Desafíos y oportunidades para las empresas de financiación al consumo

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El mercado de financiación al consumo de Vietnam: las dificultades son inevitables

Con una población cercana a los 100 millones de habitantes y una baja proporción de nuevos préstamos al consumo, el mercado de financiación al consumo de Vietnam se considera un mercado con gran potencial. Sin embargo, desde principios de 2020, este mercado ha enfrentado numerosas dificultades debido a la pandemia de COVID-19. La población está reduciendo cada vez más su gasto, lo que ha provocado una disminución de la demanda agregada.

Se puede observar que el mercado vietnamita de financiación al consumo tiene un gran potencial de desarrollo, pero la industria enfrenta desafíos a medida que disminuye la demanda de crédito, se deteriora la calidad de los activos y muchos clientes no pueden pagar sus deudas.

Las estadísticas preliminares de los primeros 6 meses de 2023 muestran que los beneficios después de impuestos de algunas empresas financieras han caído drásticamente, del 30 al 80%, incluso hasta más del 300% en comparación con el mismo período de 2022. Mientras tanto, las deudas incobrables de 16 empresas de financiación al consumo a finales de 2022 aumentaron más del 23% en comparación con el año anterior.

Desafíos pero también muchas oportunidades

Sin embargo, para octubre de 2023, la economía había registrado señales positivas. La inversión extranjera directa (IED) recién registrada alcanzó un nivel récord en el período 2020-2023 de más de 5.500 millones de dólares, las exportaciones se estaban recuperando y el número de personas con nuevos empleos aumentó significativamente.

Especialmente para las empresas financieras con una base empresarial sostenible, esta es una oportunidad única para ayudarlas a transformarse rápidamente. Las dificultades que han experimentado las motivarán a seguir adaptándose y mejorando, desde las operaciones y la tecnología hasta las actividades de cobranza.

Por ejemplo, en VietCredit, en el tercer trimestre de 2023, el objetivo de ingresos por intereses e ingresos similares alcanzó casi 384 mil millones de VND, un 9,4% menos en comparación con el mismo período de 2022. Mientras tanto, los gastos por intereses y gastos similares aumentaron bruscamente un 14% a 111 mil millones de VND debido al aumento de las tasas de interés del mercado.

Ante las dificultades del mercado de financiación al consumo y la reducida capacidad de los clientes para pagar sus deudas, VietCredit incrementó su provisión para riesgo crediticio a 206.600 millones de VND, lo que representa un incremento de 1,6 veces en comparación con el mismo período de 2022, lo que resultó en una pérdida de 62.400 millones de VND en el tercer trimestre. Sin embargo, en comparación con el informe semestral de 2023 (pérdidas de casi 74.000 millones de VND), este resultado muestra signos positivos.

Además, VietCredit afirmó haber reducido proactivamente sus costos operativos en un 13% en comparación con el mismo período del año anterior. La compañía también se ha centrado en impulsar la transformación digital, reestructurar su cartera de productos e invertir en soluciones a largo plazo para anticipar y aprovechar las oportunidades cuando la economía se recupere.

Al comentar sobre el futuro del mercado de financiación al consumo, el experto económico Dr. Dinh The Hien, director del Instituto de Informática y Economía Aplicada, afirmó que el mercado seguirá depurando las entidades financieras, lo cual es inevitable tras un período de auge en este sector. La demanda de préstamos al consumo sigue siendo muy alta, pero exige que las entidades financieras evalúen cuidadosamente las opciones y solo otorguen préstamos a clientes con capacidad de pago.

El Informe del Mercado de Financiamiento al Consumidor 2023 de FiinGroup también señaló que las compañías de financiamiento al consumo más jóvenes con modelos comerciales más ágiles y una transformación oportuna del modelo comercial tendrán la oportunidad de salir adelante, al tiempo que enfatizó que este es el momento en que cambiará el juego de los préstamos al consumo.

Por lo tanto, se puede observar que las dificultades actuales de las empresas financieras o la sombría situación empresarial son solo una prueba para ayudar al mercado a evaluar posibles negocios con modelos de negocio sostenibles. La clave está en cómo las empresas superan las dificultades y saben cómo aprovechar las oportunidades futuras. Para ello, las empresas son siempre flexibles y adaptables, se centran en la inversión en tecnología, se centran en sus productos principales y mejoran la gestión de riesgos. Todo con el objetivo común de brindar la mejor experiencia a los clientes.

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