Los bancos deben resolver el problema de equilibrar la asignación de capital para préstamos de crédito verde entre toda la fuente de capital crediticio y, al mismo tiempo, garantizar el crecimiento del crédito.
"Los bajos criterios ESG lastrarán el crédito bancario"
En su intervención en el taller "ESG en el sector bancario", la Sra. Nguyen Thi Thu Ha, subdirectora del Comité Directivo de ESG de Agribank , explicó que anteriormente las agencias internacionales de calificación crediticia solo evaluaban el desempeño crediticio de los bancos, sin tener en cuenta los informes de desarrollo sostenible. Sin embargo, en los últimos dos años, las agencias de calificación crediticia han realizado sus propias evaluaciones independientes de dichos informes.
Al igual que Moody's, esta organización califica cada factor E, S y G para cada banco en Vietnam. Por muy buena que sea la calificación crediticia, si la calificación ESG es baja, la calificación crediticia del banco se verá afectada negativamente. La Sra. Nguyen Thi Thu Ha enfatizó la importancia de implementar ESG en el sector bancario.
ESG son las siglas de E-Environmental, S-Social y G-Governance, un conjunto de estándares para medir factores relacionados con el desarrollo sostenible y el impacto de las empresas en la comunidad. Cuanto mayor sea la puntuación ESG de una empresa, mejor será su capacidad para implementar prácticas ESG.
Al hablar más sobre la importancia de la implementación de criterios ESG en el sector bancario, el representante de Agribank afirmó que las organizaciones europeas han asumido numerosos compromisos en materia de desarrollo sostenible, los cuales están aumentando y mejorando gradualmente. El 1 de octubre de 2023, Europa puso a prueba el mecanismo de ajuste en frontera de las emisiones de carbono (CBAM), que se aplicó a seis elementos. Para 2026, se habrá aplicado plenamente a más de 60 elementos.
"Los bancos que implementen criterios ESG contribuirán a aumentar la competitividad y a apoyar a sus clientes para que participen en los mercados de exportación a Europa", evaluó la Sra. Nguyen Thi Thu Ha.
Sin embargo, según un representante de Agribank, la implementación de préstamos verdes en Vietnam enfrenta numerosos desafíos. Por consiguiente, la falta de un conjunto específico de criterios verdes dificulta considerablemente la evaluación y la concesión de créditos. El segundo problema radica en que los proyectos verdes suelen tener plazos largos, grandes fuentes de capital y altos riesgos, por lo que el proceso de evaluación y concesión de préstamos debe ser muy cuidadoso.
"Implementar criterios ESG en el sector bancario es una medida integral, no solo la concesión de créditos. Este proceso requiere capital, personal y tecnología", evaluó la Sra. Nguyen Thi Thu Ha.
Al hablar más sobre las dificultades para implementar criterios ESG en el sector bancario, la Sra. Nguyen Thuy Duong, presidenta de EY Vietnam Consulting Joint Stock Company, enfatizó que los bancos deben cumplir con los estándares de seguridad del Banco Estatal. Además, deben velar por los intereses de los accionistas, buscando un equilibrio entre los intereses a corto y largo plazo.
Los bancos deben resolver el problema de equilibrar la asignación de capital para préstamos de crédito verde entre toda la fuente de capital crediticio y, al mismo tiempo, garantizar el crecimiento del crédito.
"Por lo tanto, es muy difícil acudir al banco para obtener préstamos con tasas de interés más bajas para proyectos verdes. Esto es prácticamente inexistente", afirmó la Sra. Duong.
Por lo tanto, para acceder al capital verde, la Sra. Duong cree que, además de etiquetar los proyectos como verdes, las empresas y los bancos deben analizar la naturaleza y el contenido para resolver problemas como la asignación de capital y el cálculo de riesgos.
Los flujos de crédito crecen más rápido en las prácticas ESG
En su intervención en el taller, el vicegobernador del Banco Estatal, Dao Minh Tu, afirmó que los países europeos están estableciendo estándares muy estrictos para los productos exportados. Las empresas que no obtengan una certificación ambiental o de reducción no podrán importar. Normalmente, en el sector textil, si no cumplen con los estándares y los certificados de evaluación de reducción de emisiones de carbono, es posible que no se puedan importar productos a estos países.
Según el vicegobernador, este es un tema urgente y de gran importancia para las empresas vietnamitas. En particular, para el sector bancario, es fundamental promover criterios ESG como el crédito verde, la emisión de bonos verdes y exigir la gestión de riesgos ambientales en las actividades de concesión de créditos de las entidades crediticias.
El Vicegobernador también enfatizó que los riesgos ambientales y sociales no son aislados ni independientes, sino que también están relacionados con los riesgos de las entidades crediticias (riesgo crediticio, riesgo de mercado, riesgo de liquidez, riesgo estratégico, riesgo reputacional, etc.). Por lo tanto, la implementación de criterios ASG ayudará a las entidades crediticias a mejorar la eficiencia de la gestión de riesgos, mejorando así la calidad de sus operaciones y sus ganancias. Al mismo tiempo, al aplicar criterios ASG, las entidades crediticias tienen la oportunidad de expandir su mercado, recibir flujos de capital de inversión, apoyo técnico de instituciones financieras internacionales y desarrollar productos crediticios.
El aumento de la aplicación de los criterios ESG exige que las entidades crediticias implementen, cumplan y actualicen continuamente los cambios en las regulaciones y políticas para demostrar una buena responsabilidad con el medio ambiente y la sociedad. Por otro lado, la aplicación de los estándares ESG contribuirá a mejorar la reputación y la imagen de las entidades crediticias mediante la divulgación y la transparencia de cuestiones relacionadas con la gobernanza, el medio ambiente y la sociedad, enfatizó el Vicegobernador.
Según las estadísticas al 30 de septiembre de 2024, había 50 instituciones de crédito con saldos de crédito verde pendientes que alcanzaban más de VND 665.000 billones, un aumento del 7,11% en comparación con el final de 2023, lo que representa más del 4,5% de la deuda pendiente total de toda la economía , centrándose principalmente en energía renovable, energía limpia (que representa más del 43%) y agricultura verde (más del 30%).
Las entidades crediticias han fortalecido la gestión de riesgos ambientales y sociales en las actividades de otorgamiento de crédito, el crédito pendiente evaluado por riesgos ambientales y sociales alcanzó los 3,28 millones de billones de VND, lo que representa más del 22,33% del total de préstamos pendientes de la economía, un aumento del 15,62% en comparación con el cierre de 2023.
Según Thuy An/VTV
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Fuente: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/rat-kho-de-co-von-xanh-gia-re/20241119061730331
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