Sandbox: Promoción de la inclusión financiera y la innovación en Vietnam

Vietnam promueve la inclusión financiera a través de Sandbox, promueve la innovación tecnológica y la transformación digital de la industria bancaria y mejora los servicios financieros para todos.

Con Sandbox, las empresas fintech seguirán contribuyendo al desarrollo del sector financiero en Vietnam, especialmente apoyando el desarrollo de finanzas integrales e inclusivas, ayudando a las personas desfavorecidas a acceder a servicios financieros a precios razonables y de buena calidad.

Ese fue el comentario del vicegobernador del Banco Estatal Pham Tien Dung en el seminario "Implementación del Decreto 94/2025/ND-CP del 29 de abril de 2025 que regula el Mecanismo de Pruebas Controladas en el Sector Bancario" organizado por el Banco Asiático de Desarrollo (ADB) y el Banco Estatal de Vietnam el 1 de julio en Hanoi .

Las primeras tres soluciones se prueban en el Sandbox.

Sandbox es un marco institucional piloto que permite a un número pequeño de empresas probar nuevas tecnologías y nuevos modelos de negocio en un entorno práctico pero con un alcance y tiempo definidos, bajo la supervisión de gerentes y con planes de contingencia de riesgos adecuados para prevenir las consecuencias del fracaso sin afectar significativamente el sistema financiero nacional.

Según los expertos, el Decreto 94 es un documento legal importante en el ámbito de las tecnologías financieras. Un paso crucial que crea un marco legal para la prueba de soluciones fintech en un entorno real, lo que ayuda a las organizaciones a contar con una base legal para implementar nuevas actividades comerciales. El Decreto también apoya a los organismos de gestión en la supervisión, el monitoreo y la evaluación de riesgos, contribuyendo así al perfeccionamiento del marco legal de las tecnologías financieras, facilitando la transformación digital del sector bancario, mejorando el acceso a los servicios financieros y contribuyendo al desarrollo de la economía digital nacional.

El vicegobernador del Banco Estatal, Pham Tien Dung, afirmó que en los últimos tiempos, frente a las oportunidades y desafíos que trae consigo la Cuarta Revolución Industrial, el Partido y el Estado han tenido muchas políticas y directrices para promover la aplicación y el desarrollo de la ciencia y la tecnología, promover la innovación y la transformación digital, y participar de manera proactiva y activa en la Cuarta Revolución Industrial.

Por lo general, la emisión de un marco institucional de pruebas controladas por parte de la agencia de gestión para nuevas tecnologías, productos, servicios y modelos de negocios es una de las tareas importantes en la implementación del 'Cuadro Estratégico' que incluye: Avance, desarrollo de la ciencia y la tecnología, innovación y transformación digital nacional (Resolución 57-NQ/TW); integración internacional en la nueva situación (Resolución 59-NQ/TW); creación y aplicación de leyes (Resolución 66-NQ/TW); desarrollo de la economía privada (Resolución 68-NQ/TW) para llevar al país a un desarrollo rápido y sostenible en la nueva era.

Con su papel vital en la economía, en los últimos tiempos, la industria bancaria ha sido activa y proactiva en la implementación de las políticas del Partido y el Estado y ha logrado muchos logros sobresalientes en la transformación digital, contribuyendo al desarrollo general de la economía, reflejado en todos los aspectos desde instituciones, infraestructura hasta productos, servicios... Hasta la fecha, casi el 87% de los adultos vietnamitas tienen cuentas bancarias; el valor de los pagos no monetarios en 2024 es 25 veces mayor que el PIB.

Este resultado se ampliará aún más en el futuro cuando se publique oficialmente y entre en vigor el Decreto 94.

Delegados asistentes al seminario. (Foto: Vietnam+)

El Vicegobernador enfatizó que, según el Decreto 94, se consideran tres soluciones para participar en el Mecanismo Piloto: la calificación crediticia, el intercambio de datos mediante una interfaz abierta de programación de aplicaciones (API) y los préstamos entre pares (P2P). Durante la implementación del Decreto, el Banco Estatal continuará revisando y actualizando nuevos productos, servicios y modelos de negocio en el sector bancario para evaluar y proponer soluciones adicionales para participar en el Mecanismo Piloto.

