Desbloqueo del flujo de crédito al final del año

SGGP 12/01/2023 05:57

En el contexto de la débil capacidad de absorción de la economía , el crecimiento del crédito en los primeros diez meses del año solo alcanzó la mitad de la meta establecida. Actualmente, los bancos están realizando esfuerzos para desbloquear el crédito y contribuir al crecimiento económico.

Inyección urgente de capital

Aunque el nivel de las tasas de interés ha disminuido drásticamente, el crédito en toda la economía a finales de octubre de 2023 alcanzó los 12,8 billones de dongs, un 7,39 % más que a finales de 2022, aún lejos del objetivo del 14 % establecido por el Banco Estatal de Vietnam (SBV), la tasa de crecimiento crediticio más baja en muchos años. Por ello, recientemente, el primer ministro Pham Minh Chinh emitió un telegrama solicitando al SBV que aprenda de la experiencia adquirida en la gestión del lento crecimiento del crédito en 2022 y que revise los resultados de la concesión de créditos de cada entidad crediticia (EC) para contar con medidas oportunas y eficaces que gestionen el crecimiento del crédito en 2023.

Muchos bancos ofrecen programas de incentivos para el crédito. Foto: MINH HUY

Para implementar la medida mencionada, el Banco Estatal de Vietnam acaba de emitir un documento que anuncia el crecimiento crediticio adicional (margen de maniobra) para las entidades crediticias. En consecuencia, las entidades con un crédito vigente que alcance el 80% del objetivo se verán complementadas proactivamente con límites adicionales. Se dará prioridad a las entidades crediticias que se centren en el crédito en áreas prioritarias del Gobierno y que hayan reducido recientemente las tasas de interés de los préstamos.

El líder del SBV indicó que, en julio de 2023, el SBV asignó límites de crédito a las entidades crediticias con una tasa de crecimiento total del 14,5 %. Sin embargo, los primeros 11 meses de 2023 mostraron que el crecimiento económico aún enfrenta dificultades, con una absorción de capital y una demanda de crédito aún débiles. Por ello, al 22 de noviembre, el crecimiento del crédito en todo el sistema solo alcanzó el 8,21 %. El crecimiento del crédito en el sistema de entidades crediticias es desigual: algunas entidades presentan un crecimiento bastante alto, otras un crecimiento bajo e incluso algunas unidades presentan un crecimiento negativo.

El Banco Estatal ha ajustado de forma proactiva y flexible el margen de crédito en todo el sistema, desde las entidades crediticias que no lo utilizan plenamente hasta las que necesitan ampliar el crecimiento del crédito. De aquí a fin de año, el Banco Estatal seguirá de cerca la evolución del mercado para contar con soluciones de gestión oportunas y adecuadas, complementando proactivamente los límites de apoyo a la liquidez para crear las condiciones necesarias para que las entidades crediticias proporcionen capital crediticio a la economía, afirmó el director del Banco Estatal.

El inversor acaba de anunciar un préstamo bancario de 100 mil millones de dongs para completar el proyecto residencial y comercial Khai Vy en el Distrito 7 de Ciudad Ho Chi Minh. Foto: HOANG HUNG

Aprovecha el factor “estacional”

Desde principios de noviembre, los bancos comerciales no sólo han reducido las tasas de interés de los préstamos entre un 1 y un 2% anual, sino que también han ofrecido muchos paquetes de tasas de interés preferenciales para que las empresas, los hogares empresariales e incluso los individuos puedan pedir préstamos para el consumo con el fin de estimular la demanda de crédito.

En declaraciones al periódico SGGP, el Sr. Nguyen Van Bach, jefe del Departamento de Política Crediticia de Agribank, afirmó que, si bien las tasas de interés a corto plazo de Agribank han disminuido entre un 1,3 % y un 4 % anual desde principios de año, para estimular la demanda de crédito, Agribank continúa implementando cinco programas de incentivos para empresas por un monto de 165 billones de VND, con una tasa de interés máxima garantizada del 2 %. Además, el banco ofrece un paquete de 10 billones de VND para préstamos a medio y largo plazo con tasas de interés muy preferenciales.

“Los programas están progresando bien, alcanzando un avance del 30% y Agribank continúa buscando clientes con el objetivo de aumentar el crecimiento del crédito entre un 2% y un 4% en los últimos meses del año”, dijo el Sr. Nguyen Van Bach.

El Sr. Tran Hoai Phuong, Director de Clientes Corporativos de HDBank, también compartió que HDBank está creando todas las condiciones para completar los documentos y procedimientos para que las empresas accedan a los paquetes de préstamos preferenciales del banco.

Desde la perspectiva de la gestión estatal, el Sr. Nguyen Duc Lenh, subdirector del Banco Estatal de Vietnam, sucursal de Ciudad Ho Chi Minh, afirmó que, a finales de octubre, el crédito en Ciudad Ho Chi Minh aumentó un 4,67 % en comparación con finales de 2022, una tasa inferior a la del crecimiento crediticio general del país. Para despejar el flujo de crédito en los meses restantes del año, el sector bancario se centrará en aprovechar la estacionalidad, ya que la demanda de capital suele aumentar durante el Tet.

El sector bancario de Ciudad Ho Chi Minh ha asignado 9 billones de dongs para préstamos de estabilización del mercado con tasas de interés a corto plazo del 4-6 % anual para ayudar a las empresas a acceder a capital de bajo costo y reducir el costo de sus bienes durante el Tet. Además, seguirá promoviendo la conexión de capital a través del Programa de Conexión Banca-Empresas, implementará paquetes de crédito con tasas de interés del 2 % según el Decreto 31 del Gobierno y un paquete de crédito de 12 billones de dongs para préstamos de vivienda social... para promover el crecimiento del crédito y el crecimiento económico en Ciudad Ho Chi Minh, declaró el Sr. Nguyen Duc Lenh.

Profesor asociado, Dr. NGUYEN DUC TRUNG, Director de Banca de la Universidad de Ciudad Ho Chi Minh: La tasa actual de crecimiento del crédito es apropiada

Con la tasa actual de crecimiento del crédito en toda la economía, incluso aprovechando los factores estacionales, será difícil alcanzar el objetivo del 14 %. Sin embargo, en el contexto real, si el PIB solo crece entre un 4,7 % y un 5 %, el crédito solo necesita alcanzar el 11 % o el 12 %. Por lo tanto, la tasa actual de crecimiento del crédito es adecuada.

Dr. VO TRI THANH, Director del Instituto de Estrategia de Marca e Investigación de la Competencia: Ajuste flexible

El Banco Estatal ha establecido una meta de crecimiento del crédito del 14-15%, pero necesita ajustarla con flexibilidad a la evolución y la situación actual. Actualmente, Vietnam utiliza un apalancamiento financiero excesivo debido a que la meta de crédito/PIB del 124% es demasiado alta, mientras que el promedio es del 110%. En el futuro, cuando se desarrolle el mercado de capitales, el crédito de Vietnam será inferior al 10%, no al 13-15% actual.

Fuente: https://www.sggp.org.vn/khoi-thong-dong-von-tin-dung-cuoi-nam-post716433.html