Contribuir a la prevención de la propiedad cruzada
La Ley de Entidades de Crédito (Ley de Entidades de Crédito) aprobada por la Asamblea Nacional el 18 de enero de 2024 entrará en vigor oficialmente el 1 de julio de 2024. Con muchos puntos nuevos, se espera que la Ley cree cambios fuertes, ayudando a que las operaciones del sistema crediticio sean más fluidas, más transparentes y aporten muchos valores nuevos a las actividades financieras y crediticias en el futuro.
De acuerdo con el artículo 63 de la Ley de Entidades de Crédito, el porcentaje máximo de propiedad para los accionistas individuales se determina en el 5%, pero para los accionistas institucionales se reduce del 15% al 10% del capital social de una entidad de crédito, y para los accionistas y personas relacionadas, se reduce del 20% al 15% del capital social de una entidad de crédito.
Según el profesor asociado Dr. Tran Hung Son, profesor de la Facultad de Finanzas y Banca de la Universidad de Economía y Derecho de la Universidad Nacional de Ciudad Ho Chi Minh, las regulaciones sobre los índices de propiedad de acciones en los bancos ayudarán a limitar las adquisiciones bancarias y a proteger mejor a los pequeños accionistas.
Según el Dr. Huynh Trung Minh, experto en banca y finanzas, al disminuir la tasa de propiedad, disminuye la capacidad de los accionistas para influir y controlar el banco, lo que ayuda a limitar el riesgo de manipulación financiera y corrupción. Al mismo tiempo, contribuye a la transparencia del sistema financiero, ya que si los accionistas tienen una alta tasa de propiedad, pueden confiar en ella para tomar decisiones que favorezcan sus intereses personales y grupales.
Además, al evitar la propiedad cruzada, la supervisión de las actividades bancarias será más clara y eficaz, lo que ayudará a los organismos de gestión a realizar un mejor control.
Abogado Le Cao, Abogado Gerente del Bufete FDVN.
El abogado Le Cao, abogado gerente del bufete FDVN, comentó que con las regulaciones anteriores, las organizaciones económicas que invierten y controlan los bancos gradualmente tendrán que retirar capital, reduciendo su influencia en los bancos a través del dominio del capital.
Legalmente, el impacto de reducir la proporción de propiedad de esta manera es evitar la posibilidad de que las empresas manipulen y se apoderen de los bancos, y es una solución legal para evitar que las empresas y los individuos utilicen a los bancos como un patio trasero para transferir arbitrariamente el flujo de efectivo y utilicen los bancos para servir a las empresas.
Cuando la ley lo estipula, controlar las actividades de aportación de capital también aumenta la capacidad de controlar las fuentes de capital y las empresas que invierten en los bancos, generando más flujo de caja hacia las actividades comerciales, en teoría legal, se está tratando de reducir la propiedad cruzada en los bancos.
“Sin embargo, en la realidad hay personas y empresas que, aun teniendo muy poco capital en los bancos, de alguna manera, a través de personas que no son relacionadas ni legalmente relacionadas, ayudan a manipular a los bancos, lo cual es un tema que se debe controlar durante las operaciones.
Por ejemplo, los individuos y las empresas cumplen con el ratio de propiedad de las acciones, pero seguirán teniendo "desconocidos" que son "conocidos" en la vida real que se ponen en su nombre, coleccionan acciones, controlan y manipulan.
Por lo tanto, es necesario contar con mecanismos de control legal para que las regulaciones sobre los ratios de propiedad se cumplan en la práctica. De lo contrario, la propiedad cruzada seguirá produciéndose en secreto y la manipulación bancaria seguirá ocurriendo", afirmó el abogado Le Cao.
Prohibición de la actividad de "vender cerveza con cacahuetes"
Además, de acuerdo con la cláusula 5 del artículo 15 de la Ley de Instituciones de Crédito, las acciones de las instituciones de crédito, sucursales de bancos extranjeros, gerentes, operadores y empleados de las instituciones de crédito y sucursales de bancos extranjeros no deben vincular la venta de productos de seguros no obligatorios a la prestación de productos y servicios bancarios en ninguna forma.
El abogado Le Cao afirmó que esta regulación limitará la vinculación de las aseguradoras con los bancos para obligar a los prestatarios a solicitar préstamos. Actualmente, muchos bancos colaboran, o bien, los propios bancos o sus propietarios también son accionistas de compañías de seguros, por lo que la conexión de intereses entre las aseguradoras es aún más estrecha, lo que obliga a los clientes a prestar capital y a vender seguros.
En los últimos años, la estrategia de "cerveza con cacahuetes" que genera problemas y obliga a los clientes a aceptarlos ha generado una gran insatisfacción con los productos de seguros que incluyen contratos de crédito. La ley cuenta con regulaciones estrictas que separan las actividades de concesión de crédito de las actividades de seguros, lo que garantizará la transparencia del mercado de seguros y evitará problemas a los consumidores.