Fuerza impulsora de la innovación fintech

Durante el Diálogo, el Sr. Ron H. Slagen, Director Adjunto del BAD en Vietnam, comentó que en los últimos años se han implementado importantes reformas políticas y regulatorias, en particular la nueva Ley de Instituciones de Crédito de 2024, que incluye una importante disposición sobre el entorno de pruebas fintech, creando así una base legal para un panorama financiero más abierto e innovador. A raíz de ello, el recién emitido Decreto 94 sobre el entorno de pruebas fintech representa un hito importante en el establecimiento de un marco legal para que las empresas fintech prueben nuevos productos y servicios bajo la estrecha supervisión del Banco Estatal.

“Sandbox seguirá acelerando la transformación digital del sector bancario al proporcionar un entorno transparente y controlado donde se puedan probar y perfeccionar productos y servicios financieros innovadores antes de su implementación generalizada”, enfatizó el Sr. Ron H. Slagen.

Según el Sr. Ron H. Slangen, el sistema financiero vietnamita está experimentando una importante transformación, impulsada por tecnologías como la computación en la nube, el análisis de big data, las API abiertas, la cadena de bloques y la inteligencia artificial. Este cambio está transformando las operaciones bancarias tradicionales e impulsando el auge de las empresas de tecnología financiera.

Para adaptarse, el BAD apoya el Decreto sobre Mecanismo de Pruebas Controladas, que promueve las finanzas inclusivas y respetuosas del clima, al tiempo que proporciona un entorno propicio para la innovación en tecnología financiera.

Sr. Ron H. Slangen, Director Adjunto de País del Banco Asiático de Desarrollo. (Foto: Vietnam+)

El Sr. Thomas Gass, Embajador de Suiza en Vietnam, también declaró: «El Decreto sobre el Mecanismo de Pruebas Controladas no solo fomenta la innovación de los proveedores de servicios existentes, sino que también reduce las barreras de entrada para las startups y los nuevos actores del mercado. Seguiremos apoyando las mejores prácticas internacionales, promoviendo la innovación, aprovechando la experiencia suiza e invirtiendo en alianzas con un impacto duradero».

Según los directivos del Banco Estatal, en los últimos años, el Banco Estatal ha mejorado continuamente el marco legal para promover la transformación digital en el sector bancario. La infraestructura que impulsa la transformación digital en el sector bancario siempre se ha centrado en la inversión, la modernización y el desarrollo.

El sistema de pagos electrónicos interbancarios procesa un promedio de 820 billones de VND al día, mientras que el sistema de conmutación financiera y compensación electrónica procesa 26 millones de transacciones diarias. La Infraestructura Nacional de Información Crediticia se ha modernizado para aumentar la capacidad de procesamiento y actualizar automáticamente los datos, con una alta tasa de actualización exitosa de datos por parte de las entidades crediticias que supera el 98%.

Se han verificado biométricamente más de 117 millones de perfiles de clientes individuales (lo que representa casi el 100 % del total de cuentas individuales que generan transacciones en canales digitales) y más de 927 000 perfiles de clientes de organizaciones (lo que representa más del 75 % del total de cuentas de pago de organizaciones que generan transacciones en canales digitales). Hasta la fecha, casi el 87 % de los adultos vietnamitas tienen cuentas bancarias; el valor de los pagos no monetarios en 2024 es 25 veces superior al PIB.

Por ello, el Vicegobernador sugirió que las unidades especializadas del Banco Estatal deben aclarar el espíritu del Decreto, requisitos, procedimientos, tiempos, etc. para crear condiciones para que las unidades y negocios Fintech puedan participar.

El Vicegobernador también solicitó que los ministerios y sucursales continúen coordinando con el Banco Estatal para implementar el Decreto 94, de manera que las empresas participantes puedan tener sus solicitudes revisadas rápidamente, crear condiciones favorables y apoyo a las empresas participantes, contribuyendo a brindar servicios financieros convenientes a los clientes./.

(Vietnam+)

Fuente: https://www.vietnamplus.vn/sandbox-thuc-day-tai-chinh-toan-dien-va-doi-moi-sang-tao-tai-viet-nam-post1047500.vnp