La gobernadora Nguyen Thi Hong dijo que a finales del año pasado, aunque no quería, todavía tenía que aceptar altas tasas de interés y no aflojar el "margen" para priorizar la seguridad del sistema.
Según el informe del Gobierno , la tasa de interés promedio para nuevos préstamos es del 9,3%, pero los datos de la Comisión Nacional de Supervisión Financiera muestran que la tasa de interés promedio para préstamos en 35 bancos comerciales a fines de marzo era de alrededor del 10,23%, 0,56 puntos porcentuales más alta que a fines de 2022.
En la sesión de debate socioeconómico de la mañana del 1 de junio, el Sr. Nguyen Anh Tri afirmó que las tasas de interés altas y prolongadas están bloqueando el flujo de capital para las empresas. «Los bancos deben comprender, compartir y ser responsables con las empresas y las personas», afirmó.
En debates anteriores, muchos otros delegados también dijeron que los tipos de interés se han mantenido altos desde finales del año pasado, han disminuido ligeramente a principios de este año, pero todavía están en un nivel alto en comparación con la tolerancia de las empresas.
En su explicación ante la Asamblea Nacional , la gobernadora Nguyen Thi Hong afirmó que tanto las empresas como la agencia desean reducir las tasas de interés. Sin embargo, esta reducción debe enmarcarse en la estabilidad macroeconómica y la seguridad del sistema monetario y bancario.
La Sra. Hong citó dos razones por las que la economía se vio obligada a aceptar altas tasas de interés en los últimos meses de 2022. Una fue la presión ejercida por el rápido y fuerte aumento de las tasas de interés internacionales. A nivel nacional, la inflación promedio aumentó un 3,15 % y la inflación subyacente promedió alrededor del 5 %, muy por encima de los niveles del 1,84 % y el 0,84 % de 2021.
"La inflación aumentó rápidamente cada mes en la segunda mitad del año pasado, por lo que la gestión monetaria no puede ser subjetiva", dijo.
La segunda presión es la depreciación del VND cuando los países endurecen su política monetaria y el dólar estadounidense se aprecia. En los últimos tres meses del año pasado, el VND se vio presionado a depreciarse entre un 9% y un 10%, por lo que, en ese momento, si no se contaban con soluciones flexibles y sincronizadas, sería difícil estabilizar el tipo de cambio, afirmó la Sra. Hong.
Si el dong se deprecia más del 10%, según el gobernador, esto causará dificultades a las empresas, ya que la producción nacional depende en gran medida de materias primas importadas, lo que resultará en un gran déficit de divisas. Además, las empresas nacionales recurren a grandes cantidades de capital extranjero, y cuando el dong se deprecia, aumentarán las obligaciones de pago de la deuda.
La gobernadora del Banco Estatal, Nguyen Thi Hong, explicó en la sesión de debate socioeconómico el 1 de junio. Foto: Hoang Phong
De igual forma, el ente gestor no pudo aflojar el margen de crédito en octubre de 2022 porque en ese momento el mercado experimentó una retirada masiva del SCB Bank, lo que no tenía precedentes y suponía un gran riesgo de propagación a otros bancos del sistema.
Cuando la liquidez se estabilice, las autoridades ajustarán el límite de crédito. «El organismo gestor ha considerado las soluciones, la dosis de las políticas y el calendario para garantizar la seguridad del sistema y crear un entorno empresarial favorable para las empresas y las personas», afirmó la Sra. Hong.
En el primer cuatrimestre de 2023, el tipo de cambio se estabilizó nuevamente y la inflación aumentó lentamente, por lo que el Banco Estatal ajustó la tasa de interés operativa tres veces. Esta medida contribuyó a que la tasa de interés de los nuevos préstamos disminuyera un promedio del 0,9 % anual en comparación con el cierre de 2021.
En cuanto al crédito, en los primeros cinco meses de este año se registró un leve aumento de tan solo el 3%. Sin embargo, la gobernadora Nguyen Thi Hong afirmó que esto no se debió a políticas, sino a que las empresas no cumplieron con las condiciones crediticias. "Actualmente, el margen de crédito para las entidades crediticias es amplio; el sistema tiene exceso de liquidez; no hay razón para que los bancos movilicen depósitos y paguen intereses a los depositantes, pero no presten", afirmó.
El Gobernador analizó y clasificó los grupos empresariales, demostrando que hay empresas que no tienen producción ni pedidos, por lo que no necesitan préstamos. Al mismo tiempo, muchas pymes enfrentan dificultades tras la pandemia, no cumplen las condiciones y no pueden acceder a capital.
En el sector inmobiliario, el crecimiento del crédito es superior al nivel general de la economía, pero el 70% de las dificultades actuales del mercado son legales, por lo que debemos centrarnos en solucionarlas.
"Hemos ordenado a los bancos que reduzcan los trámites administrativos, otorguen préstamos basándose en soluciones viables y no exijan necesariamente garantías", afirmó la Sra. Hong, añadiendo que, junto con la exención y prórroga de la deuda, esta solución contribuirá a mejorar el acceso al crédito.
En debates anteriores, los delegados señalaron que la causa de las altas tasas de interés se debía a la aplicación de medidas de control de la inflación, pero que su impacto no se evaluó cuidadosamente y que los objetivos de crédito se ajustaron demasiado lentamente.
Según la Sra. Dieu Huynh Sang, jefa adjunta de la delegación provincial de Binh Phuoc, el atraso del capital de inversión pública depositado en el Banco Estatal, los bancos comerciales, el bajo aumento de los medios de pago totales, la baja inflación y las altas tasas de interés son paradojas que muestran las deficiencias en la gestión de las políticas fiscales y monetarias.
El Sr. Nguyen Quoc Han, subjefe de la delegación de Ca Mau, también afirmó que el acceso al flujo de caja para las empresas no es fácil debido a la preocupación de los bancos por los riesgos. Sugirió que el sector bancario cuente con soluciones para liberar capital para las entidades productivas y comerciales.
En este aspecto, la Sra. To Ai Vang, jefa adjunta de la delegación provincial de Soc Trang, recomendó que el Banco Estatal gestione el crédito de forma más flexible, asignando un margen de crédito total desde principios de año a los bancos y gestionándolo con base en un plan establecido por acuerdo entre los bancos y los clientes.
"La gestión monetaria debe evitar que el primer semestre se acelere y el margen de maniobra se agote o se estreche repentinamente al final del año, lo que provoque que las empresas interrumpan sus planes de inversión, producción y negocios", señaló la Sra. Ai Vang.
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