Desarrollo bancario sostenible sobre una base sólida de gestión de riesgos

La gestión de riesgos (RR) es uno de los componentes importantes para el crecimiento y desarrollo sostenibles. SeABank siempre se enfoca en invertir, mejorar y aplicar RR al proceso operativo, ayudando a que las operaciones del Banco sean siempre estables, seguras y efectivas. Gestión integral de riesgos según estándares internacionales Para maximizar el apoyo a los objetivos comerciales y construir una base sólida hacia el desarrollo sostenible, SeABank mejora continuamente los métodos integrales de evaluación de riesgos de acuerdo con los estándares y prácticas internacionales, al tiempo que ajusta flexiblemente las políticas según las fluctuaciones del mercado, asegurando el mantenimiento de la calidad de los activos, la liquidez estable y un colchón sólido. Para fortalecer la base de reserva de capital para riesgos, SeABank ha completado los 3 pilares de Basilea II antes de lo previsto. SeABank también es uno de los pocos bancos pioneros en implementar y aplicar Basilea III a partir de mayo de 2022 con estrictos requisitos para cumplir con el índice de adecuación de capital (CAR), los componentes de capital básico, los componentes de capital de reserva y los índices de gestión de riesgo de liquidez.

SeABank es uno de los pocos bancos pioneros en implementar y aplicar Basilea III en operaciones comerciales y gestión de riesgos.

Tras dos años de implementación, SeABank ha mejorado continuamente sus indicadores para garantizar reservas de capital seguras para las operaciones y mejorar la resiliencia de la liquidez ante eventos. En consecuencia, el Banco aplica el método IMA (Enfoque de Modelos Internos) para medir el índice de resiliencia de la liquidez, calcular el capital para el riesgo de mercado e implementar plenamente el proceso interno de evaluación de la adecuación del capital (ICAAP) para estar preparado ante cualquier escenario. Gracias a ello, el Banco mantiene siempre un índice CAR en un nivel seguro, superior al mínimo requerido por el Banco Estatal de Vietnam, con un índice CAR consolidado del 13,61 % al 31 de diciembre de 2023. SeABank también aplica las Normas Internacionales de Información Financiera (NIIF) iniciales, además de las Normas de Contabilidad vietnamitas, en la preparación y presentación de estados financieros. De este modo, el Banco fortalece la gestión y el control de riesgos al mejorar la capacidad de medir y gestionar los resultados empresariales, sentando las bases para una asignación razonable de recursos que aumente la eficiencia del capital. Gestión de riesgos ambientales y sociales y promoción del crédito responsable. Además de gestionar los riesgos materiales inherentes, SeABank también construye e implementa proactivamente un sistema de gestión de riesgos ambientales y sociales (SGAS) y promueve el crédito verde, con el objetivo de combatir el cambio climático y hacer realidad el objetivo del Gobierno de transición a una economía con cero emisiones netas de carbono. Desde 2022, SeABank ha implementado integralmente la gestión de riesgos ambientales y sociales en las actividades crediticias. En consecuencia, el 100% de las transacciones crediticias se examinan, clasifican y evalúan para detectar riesgos ambientales y sociales, determinando así las medidas adecuadas de gestión de riesgos ambientales y sociales según el nivel de riesgo identificado, al tiempo que se rechazan las transacciones que tienen impactos graves e irreversibles en el medio ambiente y la sociedad. Este es un importante paso adelante para ayudar a SeABank a identificar y gestionar riesgos, crear conciencia sobre la protección ambiental y los beneficios para la comunidad, y acompañar a los clientes hacia el desarrollo sostenible. Para mejorar la eficiencia y promover proyectos crediticios responsables, SeABank busca constantemente la colaboración, el apoyo financiero y la experiencia de prestigiosos socios internacionales como IFC, DFC y ADB. Por ello, el Banco confía en ofrecer productos financieros verdes y sociales para apoyar al máximo a las pequeñas y medianas empresas y a las empresas lideradas por mujeres en su desarrollo hacia una economía verde y circular, el cumplimiento de los estrictos criterios de producción mundiales y la mejora de la eficiencia en el uso de recursos y energía. Gestión de riesgos en la plataforma tecnológica y de digitalización. Para fortalecer la plataforma de gestión de riesgos y generar impulso para el desarrollo empresarial, SeABank promueve continuamente la implementación de la estrategia de "Convergencia Digital", centrándose en la inversión en sistemas y la aplicación de tecnología avanzada para mejorar el control, la prevención y la detección temprana de riesgos, manteniendo así operaciones seguras y continuas. SeABank ha invertido en la aplicación de tecnología avanzada para mejorar la eficiencia de la gestión, el control, la detección temprana y la prevención de riesgos en diversos aspectos, como la explotación de big data para obtener una visión integral y oportuna de los problemas que surgen en las transacciones y la creación de herramientas para identificar transacciones sospechosas; la aplicación de IA, aprendizaje automático y análisis de datos para crear modelos que mejoren la calidad de la evaluación de riesgos; Español desarrollar un Centro de Datos para apoyar la mejora del modelo EWS para la alerta temprana de riesgos crediticios; desarrollar Risk Datamart, software que integra la gestión de riesgos y el cumplimiento; construir un modelo de comportamiento para optimizar el balance, ser flexible ante situaciones adversas según los estándares de Basilea; soluciones de sincronización automática y conversión integral según IFRS... En particular, SeABank prioriza especialmente los recursos para prevenir riesgos en la seguridad de la tecnología y la seguridad de la información del cliente en el período de transformación digital mediante la inversión en un sistema de prevención de pérdida de datos; proyectos QTRR y seguridad mejorada de la tarjeta como Digital Authentication Framework o Mastercard Proactive Scanning; actualizar la tecnología eKYC, asegurar la integración de los datos de la población nacional y autenticar las tarjetas de identificación ciudadana con chip integrado para aumentar la seguridad de las transacciones... Gracias a eso, SeABank está certificado para cumplir con los más altos estándares de seguridad de la información según ISO 27001, y al mismo tiempo se convierte en la primera organización en Vietnam en recibir el certificado PCI DSS 3.2 para la seguridad y protección de los sistemas de tarjetas de pago.

