La Generación Z es la generación con la mayor carga de deuda personal de todos los grupos de edad, lo que hace que les resulte muy difícil comprar su propia casa, según la última encuesta realizada en Estados Unidos.
Una nueva encuesta de Newsweek reveló que la Generación Z (nacidos entre 1997 y 2012) en Estados Unidos acumula más deudas personales que cualquier otro grupo de edad. En promedio, los miembros de esta generación acumulan $94,101 en deudas personales, en comparación con $59,181 de los Millennials y $53,255 de la Generación X.
La deuda de tarjetas de crédito es el tipo de deuda más común entre la Generación Z; aproximadamente el 56 % la tiene. A pesar de su elevado endeudamiento total, solo alrededor del 16 % de los encuestados de la Generación Z tiene una hipoteca.
Más preocupante que la enorme deuda es la alta tasa de morosidad de la Generación Z. También tienen la tasa de morosidad de tarjetas de crédito más alta en comparación con otras generaciones, según un estudio de 2024 del Banco de la Reserva Federal de Nueva York (EE. UU.).
Las altas cargas de deuda son un obstáculo para la adquisición de vivienda para la Generación Z. Un historial de morosidad grave puede ser un factor decisivo. Los pagos atrasados reducen la calificación crediticia y permanecen en los informes crediticios durante años, incluso después de pagar el saldo, lo que dificulta considerablemente la aprobación de una hipoteca.
¿Está la Generación Z demasiado endeudada para tener una vivienda propia? (Foto: Stock Adobe)
No hay límite en la cantidad de deuda que puede asumir para obtener un préstamo hipotecario, pero su relación deuda-ingresos (DTI) sí influye. La DTI mide la proporción de sus ingresos mensuales que destina al pago de deudas, lo que ayuda a los prestamistas a evaluar si puede pagar su hipoteca. Se calcula dividiendo el total de sus pagos mensuales de deuda entre sus ingresos mensuales totales y multiplicando por 100.
En general, los prestamistas prefieren un DTI del 36% o menos, con entre el 28% y el 35% asignado a los costos de vivienda. Algunos prestamistas pueden aprobar prestatarios con un DTI de hasta el 43%, pero esto es poco común.
La Generación Z podría tener que destinar una parte significativa de sus ingresos mensuales al pago de deudas. Lograr una relación DTI favorable sigue siendo un desafío, mientras que los precios de la vivienda y las tasas hipotecarias se mantienen altos.
Sin embargo, según los expertos, la generación Z estadounidense aún tiene la posibilidad de comprar una casa mediante un préstamo. En este caso, deberían centrarse en mejorar su situación financiera para aumentar las posibilidades de aprobación y obtener mejores tasas de interés y condiciones.
Hay tres maneras de reducir la relación deuda-ingresos, como centrarse en el pago de las deudas existentes. La Generación Z puede reducir los saldos de tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles u otras deudas pendientes para reducir sus obligaciones mensuales.
La segunda forma es aumentar tus ingresos para reducir tu DTI mediante un aumento, un segundo trabajo o trabajo independiente. La tercera forma es pedir menos dinero prestado, elegir una vivienda asequible o dar un pago inicial mayor para reducir la cantidad que necesitas pedir prestada, lo que reduce el ratio de endeudamiento mensual que debes pagar por tu hipoteca.
Cómo comprar una casa cuando estás endeudado. (Foto: Stock Adobe)
A los prestamistas no les gusta correr riesgos; quieren ver que el prestatario sea confiable y tenga un historial de pagos puntuales. Un puntaje crediticio personal es uno de los mejores indicadores de esto. Un puntaje alto no solo aumenta sus posibilidades de obtener un préstamo, sino que también puede asegurar una tasa de interés más baja, ahorrándole miles de dólares durante la vigencia del préstamo y reduciendo su relación deuda-ingreso (DTI).
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Fuente: https://giadinh.suckhoedoisong.vn/no-qua-nhieu-gen-z-kho-mua-nha-hon-bat-cu-the-he-nao-khac-17225031508404389.htm
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