La tendencia de los consumidores a cambiar los pagos en efectivo por pagos sin efectivo es cada vez más popular.
Los datos del Banco Estatal de Vietnam muestran que a finales de 2023, el número de cuentas de pago personales alcanzó más de 182,88 millones, un aumento del 21,8% con respecto al mismo período de 2022. Los indicadores de pagos no monetarios tienen una tasa de crecimiento bastante buena.
Más del 90% de las transacciones se realizan en canales digitales
En los dos primeros meses de 2024, las transacciones de pago sin efectivo aumentaron un 59,6% en cantidad y un 32,73% en valor en comparación con el mismo período de 2023. De las cuales, a través del canal de internet aumentaron un 51,6% y un 23,88% respectivamente; a través del canal de telefonía móvil aumentaron un 63,24% y un 33,43%; a través del método de código QR aumentaron un 846,41% y un 1.146,14%; a través de POS aumentaron un 2,53% y un 3,56%.
Según Pham Anh Tuan, Director del Departamento de Pagos (SBV), hasta la fecha, cerca del 77,41% de los adultos vietnamitas tienen cuenta bancaria, más de 35 millones de cuentas de pago y cerca de 14,9 millones de tarjetas abiertas mediante el método electrónico eKYC están en funcionamiento. Algunas entidades de crédito en Vietnam registran una tasa de más del 90% de transacciones realizadas en canales digitales. Numerosos productos y servicios bancarios de fácil acceso ofrecen numerosas utilidades, aportando valor práctico para satisfacer las diversas necesidades de los clientes. Muchas operaciones básicas se han digitalizado al 100% (depósitos de ahorro, depósitos a plazo, apertura y uso de cuentas de pago, apertura de tarjetas bancarias, monederos electrónicos, transferencias de dinero, préstamos, etc.).
Gracias a su adaptación a la transformación digital, muchos bancos comerciales han logrado resultados hasta la fecha. Luu Trung Thai, presidente del Consejo de Administración del Banco Militar Comercial Conjunto (MB), afirmó que, gracias a la inversión constante en la plataforma de tecnología de la información y a la estrategia de atraer clientes en un ecosistema digital diverso, MB ha mantenido un crecimiento sostenido de clientes. 2023 fue el tercer año consecutivo en que MB atrajo a más de 6 millones de nuevos clientes.
En 2024, MB seguirá invirtiendo fuertemente en tecnología de la información para garantizar que sus clientes tengan la mejor experiencia de servicio; implementará la función biométrica al transferir dinero para facilitar la gestión de sus cuentas. «Esta también es una estrategia de MB para atraer más clientes, alcanzando así el objetivo de 30 millones de clientes en un futuro próximo», afirmó el Sr. Luu Trung Thai.
De igual manera, el Sr. Dang Cong Hoan, Director de Banca Minorista del Banco Comercial Conjunto Saigon-Hanoi ( SHB ), afirmó que, desde 2023, SHB ha transformado y ampliado sus actividades de servicios minoristas. Por consiguiente, la digitalización integral es la herramienta más eficaz para el desarrollo de la banca minorista. Actualmente, la proporción de transacciones en los canales digitales de SHB sigue creciendo. El 90 % de las operaciones bancarias clave de SHB se pueden realizar en canales digitales; el 92 % de las transacciones de clientes corporativos y particulares se realizan íntegramente a través de canales digitales.
Mayor seguridad gracias a la biometría
Además de promover las actividades de pago sin efectivo, según el Sr. Pham Anh Tuan, en el pasado en el viaje de transformación digital, la industria bancaria también ha sido muy activa en la implementación del Proyecto de Desarrollo de la aplicación de datos sobre población, identificación y autenticación electrónica para servir a la transformación digital nacional en el período 2022-2025, con una visión al 2030 (Proyecto 06), para promover y facilitar que los bancos y las organizaciones intermediarias de pago brinden productos y servicios de pago seguros, protegidos y convenientes, satisfaciendo las crecientes necesidades de los clientes.
