El Banco Comercial An Binh Joint Stock (ABBank – código ABB) acaba de anunciar información inusual sobre la aprobación de un límite de descubierto de 5.000 millones de dongs para una persona relacionada con el accionista mayoritario, el Sr. Nguyen Quoc Huy. Esta persona ocupa actualmente el cargo de Director General Adjunto de una corporación multisectorial, accionista mayoritario de ABBank.
La morosidad se disparó, y ABBank continuó otorgando préstamos en descubierto a los líderes del grupo relacionado con los hermanos del presidente. Fuente de la foto: TL
Además del sector bancario, este grupo opera en diversos sectores, como el inmobiliario, el energético y el manufacturero. Antes de 2018, el empresario VVT (originario de Thai Binh ) ocupaba el puesto de mayor rango en el Consejo de Administración del banco. En abril de 2018, dejó el cargo y lo cedió a su cuñado, el Sr. Dao Manh Khang, para cumplir con las disposiciones de la Ley de Entidades de Crédito, modificada y complementada.
La deuda incobrable se disparó
Los préstamos en descubierto de ABBank a "familiares" llegan en un momento en que la calidad crediticia del banco se está deteriorando claramente. Hace una década, bajo la presidencia de VVT, la ratio de morosidad/préstamos de ABBank alcanzaba el 7,63 %. Tras muchos años de reestructuración, esta ratio ha caído por debajo del 3 %, pero muestra indicios de un nuevo aumento pronunciado a partir de 2022.
El ratio de morosidad/crédito de ABBank aumentó al 2,88 % a finales de 2022, antes de seguir subiendo hasta el 4,55 % al final del segundo trimestre. Este es también el ratio de morosidad más alto del banco desde 2014.
Al 30 de junio, el total de deudas incobrables en el balance de este banco ascendía a 3.820 mil millones de VND, lo que representa un aumento de casi 1.455 mil millones de VND, equivalente a un incremento del 61,5 % con respecto a principios de año. La proporción de deudas incobrables sobre el total de préstamos pendientes de pago a clientes también aumentó del 2,88 % a principios de año al 4,55 %.
En la estructura de deuda de ABBank al cierre del segundo trimestre, la deuda del grupo 3 (deuda subestándar) se multiplicó por 2,5 respecto a principios de año, alcanzando los 1.385 mil millones de VND. La deuda del grupo 4 (deuda dudosa) también se multiplicó por 3,1, alcanzando los 1.311 mil millones de VND. Por el contrario, la deuda del grupo 5 (deuda con riesgo de pérdida de capital) se situó en 1.124 mil millones de VND, un 20 % menos que a principios de año.
En la Junta General Anual de Accionistas de 2023, el presidente del Consejo de Administración, Dao Manh Khang, afirmó que ABBank está implementando una reestructuración relacionada con la liquidación de deudas incobrables durante el período 2021-2025. Esto demuestra que la morosidad vuelve a causar problemas a la alta dirección del banco.
Las ganancias se desploman
El aumento de la morosidad obligó a ABBank a aumentar sus provisiones, lo que redujo significativamente sus beneficios. En los primeros seis meses del año, las provisiones por riesgo crediticio del banco fueron cuatro veces superiores a las del año anterior, equivalentes a casi 815.000 millones de VND. Según la explicación, el aumento de las provisiones se ajusta a la Circular 11/2021/TT-NHNN y permitirá al banco ser más proactivo en la gestión de riesgos en el futuro.
Como resultado, ABBank registró un beneficio antes de impuestos en los primeros seis meses del año que alcanzó casi los 679.000 millones de VND, un 59% menos que en el primer semestre del año anterior. Solo en el segundo trimestre, el beneficio antes de impuestos de ABBank fue de 67.000 millones de VND, un 94% menos que en el mismo período del año anterior. Con este resultado, el banco solo ha completado casi un cuarto de su trayectoria tras el primer semestre del año.
Así, tras un período de crecimiento continuo anual entre 2013 y 2022, ABBank corre el riesgo de incumplir su plan para 2023. Este año, el banco se fijó un ambicioso objetivo de beneficios antes de impuestos de 2.826 billones de VND, un incremento del 68 % con respecto a 2022. Sin embargo, la presión del rápido aumento de la morosidad está alejando este objetivo, e incluso podría registrar un crecimiento negativo.
Al cierre del segundo trimestre, los activos totales de ABBank alcanzaron los 154.449 millones de VND, un aumento de casi el 19 % con respecto a principios de año. De estos, los préstamos pendientes a clientes al cierre del segundo trimestre superaron los 84.020 millones de VND, un ligero aumento del 2,4 % con respecto a principios de año.
En 2023, ABBank aspira a tener activos totales de 136.816 mil millones de VND, un 5% más en comparación con 2022; crédito pendiente de 97.382 mil millones de VND, un 10% más en comparación con 2022; movilización de clientes individuales y organizaciones económicas de 93.508 mil millones de VND, un 2% más en comparación con 2022.
Tomar prestados bonos continuamente
En agosto, ABBank emitió bonos por valor de 6 billones de VND, con un valor nominal de 100 millones de VND por bono. Se trata de bonos no convertibles, sin warrants ni garantías. El plazo de emisión es de 1 a 5 años, del 1 de agosto al 31 de diciembre de 2023.
El capital del bono se paga una sola vez en la fecha de vencimiento o en la fecha en que ABBank lo recompra. Los intereses del bono se pagan periódicamente una vez al año. La fuente de pago del capital y los intereses del bono proviene de los ingresos de ABBank, de los préstamos vencidos o de la movilización de capital de organizaciones, particulares y otros capitales legales.
ABBank destinará el monto movilizado a prestar 4,5 billones de VND a clientes particulares y 1,5 billones de VND a clientes corporativos. Se espera que este banco desembolse el capital en su totalidad antes del 31 de marzo de 2024. Si el desembolso se realiza según lo previsto, el capital recaudado mediante la emisión de bonos temporalmente inactivos se depositará en el Banco Estatal y otras entidades crediticias.
En el segundo trimestre de 2023, ABBank recompró bonos antes de su vencimiento en seis ocasiones, por un valor total de 4.800 billones de VND. Todos los bonos se emitieron entre junio y julio de 2021 con un plazo de 3 años. El objetivo de estas emisiones es complementar el capital a medio y largo plazo para satisfacer las necesidades de financiación de los clientes empresariales y corporativos de ABBank.
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Fuente
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