Más recientemente, el Banco Comercial Conjunto para la Inversión y el Desarrollo de Vietnam ( BIDV ) acaba de anunciar un nuevo programa de tasas de interés de depósitos, reduciendo las tasas de interés para todos los plazos de depósito en un 0,1 - 0,2%/año.
Actualmente, BIDV ha ajustado la tasa de interés para depósitos a plazo de 1 a 2 meses de 1,9%/año a 1,7%/año; para plazos de 6 a 9 meses de 3,2%/año a 3%/año; para plazos de 12 a 18 meses de 4,8%/año a 4,7%/año; y para plazos de 24 a 36 meses de 5%/año a 4,8%/año.
Después de este ajuste, la tasa de interés de movilización más alta del BIDV cayó por debajo del 5% anual, equivalente al Banco de Agricultura y Desarrollo Rural de Vietnam ( Agribank ) y al Banco Comercial Conjunto de Comercio Exterior de Vietnam (Vietcombank).
En concreto, en Agribank el tipo de interés para el plazo de 1 mes es actualmente del 1,6%/año; para el plazo de 3 a 5 meses es del 1,9%/año; para el plazo de 6 a 9 meses es del 3%/año; y para el plazo de 12 meses o más es del 4,7%/año.
En Vietcombank , la tasa de interés para un plazo de 1 a 2 meses es del 1,7 % anual; para un plazo de 3 meses es del 2 % anual; para un plazo de 6 a 9 meses es del 3 % anual; y para un plazo de 12 meses o más es del 4,7 % anual.
Así, entre los "4 Grandes" bancos, solo el Banco Comercial de Vietnam para la Industria y el Comercio (VietinBank) ofrece la tasa de interés más alta, del 5% anual, para depósitos a plazo de 24 meses o más. Las tasas de interés para otros plazos en VietinBank también son actualmente entre un 0,1% y un 0,2% anual más altas que las de los tres bancos mencionados.
La tendencia de reducir las tasas de interés de los depósitos también se observó en muchos otros bancos, como Prosperity and Development Joint Stock Commercial Bank (PGBank), Military Commercial Joint Stock Bank (MB), Asia Commercial Joint Stock Bank (ACB), Saigon Commercial Joint Stock Bank (SCB)...
En PGBank, las tasas de interés de las cuentas de ahorro se han reducido un 0,3 % anual para los plazos de 1 a 3 meses, situándose entre el 2,6 % y el 3 % anual. Las tasas de interés para los plazos de 12, 13 y 18 meses también han disminuido de forma similar, situándose entre el 4,3 % y el 4,8 % anual. Las tasas de interés para los plazos de 6 a 9 meses se han reducido un 0,1 % anual, situándose en el 4 % anual.
En MB, las tasas de interés para todos los plazos han disminuido entre un 0,1 % y un 0,2 % anual en comparación con el período anterior. Actualmente, MB aplica tasas de interés del 2,3 % al 2,5 % anual para depósitos de 1 a 3 meses; del 3,5 % al 3,6 % anual para depósitos de 6 a 9 meses; y del 4,6 % al 4,7 % anual para depósitos de 12 a 18 meses. La tasa de interés máxima en MB es del 5,6 % anual para plazos de 24 a 60 meses.
En ACB, la tasa de interés de los depósitos a 12 meses disminuyó un 0,1%/año hasta el 4,7-4,85%/año dependiendo del saldo del depósito menor a 200 millones de VND, de 200 millones de VND a 1.000 millones de VND o de 1.000 millones de VND a menos de 5.000 millones de VND.
De igual manera, SCB también redujo la tasa de interés para muchos plazos a casi el nivel más bajo del mercado. En consecuencia, la tasa de interés para depósitos en línea con plazos de 1 a 2 meses disminuyó al 1,65 % anual, y para plazos de 3 a 5 meses, al 1,95 % anual. Estas tasas son solo un 0,05 % anuales superiores a la tasa de interés para el mismo plazo en Agribank.
Además, algunos bancos todavía aplican políticas de tasas de interés especiales para grandes depósitos, como el Banco Comercial Público Conjunto de Acciones de Vietnam (PVcomBank), el Banco Comercial Conjunto de Acciones de An Binh (ABBank), el Banco Comercial Conjunto de Acciones de Vietnam Marítimo (MSB)...
Entre estos, el tipo de interés más alto, de hasta el 10 % anual, se aplica a cuentas de depósito de 2 billones de VND o más en PVcomBank. Le sigue el tipo de interés de hasta el 9,65 % anual en ABBank, aplicado a depósitos de 1,5 billones de VND o más, con un plazo de 13 meses, intereses al final del plazo y con la aprobación del Director General. MSB aplica un tipo de interés del 8,5 % anual a los clientes que depositan con un plazo de 12 a 13 meses y un saldo de 5 billones de VND o más.
Si bien las tasas de interés de los depósitos han disminuido de forma continua y drástica durante el último año, el volumen de depósitos bancarios sigue siendo muy elevado. Según datos del Banco Estatal, el crecimiento del crédito en el primer bimestre de 2024 disminuyó en comparación con finales de 2023, mientras que el volumen de depósitos alcanzó los 14 billones de VND, estableciendo un nuevo récord.
Las estadísticas del Banco Estatal muestran que hasta ahora, la tasa de interés de depósito promedio de las nuevas transacciones de los bancos comerciales se sitúa en el 3,3% anual, una disminución del 0,2% anual en comparación con el final de 2023; la tasa de interés de préstamo promedio de los nuevos préstamos se sitúa en el 6,4% anual, una disminución del 0,7% anual en comparación con el final de 2023, pero la tasa de interés de los préstamos pendientes sigue siendo alta.
Según el Dr. Nguyen Tri Hieu, experto en finanzas y banca, las tasas de interés de los depósitos bancarios podrían seguir bajando, al menos durante el primer trimestre del año, lo que generaría margen para nuevas reducciones en las tasas de interés de los préstamos y contribuiría a la recuperación y el desarrollo de la economía. Para el segundo semestre de 2024, la situación podría revertirse.
Compartiendo la misma opinión, el experto económico Profesor Asociado Dr. Dinh Trong Thinh espera que las tasas de interés de ahorro continúen estables en un nivel bajo porque la demanda de movilización de capital así como la demanda de crédito en los primeros meses del año no es alta.
Si bien es poco probable que las tasas de interés de los depósitos disminuyan aún más, las tasas de interés de los préstamos aún tienen margen para hacerlo. Más adelante, cuando la producción y la actividad comercial mejoren y la demanda de capital aumente, las tasas de interés bancarias también podrían aumentar, tanto para depósitos como para préstamos, evaluó el Sr. Thinh.
Ante la continua caída de los tipos de interés bancarios, los analistas de Bao Viet Securities Company (BVSC) creen que puede aumentar la necesidad de encontrar otros activos rentables para sustituir los depósitos de ahorro.
Sin embargo, muchas opiniones dicen que en el contexto de la difícil economía, otros canales de inversión como el sector inmobiliario, las acciones... no han mejorado realmente, por lo que ahorrar dinero en el banco sigue siendo uno de los canales de inversión seguros para muchas personas.
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