaux et fournitures de construction afin d'accroître la circulation des capitaux et la liquidité du marché immobilier. Contrôler activement et rigoureusement les flux de trésorerie, les objectifs des prêts et recouvrer les créances intégralement et dans les délais. Promouvoir les prêts aux acquéreurs et le recouvrement des créances auprès des vendeurs pour un même projet.

En outre, la Banque d'État a dirigé et guidé la mise en œuvre de programmes de crédit d'une valeur de 120 000 milliards de VND pour les investisseurs et les acheteurs de logements sociaux, de logements pour travailleurs et de projets de rénovation et de reconstruction d'appartements afin d'emprunter à des taux d'intérêt inférieurs de 1,5 % à 2 % aux taux d'intérêt moyens des prêts de quatre banques commerciales publiques.

Le gouverneur de la Banque d'État du Vietnam, Nguyen Thi Hong, prend la parole lors de la conférence

De nombreux avis exprimés lors de la conférence ont souligné la nécessité de mettre en œuvre des solutions globales avec la coordination de nombreux ministères, branches et localités pour continuer à traiter et à résoudre les problèmes de procédure juridique dans le secteur immobilier ; développer le marché des capitaux à moyen et long terme ; et continuer à exécuter les tâches assignées par le Premier ministre dans des documents tels que la résolution 33/NQ-CP et la dépêche officielle n° 993/CD-TTg.

En ce qui concerne le secteur bancaire, la Banque d'État du Vietnam a déclaré qu'elle examinerait et évaluerait de toute urgence la mise en œuvre de la Circulaire 03 et de la Circulaire 06 afin de publier rapidement des amendements et des suppléments en fonction des réalités du marché, d'accroître l'accès au capital de crédit pour l'économie et d'assurer la sécurité du système conformément aux directives du Premier ministre.

Continuer à demander aux établissements de crédit de mettre en œuvre des solutions pour améliorer l'accès au capital des entreprises et des particuliers ; continuer à mettre en œuvre la politique de restructuration des conditions de remboursement de la dette et de maintien des groupes de dette pour soutenir les clients confrontés à des difficultés conformément à la circulaire 02/2023/TT-NHNN.

Surveiller et suivre de près la mise en œuvre du programme de 120 000 milliards de VND afin de coordonner avec le ministère de la Construction l'examen et la proposition de solutions pour promouvoir la mise en œuvre du programme, contribuant ainsi à promouvoir l'investissement, la construction ainsi que l'achat de logements sociaux par les particuliers.

Continuer à coordonner avec les ministères et les branches pour compléter les réglementations juridiques afin de soutenir le développement durable du marché immobilier tout en contrôlant les risques et en assurant le fonctionnement sûr des établissements de crédit.

En ce qui concerne les prêts au logement social en vertu du décret 100/2015/ND-CP mis en œuvre à la Banque vietnamienne des politiques sociales, le capital total maximal des prêts en vertu des résolutions 43 et 11 est de 15 000 milliards de VND.

Au 30 septembre, le VBSP n'avait déboursé que 55 % du plan en raison de l'offre limitée de logements sociaux dans les localités ; de nombreuses personnes dans le besoin mais après examen ne remplissaient pas les conditions d'emprunt du crédit de politique sociale ; les investisseurs lors de la vente aux acheteurs de maisons n'avaient pas libéré les hypothèques, de sorte qu'ils ne pouvaient pas enregistrer de transactions garanties...

Par conséquent, le 2 novembre, le gouvernement a publié la résolution n° 181/NQ-CP ajustant le plan d'investissement qui ne devrait pas être entièrement décaissé à partir de 4 programmes de prêts préférentiels, y compris ce programme, pour compléter les prêts destinés à la création d'emplois.

Pour le programme de 120 000 milliards de dôngs, la principale difficulté réside dans l'offre limitée. À ce jour, seuls 23 comités populaires provinciaux et municipaux ont annoncé la liste des projets éligibles au programme.

Selon le rapport des succursales de la Banque d'État dans les provinces et les villes, après examen des projets figurant sur la liste, parmi les 54 projets annoncés, il y a : 5 projets qui ont été approuvés pour un crédit ; 30 projets (55,5 %) n'ont pas besoin de prêts ; 11 projets (20,4 %) ne sont pas éligibles aux prêts, dont 06 projets font encore face à des problèmes juridiques ; 8 projets (15 %) sont en cours d'évaluation par les banques commerciales. Par conséquent, la mise en œuvre du programme n'a pas été comme prévu.

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