La deuda dudosa aumentó en varias ocasiones
Según las estadísticas del Informe Financiero del tercer trimestre de 2023, al 30 de septiembre de 2023, la deuda incobrable total en 28 bancos comerciales era de aproximadamente 210.238 mil millones de VND, un aumento del 52% en comparación con el comienzo del año.
En particular, la deuda del grupo 4 (deuda dudosa) de algunos bancos aumentó varias veces, como por ejemplo Bac A Bank, que aumentó 3,8 veces, Eximbank, que aumentó 3,2 veces,...
Mientras tanto, la deuda del grupo 5 (deuda con posibilidad de pérdida de capital) en muchos bancos tiende a disminuir, como VIB , que disminuyó un 46% a 1,309 mil millones de VND; ABBank, que disminuyó un 40% a 842 mil millones de VND; Kienlongbank, que disminuyó un 36% a 413 mil millones de VND...
Muchos bancos tienen una relación de deudas incobrables sobre deudas pendientes superior al 3%, como: VPBank (5,74%), VietBank (4,06%), BVBank (3,56%), SHB (3,21%)...
En consecuencia, al final del tercer trimestre, la deuda total del grupo 4 (deuda dudosa) aumentó bruscamente en un 119%, la deuda del grupo 3 (deuda subestándar) aumentó en un 69% y la deuda del grupo 5 (deuda con posibilidad de pérdida de capital) aumentó lo más bajo, en un 12%.
Al compartir con Nguoi Dua Tin, el Dr. Le Xuan Nghia, experto económico, miembro del Consejo Asesor de Política Monetaria y Financiera Nacional, dijo que actualmente la deuda incobrable proviene principalmente de las empresas.
Sin embargo, la pandemia de Covid 19 ha empujado a muchas empresas a una situación difícil, especialmente a las empresas exportadoras a gran escala o a las industrias de servicios de transporte.
La continua interrupción de la cadena de suministro global ha provocado que la economía caiga en un estado de estancamiento de la producción, lo que genera grandes inventarios y bienes sin vender.
Lo que es aún más triste es que, desde la pandemia, la economía aún no ha tenido tiempo de “cerrar la herida” cuando una serie de crisis que se prolongan desde 2020 hasta la actualidad han vuelto a poner en apuros a las empresas.
La economía mundial ha caído en una crisis de liquidez prolongada, lo que ha provocado que la mayoría de las empresas se encuentren en una situación de liquidez muy difícil.
El conflicto entre Rusia y Ucrania estalló y provocó importantes crisis, como la energética, que persiste hasta el día de hoy.
En 2022, el "doble golpe" de la crisis de los bonos corporativos y del mercado inmobiliario volverá a provocar el colapso de las empresas.
Según el profesor asociado, Dr. Dinh Trong Thinh, experto económico y profesor titular de la Academia de Finanzas, otra razón para el aumento de la deuda incobrable es que desde 2020, el Banco Estatal ha permitido a los bancos comerciales extender, posponer y congelar la deuda, y no aumentar el grupo de deuda incobrable para las empresas.
De esta manera, las empresas que no puedan pagar sus deudas y tengan que cancelarlas en un futuro próximo, casi todas se convertirán en morosas.
El escudo de protección contra riesgos se está erosionando
Aunque muchos bancos han reforzado activamente sus escudos -colchones de riesgo-, debido al rápido aumento de la morosidad, en el tercer trimestre hasta 27 bancos tuvieron un ratio de cobertura de morosidad que disminuyó en comparación con el comienzo de este año, y los grandes bancos no fueron una excepción.
Según las estadísticas de 28 bancos que informaron sus resultados comerciales en el tercer trimestre de 2023, el saldo total de las provisiones por riesgo de préstamos para clientes aumentó un 16,7% en comparación con el comienzo de 2023, a casi 200.000 billones de VND.
BaoVietBank es un banco raro que registró un aumento en la tasa de cobertura de deudas incobrables del 0,8% en comparación con el comienzo del año hasta el 30%.
Por el contrario, los bancos con la mayor disminución en la tasa de cobertura de deudas incobrables son MB (116,1%), TPBank (88%), LPBank (74,6%), Sacombank (66,8%), ACB (64,7%) y Techcombank (64,3%) en comparación con el comienzo del año.
El consuelo para los bancos es que el ratio de cobertura de provisiones por riesgos tras 9 meses sigue siendo bastante elevado. De estos, MB alcanzó el 122%, ACB el 94,6%, Techcombank el 93%, LPBank el 67%, Sacombank el 64,2% y TPBank el 47%.
Compartiendo la misma situación que los bancos antes mencionados, BIDV, Vietinbank y Bac A Bank también vieron disminuir sus índices de cobertura de deuda incobrable en los primeros 9 meses de este año, con disminuciones del 58,5%, 15,9% y 59,6%, respectivamente.
Sin embargo, la tasa de cobertura de morosidad de estos bancos se mantiene relativamente alta. De estos, Vietinbank alcanzó el 172,4 % al final del tercer trimestre de 2023, BIDV el 158,4 % y Bac A Bank el 144,2 % en comparación con principios de este año.
Aunque ha disminuido casi un 50% en comparación con principios de año, Vietcombank sigue siendo el banco con el índice de cobertura de morosidad más alto del sector, llegando a más del 270% a finales de septiembre.
Sin embargo, en comparación con el final de 2022, cuando 10 bancos alcanzaron una tasa de cobertura de deuda incobrable superior al 100%, a finales de septiembre de 2023, solo 5 bancos superaron este umbral: Vietcombank, MB, Vietinbank, BIDV, Bac A Bank.
Las deudas incobrables no se pueden mejorar rápidamente
El Sr. Le Xuan Nghia dijo que, en el contexto actual, el sistema bancario necesita una estrategia metódica y a largo plazo para gestionar la deuda incobrable.
Los expertos recomiendan que los bancos reestructurar sus activos, reestructurar a sus clientes y tener políticas para tratar adecuadamente a cada grupo de clientes.
Al predecir el desarrollo de la mala deuda en la industria bancaria en el futuro, el Sr. Nghia dijo que la mala deuda no se puede mejorar rápidamente, es un problema de mediano plazo.
Las empresas manufactureras y comerciales necesitan tiempo para recuperarse; deben atender nuevos clientes, nuevos proyectos y nuevos pedidos. Sin embargo, en el futuro, las empresas podrían seguir enfrentando dificultades.
Por ejemplo, los informes de reducción de emisiones de gases de efecto invernadero de Europa o el impuesto al carbono de Singapur podrían poner a los exportadores en una posición difícil.
El profesor asociado, Dr. Dinh Trong Thinh, experto económico, comentó que desde ahora hasta fin de año, la deuda incobrable seguirá aumentando.
La razón puede mencionarse que este año algunas empresas, industrias y sectores comerciales experimentaron una escasez de pedidos, y la producción y las actividades comerciales no fueron buenas, lo que dificultó la obtención de préstamos y el pago de deudas. Cuando las deudas vencen y las empresas no pueden pagar, el endeudamiento es inevitable .
Thu Huong
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Fuente
![[Foto] Los líderes provinciales de Gia Lai ofrecen flores en el Monumento del Tío Ho con los grupos étnicos de las Tierras Altas Centrales.](https://vphoto.vietnam.vn/thumb/1200x675/vietnam/resource/IMAGE/2025/7/9/196438801da24b3cb6158d0501984818)
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