Casos de bloqueo de cuentas bancarias

Según el artículo 124 del Código de Procedimiento Civil de 2015, la congelación de una cuenta bancaria, de otra entidad de crédito o del Tesoro Público es una medida de emergencia temporal para satisfacer necesidades urgentes de las partes, proteger pruebas, preservar activos para evitar daños irreparables o garantizar la ejecución de sentencias.

La medida de congelamiento de cuentas se aplica cuando, durante el proceso de resolución de un caso, existen bases para determinar que la persona está obligada a ser titular de una cuenta en un banco, otra entidad de crédito o en el Tesoro Público, y al mismo tiempo, la aplicación de esta medida es necesaria para asegurar la resolución del caso o la ejecución de la sentencia.

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Foto ilustrativa. Nam Khanh

El Decreto No. 52 sobre pagos no monetarios, vigente a partir del 1 de julio de 2024, estipula que las cuentas de pago tendrán congelado parte o la totalidad de su saldo en los siguientes casos específicos:

Mediante acuerdo previo entre el titular de la cuenta y el proveedor de servicios de pago. El titular de la cuenta también podrá solicitar la congelación de la cuenta para suspender las transacciones durante un período determinado.

Por decisión de un organismo estatal competente, por ejemplo, un organismo de investigación puede congelar una cuenta para servir a la investigación;

Al detectar un error en el abono erróneo de la cuenta de pago de un cliente, o al solicitar un reembolso a un proveedor de servicios de pago debido a un error con respecto a la orden de pago original, el proveedor de servicios de pago deberá abonarlo en la cuenta del cliente. El importe bloqueado en la cuenta de pago no debe superar el importe erróneo.

Cuando lo solicite uno de los titulares de la cuenta de pago conjunta: Este caso solo aplica a cuentas de pago conjuntas, propiedad de varias personas.

Reglamento sobre la terminación de la congelación de cuentas bancarias

El Decreto No. 52 estipula la terminación del bloqueo de cuentas de pago de la siguiente manera:

Según acuerdo escrito entre el titular de la cuenta y el proveedor de servicios de pago;

Cuando exista decisión de levantar el bloqueo por autoridad competente conforme a lo dispuesto en la ley;

Después de gestionar errores y equivocaciones en los pagos de transferencias de dinero;

A solicitud de terminación del bloqueo por parte de todos los titulares de cuentas de pago conjuntas o mediante acuerdo previo por escrito entre el proveedor de servicios de pago y los titulares de cuentas de pago conjuntas.

El Decreto 52 también establece claramente que los proveedores de servicios de pago, los titulares de cuentas de pago y las autoridades competentes que bloqueen o soliciten ilegalmente cuentas de pago y causen daños a los titulares de cuentas serán responsables de una indemnización de acuerdo con las disposiciones de la ley.