Dr. Huynh Trung Minh, experto en banca y finanzas.
Sin embargo, según el Sr. Huynh Trung Minh, esto afectará gravemente las operaciones bancarias, especialmente la reducción de los ingresos del negocio de seguros. Obligará a los bancos a reestructurar sus productos y carteras para compensar la pérdida de ingresos cuando los ingresos de los canales de seguros sean limitados.
Las compañías de seguros se ven considerablemente afectadas por la proporción de nuevas primas generadas por las actividades de distribución de seguros a través de los bancos (bancaseguros), que actualmente representan una proporción mayor que los ingresos por primas de seguros tradicionales. El hecho de que los bancos no puedan vender ciertos tipos de seguros reducirá significativamente las nuevas primas generadas por la bancaseguros de las compañías de seguros.
Además, el segmento de clientes que contrata seguros a través de los bancos es actualmente muy selectivo, completamente diferente del canal tradicional. Por lo tanto, la cartera de clientes que las aseguradoras obtienen de la venta de seguros a través de los bancos sin duda disminuirá significativamente.
Además, la prohibición a las entidades de crédito de vincular la venta de productos de seguros no obligatorios con la prestación de productos y servicios bancarios en cualquier forma también afecta a la relación entre clientes y bancos.
“Si antes los bancos operaban como supermercados financieros, ofreciendo una variedad de productos y servicios convenientes, ahora los clientes necesitados podrían tener que acudir a otras compañías de seguros para adquirir productos, lo que reduce la comodidad y la satisfacción del cliente con los servicios del banco”, opinó el Sr. Minh.
Un nuevo viento para las actividades crediticias
En general, al evaluar la Ley revisada de Instituciones de Crédito, todos los expertos afirmaron que la Ley de Instituciones de Crédito de 2024 tendrá un gran impacto en las actividades crediticias en el futuro.
El abogado Le Cao dijo que la Ley tiene muchas disposiciones progresistas relacionadas con la reducción de los procedimientos administrativos para el otorgamiento de licencias, la definición clara del proceso de organización de actividades, la aplicación de tecnología y la adaptación a las nuevas actividades de transacciones electrónicas en las operaciones de las instituciones de crédito.
Esas innovaciones, cuando se implementen en la práctica, crearán un nuevo impulso para las actividades crediticias y se espera que controlen eficazmente las actividades crediticias para que el flujo de efectivo en la economía sea transparente y tenga la energía para promover el desarrollo económico.
Según Son, la Ley de Entidades de Crédito tendrá como objetivo aumentar la transparencia y la seguridad en las operaciones del sistema bancario y los bancos también tendrán tiempo para prepararse antes de que la ley entre en vigor.
Sin embargo, cabe señalar que supervisar el cumplimiento de las regulaciones es aún más importante, por lo que el Banco Estatal de Vietnam (SBV) necesita medir periódicamente los niveles de cumplimiento para detectar señales de violaciones y evitar violaciones de las regulaciones en operaciones recientes.
El Banco Estatal necesita medir periódicamente los niveles de cumplimiento para detectar indicios de violaciones a la ley.
El abogado Le Cao señaló que actualmente las actividades ilegales en los bancos tienen cambios impredecibles con diferentes tipos de comportamiento, no solo violaciones en las operaciones bancarias sino también violaciones relacionadas con el sistema económico, por lo que la supervisión y la gestión es un tema importante y complicado.
En general, la supervisión y gestión de los puntos focales debe ser por supuesto responsabilidad y autoridad del Banco Estatal para tener un punto focal unificado, evitando muchos puntos de culpa y negación de responsabilidad.
Sin embargo, también es necesario crear un mecanismo de coordinación para que, cuando otras agencias detecten o coordinen soluciones, se puedan prevenir y monitorear con prontitud las actividades bancarias. Deben existir regulaciones sobre verificación cruzada, informes independientes y un mecanismo de monitoreo por parte de personas, empresas y otras agencias. Según hallazgos específicos, el Banco Estatal debe ser transparente y público sobre la inspección cuando se obtengan resultados.
Las regulaciones sobre el proceso de monitoreo también deben implementarse sistemáticamente, evitando casos en que los inspectores realicen inspecciones pero encubran infracciones. El sistema legal también necesita un mecanismo para verificar, supervisar y hacer un seguimiento periódico del monitoreo, de modo que este no se convierta en un factor de corrupción negativa .
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Fuente: https://www.nguoiduatin.vn/luat-cac-tctd-sua-doi-quan-trong-nhat-la-tuan-thu-quy-trinh-giam-sat-a668688.html
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