A principios de septiembre de 2023, la deuda pendiente del sector bancario de Ha Tinh se estimó en 89.560 mil millones de VND, un aumento de aproximadamente el 2,71% en comparación con el final de 2022. En comparación con el objetivo establecido por la industria en 2023 de un crecimiento del crédito del 14-16%, esta cifra sigue siendo demasiado modesta.
A los bancos les resulta difícil generar nueva deuda.
Recientemente, el Banco Estatal de la provincia de Ha Tinh ha instruido regularmente a las entidades crediticias de la zona para que dirijan el crédito a los sectores productivos y comerciales, sectores prioritarios e impulsores del crecimiento económico , de acuerdo con la política gubernamental. Al mismo tiempo, ha implementado soluciones para crear condiciones favorables para que los clientes accedan al capital crediticio, como la simplificación de trámites y solicitudes de préstamos, la planificación para reducir las tasas de interés de los préstamos y los esfuerzos para atraer capital a la economía. Sin embargo, el crédito en la zona aún tiende a crecer lentamente.
La sucursal Ha Tinh de Vietcombank actualmente tiene dificultades para desarrollar crédito para clientes individuales.
En la sucursal de Vietcombank Ha Tinh, el aumento actual de los préstamos pendientes, especialmente los préstamos a particulares, también representa un problema complejo. Se sabe que el total de préstamos pendientes de toda la sucursal hasta la fecha asciende a 13.160 billones de VND, de los cuales los préstamos a particulares ascienden a 5.600 billones de VND (una disminución de aproximadamente 300.000 millones de VND con respecto a principios de año).
Según la Sra. Nguyen Thi Hanh, jefa del Departamento de Clientes Minoristas de la sucursal Ha Tinh de Vietcombank, debido al impacto de la recesión económica, la capacidad de absorción de capital de los clientes, especialmente de los particulares, es muy modesta. Si bien la unidad se ha centrado en apoyar a los clientes reduciendo las tasas de interés (las tasas actuales de interés para nuevos préstamos son de solo el 6-8% anual para producción y negocios, y del 8-8,5% anual para consumo), la demanda de préstamos es baja, por lo que sigue siendo difícil conseguir nuevos clientes. Según la investigación, actualmente, la demanda de préstamos para producción, negocios y consumo ha disminuido. En cuanto a la producción y los negocios, las personas están sufriendo las dificultades generales de la recesión económica, lo que dificulta la expansión de la escala de operaciones. En cuanto al consumo, debido a la disminución de los ingresos de las personas en comparación con años anteriores, la demanda de préstamos para comprar automóviles, construir casas, etc. ha disminuido drásticamente.
En la sucursal de ACB Ha Tinh, los préstamos pendientes a principios de agosto de 2023 alcanzaron más de 3.153 mil millones de VND, una disminución del 1,98% en comparación con fines de 2022. Al analizar las razones del retraso en el desarrollo del crédito, el representante de la sucursal dijo: Después de la pandemia de COVID-19, muchas empresas y cooperativas no han podido recuperar la producción y los negocios, y ahora continúan enfrentando muchas dificultades debido al impacto de la recesión económica, lo que lleva a una absorción de capital muy pobre.
Los clientes vienen a realizar transacciones en la sucursal ACB Ha Tinh.
Se sabe que actualmente, los bancos comerciales por acciones en Ha Tinh como: SHB, SeaBank, MSB, Techcombank... también están teniendo dificultades para generar nuevas deudas pendientes, y muchas unidades han visto sus deudas pendientes disminuir drásticamente de forma continua en los últimos meses.
Según datos del Banco Estatal de Vietnam (SBV) de la provincia, a principios de septiembre de 2023, los préstamos pendientes de las instituciones crediticias de la zona se estimaron en 89.560 billones de VND, un aumento de alrededor del 2,71% en comparación con finales de 2022. Sin soluciones fundamentales de muchas partes, el objetivo de crecimiento del crédito del 14-16% en 2023 en comparación con finales de 2022 establecido por el sector bancario de Ha Tinh será muy difícil de alcanzar.
