Los bancos y la carrera por los préstamos a bajo interés: ¡No se alegren demasiado!

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Ola de préstamos preferenciales

Presente en la sucursal de Ho Chi Minh City Development Joint Stock Commercial Bank ( HDBank ) en los últimos días del año, la Sra. Thu Ha (Dong Da, Hanoi) está aprendiendo sobre paquetes de crédito para nuevos clientes individuales o clientes individuales existentes que quieran pedir prestado más.

Cuando le informaron sobre la promoción de la tasa de interés del 0%, la Sra. Ha se mostró muy interesada. Sin embargo, al enterarse de que la tasa de interés del 0% solo aplica al primer mes, y que los meses restantes se rigen por la tasa de interés vigente del banco, expresó claramente su preocupación, ya que la tasa de interés del préstamo puede aumentar en cualquier momento, lo que fácilmente puede llevar a una situación de incapacidad de pago.

El Sr. Manh Tuan (Cau Giay, Hanói ), quien busca pedir prestado para comprar una casa o invertir en bienes raíces, comentó: "Quiero pedir prestado, pero en parte me preocupa que las tasas de interés suban de nuevo después del período preferencial o que suban repentinamente, y en parte porque el mercado inmobiliario está congelado, así que no me atrevo a invertir".

Finanzas - Banca - Los bancos y la carrera por los préstamos a bajo interés: ¡No se alegren demasiado! — Los bancos compiten para prestar a tasas de interés bajas.

En los últimos meses del año, muchos bancos han lanzado atractivos paquetes de incentivos crediticios para estimular la demanda de crédito de clientes individuales y corporativos.

En concreto, HDBank está implementando un paquete crediticio de 10.000 billones de VND con una tasa de interés preferencial del 0% aplicada en el primer mes.

Para clientes corporativos, HDBank continúa ofreciendo un paquete preferencial de 5 billones de VND, con un tipo de interés del 0 % durante el primer mes para pequeñas y medianas empresas (pymes) y para el pago de salarios y bonificaciones a fin de año. El tipo de interés para los meses siguientes será del 6,7 % anual.

El Banco Comercial Internacional de Vietnam ( VIB ) lanzó recientemente un programa de préstamos para particulares. El objetivo del préstamo es amortizar anticipadamente el préstamo en otro banco con una tasa de interés preferencial del 0 % durante el primer mes.

A partir de los próximos meses, el tipo de interés preferencial para préstamos será del 5,5%/año para clientes individuales que soliciten préstamos de capital para su negocio, del 6%/año para clientes que soliciten préstamos para comprar automóviles y del 7,5%/año para préstamos para comprar bienes inmuebles, construir y reparar casas.

El Saigon Thuong Tin Commercial Joint Stock Bank (Sacombank) también desplegó nuevo capital para acelerar la producción y los negocios, con un límite de 10.000 billones de VND para que las empresas puedan pedir prestado, con tasas de interés de solo 3%/año para un plazo de 1 mes, 4%/año para un plazo de 2 meses, desde 5%/año para un plazo de 3 meses, desde 5,5%/año para un plazo de 4 a 12 meses.

Además, Sacombank ha asignado 1 billón de VND para préstamos a mediano y largo plazo para la producción empresarial y la compra de automóviles para empresas, con una tasa de interés fija del préstamo ajustada a la baja en un plazo de 12 meses al 8%/año, el paquete de préstamos se implementará hasta el 31 de diciembre de 2023.

El Banco Comercial Conjunto de Industria y Comercio de Vietnam (BVBank) también aplica una tasa de interés de préstamo de 5,5%/año a clientes individuales que necesitan complementar capital a corto o mediano y largo plazo para producción - negocios, producción agrícola, inversión en equipo y maquinaria;

Capital para la vida del consumo como recibir transferencias de inmuebles para residencia, construir o reparar casas, apartamentos para residencia, compras de consumo...

Sprint para alcanzar el objetivo de crecimiento del crédito

Al explicar la razón por la cual los bancos lanzan continuamente paquetes de incentivos, incluso préstamos con tasas de interés del 0%, el Dr. Chau Dinh Linh, de la Universidad Bancaria de la ciudad de Ho Chi Minh, dijo que se trata de una medida para estimular el crecimiento del crédito de los bancos a finales de año.

Según datos del Banco Estatal al 20 de diciembre, el crecimiento del crédito del sistema bancario solo alcanzó el 10,85%, aunque alcanzó la marca de dos dígitos, todavía no alcanzó la meta de crecimiento del 14%-15% para todo el año.

Finanzas - Banca - Los bancos y la carrera por los préstamos a bajo interés: ¡No se alegren demasiado! (Imagen 2). — Dr. Chau Dinh Linh, Universidad Bancaria de la ciudad de Ho Chi Minh.

Compartiendo la misma opinión que el Dr. Chau Dinh Linh, el Profesor Asociado Dr. Nguyen Huu Huan, de la Universidad de Economía de la Ciudad Ho Chi Minh, dijo que reducir las tasas de interés de los préstamos de esta manera es para alentar a las personas y a las empresas a pedir dinero prestado.

En parte para resolver el excedente de capital movilizado que no se ha prestado, en parte para tratar de alcanzar la meta de crecimiento del crédito para que el año que viene se nos pueda conceder más "margen".

El Sr. Huan también señaló que el préstamo con tasa de interés del 0% del banco solo sirve para estimular los préstamos a corto plazo en los primeros 1-2 meses, después de lo cual seguirá la tasa de interés actual de ese banco.

Respecto del tipo de interés de los préstamos del 0%, el Sr. Huan dijo que el umbral del 0% se considera el umbral fatal de la política monetaria, porque el tipo de interés nominal sólo puede ser del 0% y no puede tener un tipo de interés nominal negativo.

Este experto cree que unas tasas de interés tan bajas también conllevan riesgos para la economía. Dado que, cuando la demanda de consumo y la demanda de crédito son débiles, el aumento de la oferta monetaria no tendrá ningún efecto, y el resultado es que las tasas de interés se acercarán al 0% y, llegados a este punto, incluso si la política monetaria se flexibiliza aún más, no tendrá mucho efecto.

Según el Sr. Huan, solicitar préstamos para invertir en la actualidad conlleva muchos riesgos, ya que el mercado no ha mostrado señales de recuperación. Sin embargo, la tasa de interés actual es bastante atractiva, por lo que, dependiendo de la tolerancia al riesgo de cada inversor, este decidirá si solicitar un préstamo o no.

El Sr. Linh cree que los beneficios siempre conllevan riesgos. Por lo tanto, los inversores deben buscar un equilibrio y tomar decisiones inteligentes para obtener ganancias y minimizar el riesgo, evitando endeudarse indiscriminadamente debido a las bajas tasas de interés .

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