Qu’est-ce qu’un score de crédit?

Un score de crédit est un chiffre qui représente la capacité financière et l'historique de crédit d'une personne ou d'une organisation. Les institutions financières, telles que les banques et les sociétés émettrices de cartes de crédit, utilisent les scores de crédit pour évaluer le risque d'octroi de crédits ou de prêts à une personne ou à une organisation.

Selon Asean Securities, un score de crédit est un nombre à trois chiffres, généralement compris entre 150 et 750. Il représente votre risque de crédit ou votre capacité à payer vos factures. Les institutions financières en tiennent compte pour décider de vous accorder un nouveau compte de crédit ou un prêt. Votre score de crédit peut également influencer le taux d'intérêt et les autres conditions des prêts ou autres comptes de crédit auxquels vous êtes admissible.

En ce qui concerne les scores de crédit, la société a également déclaré :

De 150 à 321 : Risque très élevé, le client n’est pas éligible au prêt.

De 322 à 430 : risque élevé, le client est incapable de rembourser sa dette

De 431 à 569 : Risque moyen, le client est éligible à un prêt mais envisagez une approbation à taux d’intérêt élevé.

De 570 à 679 : faible risque, le client a la capacité de rembourser sa dette à temps, remplit les conditions du prêt et est approuvé pour des taux d’intérêt bas.

De 680 à 750 : Admissible au prêt, très bon score avec capacité de remboursement à temps, faible taux d’intérêt et approuvé pour une limite de prêt élevée.

Comment le score de crédit est-il calculé ?

Les scores de crédit sont généralement calculés en fonction de plusieurs facteurs clés, notamment :

Historique des paiements : comprend les paiements de factures à temps ou en retard.

Dette actuelle : Le montant total que vous devez par rapport à votre limite de crédit.

Historique de crédit : Depuis combien de temps vous avez utilisé du crédit.

Types de crédit utilisés : Comprend les différents types de comptes de crédit que vous possédez.

Nombre de nouvelles demandes de crédit : Le nombre de fois que vous avez demandé l'ouverture d'un nouveau compte de crédit.

Chacun de ces facteurs influence votre cote de crédit à des degrés divers. Une cote de crédit élevée indique généralement une situation financière saine et un faible risque de crédit, tandis qu'une cote de crédit faible peut rendre l'obtention d'un prêt plus difficile.

Comment améliorer son score de crédit

À mesure que les informations figurant sur le dossier de crédit d'un emprunteur sont mises à jour, sa cote de crédit évolue et peut augmenter ou diminuer en fonction des nouvelles informations. Voici quelques moyens d'améliorer votre cote de crédit :

Payez vos factures à temps : Lorsque vous utilisez une carte de crédit, il est important de respecter la date d'échéance de vos paiements mensuels. Sinon, vous devrez payer des intérêts sur le montant impayé. De plus, si vous ne payez pas le minimum, vous devrez payer des frais de retard.

N'empruntez pas jusqu'à la limite de crédit maximale : lors de l'ouverture d'une carte de crédit, une limite de 30 ou 50 millions de VND vous sera fixée. L'un des facteurs pris en compte dans le calcul du score de crédit est le degré d'approche de la limite maximale. C'est pourquoi certains experts financiers recommandent de n'utiliser qu'environ 70 % de la limite afin de ne pas l'affecter. Il s'agit toutefois d'un niveau de dépenses relativement sûr pour éviter de se retrouver dans une situation où vous n'auriez pas assez d'argent pour rembourser votre dette.

Ne multipliez pas les demandes de crédit : Lorsqu'on n'a pas assez d'argent pour rembourser ses dettes de consommation ou ses dettes de carte de crédit, beaucoup ont une astuce : ouvrir plusieurs nouvelles cartes de crédit. Ainsi, l'argent de la nouvelle carte servira à rembourser l'ancienne. C'est une façon de « compenser » le manque d'argent pour rembourser la dette.

Cependant, cela peut affecter votre cote de crédit en ouvrant trop de comptes de crédit sur une courte période.

Cong Hieu (synthèse)

Source : https://vtcnews.vn/diem-tin-dung-la-gi-ar907119.html