En la Conferencia sobre la promoción del crédito bancario para contribuir al crecimiento económico en la Región 4 (incluidas las provincias de Phu Tho, Vinh Phuc , Ha Giang, Tuyen Quang, Lao Cai, Yen Bai) en la tarde del 11 de marzo, la Sra. Truong Thu Hoa, directora interina del Banco Estatal de Vietnam, sucursal de la Región 4, dijo que las tasas de interés de ahorro en 6 provincias de la Región 4 a fines de 2024 fluctuarán entre un 0,1 y un 1,5 % anual en comparación con principios de año para plazos de 1 a 12 meses.

Sin embargo, las tasas de interés de los depósitos han comenzado a disminuir en los primeros dos meses de 2025. Junto con eso, las tasas de interés de los préstamos a corto plazo para los sectores prioritarios no son más del 4%/año en las sucursales de los bancos comerciales y no más del 5%/año en los Fondos de Crédito Popular.

“Las tasas de interés para préstamos destinados a la producción y los negocios normales (no en sectores prioritarios) suelen oscilar entre el 6 y el 9,5 % anual, una reducción del 0,2 % al 3 % anual en comparación con el 31 de diciembre de 2023”, explicó la Sra. Truong Thu Hoa.

Al 31 de enero de 2025, la movilización de capital en la zona alcanzó casi 387 billones de VND, un aumento del 0,3% en comparación con el final de 2024. El crédito total pendiente en toda la región al 31 de enero de 2025 alcanzó más de 442 billones de VND, un aumento del 12,8% en comparación con el final de 2023, un aumento del 0,28% en comparación con el 31 de diciembre de 2024; representando el 40,75% de la deuda pendiente total en la región de Midlands and Mountains del Norte, representando aproximadamente el 2,83% de la deuda pendiente total de la economía .

De los cuales, Vinh Phuc y Phu Tho tienen el saldo crediticio más grande (144 billones de VND y 116 billones de VND, respectivamente), lo que representa casi el 60% del saldo pendiente de la Región 4. El crédito pendiente para el sector de agricultura, silvicultura y pesca alcanzó casi 58 billones de VND, lo que representa el 13%; el crédito para el sector de la industria y la construcción alcanzó más de 112 billones de VND, lo que representa el 26% del saldo pendiente total de la región; el crédito para el sector de comercio y servicios alcanzó más de 270 billones de VND, lo que representa más del 61% del crédito pendiente total de la región.

El índice de morosidad de toda la región representa el 0,75 % del total de la deuda pendiente. Asegúrese de controlar la morosidad e identifique correctamente los riesgos según los estándares de la actividad bancaria.

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El vicegobernador del Banco Estatal de Vietnam, Dao Minh Tu, habló en la conferencia.

Sin embargo, el director interino del Banco Estatal de Vietnam Región 4 dijo que el capital movilizado localmente solo cubre el 88% del crédito local, por lo que las instituciones crediticias deben transferir desde la sede y movilizarse desde otras regiones, lo que afecta los costos de capital.

De hecho, el número de empresas en la región 4 aún es reducido. Para finales de 2024, el número de empresas que operaban y declaraban impuestos en la provincia de Phu Tho era de 6.850; en Lao Cai, de 3.760; en Vinh Phuc, de 10.240; en Ha Giang, de 1.460; en Tuyen Quang, de 1.910; y en Yen Bai, de 2.300. La mayoría son pequeñas, medianas y microempresas, lo que limita la absorción de capital crediticio.

La Sra. Hoa señaló la situación actual de algunos clientes que necesitan solicitar crédito pero no han cumplido con las condiciones del préstamo o aún están estancados en los procedimientos legales, como las pequeñas y medianas empresas, cooperativas y establecimientos de producción (pequeña escala de capital, limitada capacidad financiera, gestión y administración, falta de transparencia en la información, dificultad para demostrar la eficacia de los planes y proyectos de producción y negocios, etc.), lo que lleva a que las instituciones de crédito carezcan de la base para evaluar la viabilidad de los planes y proyectos de producción y negocios, lo que dificulta la toma de decisiones crediticias.

Las empresas inmobiliarias tienen aproximadamente el 60% de los proyectos inmobiliarios que enfrentan dificultades para completar los procedimientos de hipoteca de activos, procedimientos administrativos y registro de transacciones garantizadas, lo que lleva a un lento avance en los desembolsos.

Según el Sr. Dao Minh Tu, Vicegobernador Permanente del Banco Estatal de Vietnam, en los últimos años, el crédito bancario ha asumido una tarea muy difícil, llegando a casi absorber la demanda de capital de la economía. En 2024, el Banco Estatal de Vietnam implementó una política monetaria flexible, alcanzó el objetivo de crecimiento del crédito y garantizó la liquidez de la economía. Las tasas de interés bancarias disminuyeron un 1,4 % en 2024 en comparación con la tasa de interés promedio.

Si bien la tasa de interés de los depósitos ha disminuido, en un contexto de baja inflación, se mantiene una tasa de interés real positiva para los depositantes. Además, la relativa estabilidad del tipo de cambio ha generado confianza en los inversores, quienes ya no están dispuestos a acumular divisas, y las reservas de divisas del país han aumentado a más de 100 mil millones de dólares.

El vicegobernador Dao Minh Tu enfatizó: “Para contribuir a alcanzar la meta de crecimiento económico mínimo del 8% establecida por el Gobierno, en 2025, el Banco Estatal ha establecido una meta de crecimiento del crédito nacional del 16% (es decir, un aumento de 2,5 billones de VND).

Para la región 4, con esta tasa de crecimiento general, el crédito que debe aumentarse es de casi 71 billones de VND. Este desafío requiere el esfuerzo de todo el sector bancario, la cooperación de los clientes y las empresas, y el apoyo del sistema político en general, especialmente la atención de las localidades.