Absorbiendo el flujo de capital bancario de las economías pobres
En la práctica, el sector bancario ha implementado numerosas soluciones para reducir las tasas de interés y aumentar la capacidad de la economía para absorber capital. Desde principios de año, el Banco Estatal de Vietnam ha reducido las tasas de interés operativas cuatro veces, entre un 0,5 % y un 2 % anual. Al mismo tiempo, el Banco Estatal de Vietnam también fijó un límite del 4 % anual para las tasas de interés de los préstamos a corto plazo para varios sectores prioritarios, incluidas las pequeñas y medianas empresas.
Según las estadísticas, hasta la fecha, los bancos comerciales han reducido drásticamente los tipos de interés de los préstamos, y muchas empresas han visto reducidos sus tipos de interés de forma proactiva entre un 2 % y un 3 % anual en comparación con los anteriores. Además, algunos bancos aplican tipos de interés preferenciales a ciertos clientes y sectores. Sin embargo, en realidad, el crecimiento del crédito no ha mejorado significativamente.
Los tipos de interés de los préstamos bancarios han disminuido entre un 2 y un 3% en comparación con principios de año.
En este momento, las empresas en Ha Tinh también enfrentan muchos desafíos como: disminución de pedidos, aumento de materiales de entrada, aumento de los costos de transporte... por lo que la demanda de préstamos se ha desacelerado.
Song La Xanh Packaging Joint Stock Company (Duc Tho Industrial Park) se especializa en la fabricación y exportación de envases a mercados como Filipinas, Singapur, Taiwán, Nueva Zelanda, etc. Según un representante de la empresa, las dificultades actuales que enfrenta son la disminución de los pedidos y la contracción del mercado de consumo, lo que se traduce en una disminución de los ingresos en comparación con el mismo período. En momentos de baja producción y actividad comercial, la demanda de préstamos será más limitada que en períodos anteriores.
La Cooperativa de Ganadería, Síntesis y Construcción Minh Loc (Comuna de Cam Minh, Cam Xuyen) se ha especializado en la cría de cerdos comerciales a gran escala durante muchos años. Sin embargo, debido al impacto a largo plazo de los bajos precios de la carne de cerdo, el aumento del precio del alimento y los costos de prevención de epidemias, en julio pasado, la cooperativa decidió arrendar la infraestructura de la granja a empresas y participar exclusivamente en la agricultura por contrato.
El Sr. Truong Xuan Binh, presidente de la junta directiva y director de la Cooperativa, afirmó: «Antes, criábamos animales de forma independiente, por lo que siempre necesitábamos una gran cantidad de capital para invertir. En ocasiones, solicitamos préstamos bancarios por decenas de miles de millones de dongs. Pero ahora, la Cooperativa ha optado por la agricultura por contrato y solo necesita invertir en la reparación de los establos, por lo que prácticamente no necesitamos pedir préstamos».
La Cooperativa Ganadera, General y de Construcción Minh Loc ha pasado de la ganadería autosuficiente a la agricultura por contrato, por lo que la necesidad de préstamos bancarios para inversiones ha disminuido drásticamente.
Según el análisis de los expertos, la principal razón del lento crecimiento del crédito es la escasa capacidad de absorción de capital de la economía en un contexto de mercado difícil. Por lo tanto, incluso si el tipo de interés disminuye drásticamente, el crédito difícilmente aumentará drásticamente. Esto plantea la cuestión de que, además de la medida de reducción de los tipos de interés del sector bancario, los departamentos, las sucursales, las localidades y la Asociación Provincial de Empresarios de Ha Tinh deben involucrarse, buscar soluciones con prontitud para superar las dificultades y crear las condiciones para que la comunidad empresarial y las cooperativas promuevan la producción y los negocios.
Los expertos económicos sugieren que, en el período actual, es necesario centrarse en fortalecer las actividades de promoción comercial y negociar para expandir y diversificar los mercados, especialmente los de exportación. Al mismo tiempo, se deben fortalecer las soluciones para impulsar el consumo interno, aumentar la demanda interna de bienes y seguir promoviendo el movimiento "Los vietnamitas priorizan el uso de productos vietnamitas" para impulsar el crecimiento de las empresas nacionales y desbloquear los flujos de capital crediticio.
Thao Hien
Fuente
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