Avertissement sur certaines lacunes et limitations d'une banque commerciale par actions

ANTD.VN - L'Agence d'inspection et de surveillance bancaire a mis en garde contre les risques liés au ratio d'actionnariat des groupes d'actionnaires d'une banque commerciale par actions ; dans le même temps, elle a souligné que cette banque a un niveau élevé de concentration de crédit sur les gros clients, et qu'il existe certaines violations dans l'octroi de crédit...

Risques liés à la détention de capitaux propres et au crédit aux gros clients

Le Département d'inspection et de surveillance bancaire 1 (Département 1) de l'Agence d'inspection et de surveillance bancaire (sous la Banque d'État) vient de publier un avis de conclusion d'inspection de la Kien Long Commercial Joint Stock Bank (KienlongBank).

Selon les conclusions de l'inspection, les activités commerciales de KienlongBank ont obtenu des résultats positifs tels que : un ratio de créances douteuses maintenu à un niveau bas, des résultats commerciaux en hausse par rapport aux années précédentes...

Cependant, l'Agence d'inspection et de surveillance bancaire a également souligné de nombreuses limitations et violations de la KienlongBank.

En ce qui concerne la publication de règlements internes, les résultats de l'inspection ont montré qu'il existait des réglementations existantes sur la notation de crédit, le classement des clients et certains risques dans la publication de règlements internes sur les activités d'octroi de crédit pour les clients de KienlongBank.

En ce qui concerne le ratio de propriété des actions, l'achat et le transfert d'actions des actionnaires de Kienlong Bank, les résultats de l'inspection n'ont détecté aucun actionnaire, actionnaire et personne liée conformément à la loi dépassant le ratio de propriété conformément à la loi.

Toutefois, les résultats de l'inspection ont mis en garde contre les risques liés au ratio d'actionnariat des groupes d'actionnaires. Les actionnaires du groupe ne sont pas considérés comme des actionnaires et des personnes liées au sens de la loi sur les établissements de crédit, mais entretiennent des relations d'intérêts et des relations économiques .

En ce qui concerne les activités d'octroi de crédit pour les grands groupes de clients, les résultats de l'inspection montrent que la banque a un niveau élevé de concentration de crédit, l'octroi de crédit aux clients comporte certaines violations, des problèmes dans les conditions d'octroi de crédit, l'évaluation et l'approbation du crédit ; la durée du prêt ; l'inspection et la supervision des prêts ; les garanties ; la mise en œuvre du processus d'approbation des prêts, les clients ne respectent pas les réglementations internes sur les conditions d'émission de L/C UPAS...

KienlongBank n'a pas respecté le délai de déclaration prescrit par la loi sur la lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme pour un certain nombre de transactions importantes en crypto-monnaie.

Les conclusions de l'inspection ont également émis un certain nombre d'avertissements sur les risques liés aux activités de prêt, aux investissements obligataires et à l'émission de L/C UPAS pour les clients.

L'Agence d'inspection et de surveillance bancaire a également déclaré que les travaux de direction, de gestion, de supervision et d'audit interne n'ont pas encore détecté et évalué en temps opportun les violations, les problèmes et les risques dans les activités d'octroi de crédit comme indiqué dans les résultats d'inspection et d'examen, ayant ainsi des mesures de traitement drastiques et appropriées, de gestion des risques et de garantie de la sécurité des opérations bancaires.

On sait que jusqu'à présent, la banque a également surmonté les avertissements de l'agence d'inspection.

A rendu 2 décisions de pénalité

Concernant les causes des violations susmentionnées, la conclusion de l'inspection a indiqué qu'en plus des causes objectives, il existe également des causes subjectives telles que :

Les activités de direction, d'exploitation, de supervision et d'audit interne de la banque présentent encore des lacunes, comme l'indiquent les résultats de l'inspection. L'évaluation et l'approbation des crédits, ainsi que le contrôle et la supervision des prêts accordés à certains clients, présentent encore des manquements et des lacunes, et ne sont pas efficaces, conformes à la réglementation et ne garantissent pas la maîtrise des risques liés à l'octroi de crédits.

Certains individus et services fonctionnels des succursales de KienlongBank n'ont pas sérieusement respecté les dispositions de la loi, de la Banque d'État et du règlement intérieur de KienlongBank.

En outre, certains clients de prêts ne respectent pas et n’appliquent pas les dispositions de la loi et de la Banque d’État dans leur relation de prêt avec la Banque.

L'Agence d'inspection et de surveillance bancaire a également souligné les responsabilités en matière d'administration, de gestion, d'inspection et de contrôle lorsque des violations et des problèmes mentionnés dans la conclusion de l'inspection se sont produits.

Les personnes directement liées aux violations et aux manquements mentionnés dans la conclusion de l’inspection sont chargées de conseiller, de décider, de surveiller, de gérer et d’inspecter chaque cas de violation et de manquement.

Après l'inspection, le Département 1 a émis une décision de sanctionner des violations administratives dans le domaine bancaire et monétaire à l'encontre de KienlongBank pour 2 violations administratives : Octroi de crédit à des organisations et à des particuliers qui ne remplissent pas les conditions prescrites par la loi (au 5 décembre 2024, tous les clients ayant commis des violations avaient remboursé leurs prêts à KienlongBank) ;

Et la violation : Ne pas avoir signalé à temps comme prescrit par la loi sur la lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme (KienlongBank a corrigé et envoyé des rapports complets et précis pour ces transactions).

Source : https://www.anninhthudo.vn/canh-bao-mot-so-ton-tai-han-che-tai-mot-ngan-hang-thuong-mai-co-phan-post603234.antd