SGGP
El tipo de interés de los préstamos ha vuelto al nivel anterior a la COVID-19, pero el crecimiento del crédito en los primeros siete meses del año ha sido de tan solo el 4,03%, alcanzando apenas un tercio del 14%-15% previsto para este año. Para alcanzar el objetivo establecido, de aquí a finales de año, el sistema bancario deberá inyectar más de 1.100 billones de VND en la economía .
Débil absorción de capital
Según los registros de los bancos comerciales, en julio de 2023 los tipos de interés de los préstamos disminuyeron entre un 0,5% y un 2% en comparación con principios de año, pero la expansión del crédito en el sistema bancario sigue siendo muy difícil.
El vicegobernador del Banco Estatal de Vietnam (SBV), Dao Minh Tu, dijo que la razón se debe a la situación económica, las empresas enfrentan muchas dificultades, falta de pedidos, disminución de las exportaciones... lo que lleva a una disminución de la demanda de inversión y consumo, por lo que la demanda de crédito es baja.
Los bancos desean aumentar el crédito porque movilizar capital sin prestarlo es extremadamente difícil. El límite de crédito de los bancos comerciales sigue siendo muy alto; sin embargo, en el contexto actual, muchas empresas no solo no solicitan más capital, sino que también devuelven préstamos anteriores. El Gobierno y el Banco Estatal están decididos a encontrar todas las soluciones posibles para eliminar las dificultades de las empresas y promover el crédito en el futuro próximo, informó el Sr. Dao Minh Tu.
En consonancia con la situación crediticia nacional, el crédito en los primeros 6 meses de 2023 en Ciudad Ho Chi Minh también aumentó solo un 3,5% en comparación con el final de 2022, aproximadamente 1/3 en comparación con el mismo período del año pasado.
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SHB ofrece una serie de paquetes de tasas de interés preferenciales para ayudar a las empresas a obtener préstamos con valentía para fines comerciales. Foto: MINH HUY |
Según el Sr. Nguyen Duc Lenh, subdirector del Banco Estatal de Vietnam, sucursal de Ciudad Ho Chi Minh, esta tasa de crecimiento es coherente con la situación de crecimiento económico de Ciudad Ho Chi Minh y las dificultades para la absorción de capital de las empresas, cooperativas y hogares comerciantes de la zona. En particular, las dificultades derivadas de las actividades del mercado exportador, el comercio, los servicios, el turismo y el mercado inmobiliario tienen un impacto directo en el crecimiento del crédito.
Debido al bajo crecimiento del crédito y al exceso de capital, los bancos comerciales han lanzado simultáneamente muchos paquetes de tasas de interés preferenciales para préstamos comerciales y de consumo para estimular la demanda de crédito.
EspañolEn concreto, SHB ha reservado 6 billones de VND para incentivar a los clientes corporativos a complementar el capital de trabajo a corto plazo con tasas de interés del 8,97% anual y 1 billón de VND para que los clientes corporativos pidan prestado para comprar automóviles con tasas de interés del 9% al 10,8% anual; MSB ha promovido paquetes de crédito para préstamos comerciales al 10,5% anual y préstamos inmobiliarios al 10,99% anual; BIDV ha prestado 20 billones de VND para comprar viviendas comerciales, con tasas de interés del 8,5% anual para inversores y del 7,8% anual para compradores de viviendas; Agribank también acaba de reducir las tasas de interés de los nuevos préstamos para producción y negocios con tasas de interés a corto plazo del 5% anual y a mediano y largo plazo del 8% anual.
Aflojar el espacio, acelerar los préstamos
En el contexto de un crecimiento económico en los primeros 6 meses del año inferior al escenario propuesto y de fuentes de capital para la economía que enfrentan dificultades, recientemente, el Banco Estatal de Vietnam ha realizado un ajuste importante: crecimiento del crédito (espacio) en 2023 para las instituciones de crédito con el nivel de todo el sistema de alrededor del 14%.
En consecuencia, se estima que, de aquí a fin de año, el sistema bancario deberá inyectar más de 1.100 billones de VND en la economía, lo que duplica el nivel de crédito de los primeros seis meses del año. Si bien no se ha anunciado oficialmente el margen de crédito de cada banco, se sabe que Vietinbank, BIDV y Vietcombank han ampliado su margen al 14%; incluso otros dos bancos comerciales privados han ampliado su margen al 23%-24%.
Ante una serie de medidas de gestión macroeconómica en el sector bancario y financiero, los expertos económicos afirman que la asignación de todo el margen crediticio por parte del Banco Estatal a mediados de año, en lugar de dividirlo en varias fases como en años anteriores, podría ayudar a los bancos a acelerar la concesión de préstamos para alcanzar el objetivo de crecimiento asignado. Sin embargo, lo importante es mejorar la capacidad de absorción de capital de la economía para que la reducción de los tipos de interés de los préstamos sea efectiva.
El Dr. Nguyen Duc Do, Director Adjunto del Instituto de Finanzas y Economía - Academia de Finanzas, evaluó que la política de reducción de las tasas de interés solo tiene un cierto nivel de efecto de estimulación de la demanda, pero no es suficiente para que las empresas tomen prestado capital para expandir sus negocios, porque la economía mundial está creciendo lentamente, las exportaciones están disminuyendo, por lo que la demanda de préstamos no es mucha; es necesario continuar enfocándose en explotar la demanda interna para promover el crecimiento económico como dirección principal.
El Dr. Can Van Luc, economista jefe del BIDV, también afirmó que promover la inversión pública contribuirá positivamente a su difusión a otras actividades productivas y comerciales, estimulando el consumo interno. Además, el Gobierno debe apoyar a las empresas afectadas negativamente por la caída de las exportaciones, la inversión y el consumo, aprovechando mejor los acuerdos de libre comercio firmados, promoviendo el comercio y conectando la oferta y la demanda; al mismo tiempo, eliminando con determinación los principales obstáculos y barreras que enfrentan las empresas hoy en día para acceder al capital, a los aspectos legales y a los mercados de producción.
El Gobierno acaba de ordenar al Banco Estatal de Vietnam que continúe implementando soluciones sincrónicas y drásticas para reducir las tasas de interés, especialmente las tasas de interés de los préstamos, esforzándose por reducirlas en al menos un 1,5% - 2%, aplicables tanto a los préstamos nuevos como a los pendientes.
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