Algunos bancos extendieron el crédito más allá del límite permitido, incluso seis veces más, según un informe de la Auditoría del Estado.
El informe de Auditoría Estatal enviado recientemente a la Asamblea Nacional sobre los resultados de la auditoría de 2022 señaló una serie de deficiencias relacionadas con el otorgamiento de créditos por parte de los bancos comerciales en 2021.
En consecuencia, el crecimiento del crédito económico en 2021 fue del 13,61%, pero el crédito destinado a algunos sectores potenciales superó este nivel. Por ejemplo, el crédito a bienes raíces alcanzó casi el 15,4%, el de valores el 23,85% y el de bonos corporativos el 17,65%.
La relación entre el crédito vigente y el PIB es elevada (114,3% en 2020 y 113,2% en 2021), lo que dificulta el control de los flujos de crédito hacia zonas de riesgo.
Además, el Banco Estatal no ha emitido regulaciones específicas sobre la gestión y el control de los objetivos generales de crecimiento crediticio ni de los objetivos de crecimiento de cada banco. Esto ha provocado que algunos bancos presenten tasas de crecimiento crediticio superiores al límite establecido por el Banco Estatal. En particular, el Banco Ban Viet aumentó el crédito superando el límite permitido en casi un 2,2 %. Algunos bancos incluso lo incrementaron hasta seis veces, como el Banco Bao Viet, al que se le asignó un 5,5 %, pero en realidad lo aumentó un 31,82 %. El Banco Orient aumentó el crédito superando el máximo permitido a finales de julio, agosto, septiembre y octubre.
El límite de crédito (margen de liquidez) es una medida utilizada recientemente por el Banco Estatal para controlar el crecimiento del crédito y la oferta monetaria en el mercado, controlando así la inflación en cierta medida. El Banco Estatal considera que este límite se otorga a los bancos con base en criterios como el índice de movilización de préstamos, la seguridad del capital y el índice de morosidad.
Clientes realizan transacciones en un banco comercial de Hanói . Foto: Giang Huy
Sin embargo, el Comité Económico propuso en una ocasión que el Banco Estatal considerara la eliminación de este margen de crédito, ya que considera que se trata de una medida administrativa que distorsiona el mercado, generando solicitudes y concesiones de límites de crédito. Además, la dependencia de los topes de crédito dificulta el acceso de las empresas al capital.
El Sr. Hoang Van Cuong, Vicepresidente de la Universidad Nacional de Economía, dijo que en el contexto de la difícil economía actual, empresas agotadas y necesidad de capital, el Banco Estatal debe evaluar qué bancos están funcionando bien, son dinámicos y garantizan condiciones de seguridad, y luego considerar otorgar más crédito.
"Se debería considerar que los bancos con buenos índices de seguridad, sin morosidad y con tasas de interés razonables tienen mayor margen de maniobra, lo que generaría beneficios para la economía y la sociedad", declaró el Sr. Cuong en el marco de la Asamblea Nacional el 27 de mayo.
En cuanto a la reestructuración del sistema bancario relacionada con la liquidación de deudas incobrables entre 2016 y 2020 , la Auditoría Estatal indicó que la aprobación de los planes y esquemas de reestructuración sigue siendo lenta. En general, el Banco Estatal tarda entre 6 y 12 meses en aprobar los planes de reestructuración de las entidades crediticias desde la recepción del expediente. Algunos bancos, como VietinBank (14 meses) y Vietnam-Russia Joint Venture Bank (13 meses), obtienen la aprobación de sus planes con mayor retraso.
Muchas entidades crediticias calculan incorrectamente el índice de morosidad al no calcular completamente la morosidad potencial (deuda reestructurada, bonos corporativos con potencial de morosidad, cuentas por cobrar incobrables, etc.). Por lo tanto, al recalcularlo y determinarlo, algunas entidades crediticias no logran el objetivo de controlar la morosidad por debajo del 3%, como el Banco de Desarrollo de la Ciudad Ho Chi Minh (HDBank), con un 3,7%; el Banco Nam A, con un 8,96%; el Banco Saigon Thuong Tin, con un 8,41%; y el Banco Saigon-Hanoi, con un 8,5%. En este último caso, el índice de morosidad de VPBank al 31 de diciembre de 2020 era del 13,4%.
La Auditoría Estatal evaluó que no se ha alcanzado el objetivo de reducir la tasa de morosidad por debajo del 3% tras cinco años de reestructuración del sistema bancario. Al 31 de diciembre de 2020, la tasa de morosidad del sistema en su conjunto era del 3,81%; y, si se incluye la deuda reestructurada según la Circular 01/2020, era del 7,43%.
El organismo de auditoría comentó que el Banco Estatal aún no ha intensificado la gestión de la morosidad según los mecanismos de mercado ni ha completado la gestión de los bancos en dificultades. La inspección y supervisión de los bancos por parte del organismo gestor no ha sido enfocada en su importancia y riesgo; los resultados de la desinversión no han cumplido con el plan.
Según los resultados de la Auditoría Estatal, en 2021, algunas entidades de inversión financiera fueron ineficaces y no recuperaron sus deudas pendientes . Por ejemplo, VietcomBank recibió un anticipo de 7 mil millones de VND para comprar kits de prueba a Viet A Technology Joint Stock Company, con el fin de proporcionar financiación en especie al Ministerio de Salud para la prevención y el control de las epidemias que surgieron en 2020. En Agribank, la Compañía de Seguros Agrícolas no ha recuperado casi 4.3 mil millones de VND de deudas por primas de seguros de 2010 y ha reservado el 100 % de la provisión.
Hay bancos que no han contabilizado sus ingresos, ingresos y gastos conforme a la normativa, ni han declarado ni pagado impuestos sobre los ingresos derivados de la prestación de servicios de cartas de crédito, según lo prescrito. Por ejemplo, el Banco Militar tenía un saldo de inversión en bonos en Shipbuilding Industry Finance Company Limited a finales de 2021 de 50 000 millones de VND, pero tuvo que reservar el 100 % de la provisión. Este banco también invirtió 33 960 millones de VND en AAA Insurance Company desde 2005 (lo que representa el 3,52 % del capital aportado), pero esta aseguradora ha operado de forma ineficaz desde 2009, con pérdidas acumuladas a finales de 2021 de 776 000 millones de VND.
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