Techcombank alcanza con confianza nuevas alturas

Continuar impulsando los segmentos de clientes particulares y pymes

Una tecnología superior, capacidades de datos líderes en la industria y recursos humanos talentosos han ayudado a Techcombank a lograr resultados comerciales impresionantes en 2023, con un ingreso operativo total (TOI) de VND40 billones, un alto índice de adecuación de capital (CAR) de 14,4%, el préstamo incobrable (NPL) más bajo en la industria con 1,2% y depósitos a la vista (CASA) de 40%.

Sin embargo, para Jens Lottner, director general de Techcombank: "2023 es un año complicado y la diversificación de nuestra cartera de crédito va retrasada".

Desde esa perspectiva, optar por prestar a grandes empresas, en lugar de centrarse en la migración a clientes particulares y pymes a toda costa, es una estrategia más segura para los bancos, dado que los clientes de estos segmentos no tienen mucha demanda de préstamos, afirmó. El director ejecutivo de Techcombank también añadió que el banco seguirá promoviendo los préstamos a clientes particulares y pymes para diversificar su cartera crediticia cuando las condiciones lo permitan.

En esta estrategia de diversificación, el banco también reorientó sus actividades crediticias hacia segmentos emergentes y de rápido crecimiento de la economía vietnamita, logrando inicialmente ciertos éxitos. La cartera de crédito para los sectores no inmobiliario, de materiales y de construcción creció un 60 % para 2023.

Alcanza nuevas alturas

Con una posición de liderazgo en la industria bancaria vietnamita en términos de cartera CASA, Techcombank apunta a alcanzar el 55% de CASA para 2025, colocando al Banco a la par con las instituciones crediticias más grandes de la región de la ASEAN, como UOB y DBS.

Este objetivo es totalmente alcanzable. Según el Sr. Lottner, el banco puede aumentar el CASA gracias a algunas funciones que utilizan los clientes, como la autoganancia. Al mismo tiempo, el ratio CASA prácticamente no se ve afectado por las fluctuaciones de los tipos de interés, un factor que afecta negativamente a muchas actividades comerciales. En el primer trimestre de 2024, el ratio CASA de este banco alcanzó el 40,5%, situándose a la cabeza del sector bancario, con un fuerte aumento del 49,4% en el saldo CASA en comparación con el mismo periodo del año anterior.

“Cuanto más alto sea el CASA, más seguro será el coste de capital del banco”, añadió Jens Lottner.

Techcombank muestra la dirección correcta al centrarse en los segmentos de clientes "de altos ingresos" y "de altos ingresos". En un contexto de constante aumento de la renta disponible, la clase media está en expansión y representa una proporción significativa de los 100 millones de habitantes de Vietnam.

El Sr. Jens Lottner afirmó que Techcombank no se limitará a atraer clientes particulares a CASA. "Tenemos un plan CASA más ambicioso. En concreto, nos centramos en promover la oferta de paquetes de posicionamiento diferenciados para pequeñas y medianas empresas, microempresas y comercios, convirtiendo a Techcombank en el principal banco de transacciones para nuestros clientes", afirmó el Sr. Lottner.

Con una relación NFI/TOI actualmente en el 26%, Techcombank espera alcanzar pronto el umbral del 30%, logrando al mismo tiempo una rentabilidad sobre el capital del 20%.

"Creemos que en 2024 y 2025 nuestra estrategia de diversificación dará sus frutos y alcanzaremos los importantes objetivos que nos hemos marcado", afirmó Jens Lottner.

Techcombank tiene menos de dos años para hacer realidad su ambición de convertirse en un banco con una capitalización bursátil de 20 000 millones de dólares. Si Techcombank lo consigue, su valoración actual, de entre 6 000 y 7 000 millones de dólares, supondrá un gran aumento. Con esta capitalización bursátil, Techcombank se situará entre los 10 principales bancos del Sudeste Asiático.

Listo para recibir a inversores estratégicos

Techcombank también expresó su interés en buscar inversores estratégicos, ya que, además del valor que aportan, el objetivo final es aumentar el valor del banco mediante la confianza de uno o varios socios de prestigio seleccionados. «Estamos listos para recibir a inversores estratégicos o con una visión a largo plazo que nos acompañen en el desarrollo de la marca y el aumento del valor no financiero de diversas maneras. Podría tratarse de un solo inversor, pero también podrían ser varios inversores institucionales de gran reputación que participen con una participación del 1% al 5%, y que seguirán asesorándonos sobre cómo mejorar nuestro modelo de negocio y operativo, así como cumplir con los estándares ESG».

Techcombank ha sido noticia por su plan de pagar un dividendo en efectivo en 2024, el primero en una década. Esto demuestra claramente su capacidad para mantener una trayectoria de crecimiento del 20% y un CAR del 14-15%, sin dejar de pagar dividendos.

“Y lo haremos de forma sostenible”, afirmó Jens Lottner.

Convertirse en un banco de nueva generación

El camino hacia la mejora continua de la eficiencia operativa también requiere la apertura a la adquisición de experiencia adicional. A medida que Techcombank avanza en su transformación, ha reforzado su Consejo de Administración con el nombramiento de tres nuevos miembros, todos ellos con amplia experiencia en el sector bancario, especialmente en gestión de riesgos y gestión de activos.

Cabe destacar que Techcombank ha incorporado con éxito a Eugene Keith Galbraith, expresidente del Consejo de Administración y subdirector general de Bank Asia (BCA), como miembro independiente del Consejo de Administración. Su amplia experiencia incluye la dirección de CASA, la captación de clientes de altos ingresos (afluentes) y la innovación digital en BCA durante sus 17 años de trayectoria.

En el frente tecnológico, Techcombank continúa adoptando actualizaciones revolucionarias, como trasladar una cantidad significativa de carga de trabajo a la nube y construir un ecosistema de datos que le permite al banco ofrecer propuestas de valor nuevas y únicas y, en última instancia, servir a sus clientes de manera más eficiente y sostenible.

El Sr. Jens Lottner enfatizó que los criterios ESG serán una prioridad para Techcombank en 2024: «Aspiramos a convertirnos en un banco de nueva generación, por lo que nuestra forma de operar debe demostrar respeto por las personas, apoyar a toda la comunidad vietnamita y promover una gobernanza sólida de cara al futuro, de modo que las acciones y decisiones rigurosamente éticas se conviertan en la norma».

Fuente: https://thanhnien.vn/tong-giam-doc-jens-lottner-techcombank-tu-tin-vuon-tam-cao-moi-185240509154014292.htm