El subdirector del Departamento de Tecnología de la Información del Banco Estatal de Vietnam, Doan Thanh Hai, dijo que en la actualidad, 48 instituciones de crédito han implementado aplicaciones de autenticación de clientes utilizando tarjetas de identificación ciudadana con chip incorporado a través de aplicaciones telefónicas, 16 instituciones de crédito han implementado la prestación de servicios; 58 instituciones de crédito han implementado aplicaciones de autenticación de clientes utilizando tarjetas de identificación ciudadana con chip incorporado a través de dispositivos de mostrador, 22 instituciones de crédito han implementado la prestación de servicios.
En cuanto a la depuración de datos, 23 entidades crediticias han firmado con el Departamento de Policía Administrativa para el Orden Social del Ministerio de Seguridad Pública (C06) para implementar la depuración de datos de clientes sin conexión. De estas, 14 están implementando pilotos de cuentas de identificación y autenticación electrónica (VNeID) en las siguientes operaciones: apertura de cuentas de pago, autenticación de transacciones de pago y comparación y autenticación de la información del cliente. Actualmente, 7 entidades crediticias han implementado y están implementando una solución de calificación crediticia.
Hace muchos años, el Banco Estatal de Vietnam estipuló que, al prestar servicios de transacciones en línea, las organizaciones del sector bancario deben clasificar las transacciones y aplicar soluciones de autenticación adecuadas a los riesgos de seguridad de la información de cada tipo. Si bien esto aumenta la seguridad de las transacciones en línea contra el acceso no autorizado y la apropiación fraudulenta de activos, esta solución aún no permite a las agencias de gestión y a los proveedores de servicios identificar con precisión a los titulares de cuentas y a los beneficiarios de transacciones ilegales como juegos de azar, blanqueo de capitales, apropiación fraudulenta de activos, etc. Esto se debe a que los datos personales de los clientes en la base de datos de los proveedores de servicios no están limpios. Los delincuentes tecnológicos se aprovechan de la falta de conocimiento de las personas en zonas remotas y de minorías étnicas para alquilar y comprar cuentas de pago, falsificar información personal para abrir cuentas de pago, etc. Esta vulnerabilidad les permite "ocultarse" y seguir cometiendo actos ilegales en el ciberespacio.
A partir del 1 de julio, según la Decisión n.º 234/QD-NHNN del Banco Estatal de Vietnam, los bancos deben coordinarse con el Ministerio de Seguridad Pública para depurar la base de datos biométrica de sus clientes. Para ello, compararán la base de datos biométrica almacenada por el banco con la base de datos nacional sobre población gestionada por el Ministerio de Seguridad Pública. Esta solución permite a las agencias de gestión y a los proveedores de servicios identificar con precisión a los titulares de cuentas, los usuarios de transacciones y los beneficiarios. Esto contribuirá a mejorar la eficacia de la prevención y la lucha contra los delitos informáticos en el ciberespacio.
El Director General Adjunto de la Corporación Nacional de Pagos de Vietnam (NAPAS), Nguyen Hung Nguyen, dijo que NAPAS está coordinando la implementación de la infraestructura de pago, permitiendo a las personas utilizar todos los servicios de pago actuales, incluidas tarjetas, cuentas, VietQR para pagar los servicios públicos realizados en el Portal Nacional de Servicios Públicos y la aplicación VNeID construida y administrada por el Ministerio de Seguridad Pública.
Hasta la fecha, NAPAS ha puesto a prueba varios servicios, incluyendo servicios de pago en línea para las tasas y cargos por la emisión de antecedentes penales de los ciudadanos. "En relación con el reciente problema del fraude en línea, NAPAS está coordinando con bancos y agencias de gestión para implementar soluciones adicionales que permitan monitorear y detectar indicios tempranos de cuentas fraudulentas y falsificadas, con el fin de limitar los riesgos para los clientes al realizar transacciones", añadió el Sr. Nguyen.
Fuente
Kommentar (0)