SeABank continúa con la calificación Ba3 de Moody's para muchas categorías importantes

Gracias a sus operaciones seguras y eficaces en la plataforma de gestión de riesgos de estándar internacional, reforzada con tecnología moderna, SeABank ha recibido la calificación B1 de Moody's durante muchos años consecutivos. Cabe destacar que, en 2023, esta organización le otorgó a SeABank una calificación Ba3 en diversas categorías importantes con perspectiva estable. Moody's también valoró positivamente la mejora en la gestión de la calidad de los activos, el alto índice de adecuación de capital, la estabilidad en las actividades de préstamo y liquidez, y la capacidad crediticia estable prevista de SeABank. Esto también abre numerosas oportunidades para SeABank, que suele acceder a capital de inversión por un valor total de más de 600 millones de dólares de prestigiosas organizaciones internacionales como IFC, DFC y ADB, lo que le ayuda a optimizar sus recursos financieros y a alcanzar sus objetivos de crecimiento sostenible. Con el objetivo de un crecimiento sostenible asociado al control de riesgos como uno de los pilares de su estrategia empresarial, SeABank seguirá promoviendo la gestión de riesgos para garantizar operaciones transparentes y sostenibles, contribuyendo a la seguridad y solidez del sistema bancario y al crecimiento estable de la economía, convirtiéndose en uno de los principales bancos comerciales por acciones de Vietnam.

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Fuente: https://baodautu.vn/ngan-hang-phat-trien-ben-vung-tren-nen-tang-quan-tri-rui-ro-vung-chac-d217387.html