Orientación al desarrollo y soluciones de pago sin efectivo

Lo anterior es información del taller "Pagos sin efectivo: motor del crecimiento económico digital", celebrado el 14 de junio en Ciudad Ho Chi Minh, organizado por el Banco Estatal en coordinación con el periódico Tuoi Tre en el marco del Día Sin Efectivo 2025. El viceprimer ministro Ho Duc Phoc asistió y pronunció un discurso en el taller.

Crecimiento compuesto de hasta el 92%/año

Pie de foto — Representante de Mastercard presenta algunos comportamientos de pago sin efectivo en la sociedad.

El Sr. Sapan Shah, Vicepresidente Sénior de la Red de Aceptación de Pagos de Mastercard para Asia Pacífico , afirmó que Vietnam ha logrado avances importantes en su transición hacia una economía sin efectivo. Sin embargo, el potencial para el desarrollo de los pagos digitales aún es enorme.

Según datos de Mastercard, el número total de transacciones sin contacto en Vietnam registra una tasa de crecimiento anual compuesta (CAGR) de hasta el 92 % anual en el período comprendido entre el cuarto trimestre de 2022 y el cuarto trimestre de 2024.

El crecimiento está impulsado por la conveniencia y la velocidad de este método de pago, junto con la creciente aceptación de Apple Pay, Google Pay y los sistemas de transporte público de circuito abierto.

Cabe destacar que, según un estudio de Stonewater Partners, el 60 % de las transacciones en puntos de venta se realizan mediante métodos de pago sin efectivo. De estos, los monederos electrónicos (nacionales e internacionales) representan el 33 % y las tarjetas de pago el 26 %.

Para satisfacer las cambiantes necesidades de los consumidores y garantizar transacciones seguras, los gobiernos , los bancos y las instituciones financieras están modernizando constantemente la infraestructura de pago con tecnologías innovadoras.

Las tecnologías de pago modernas son cada vez más populares, como Tap to Pay/Tap to Phone, que permiten realizar pagos sin contacto de forma rápida, segura y rentable, haciéndolos fácilmente accesibles tanto para los usuarios como para las unidades de aceptación de pagos. Además, el cifrado de datos de pago ayuda a proteger la información del usuario durante las transacciones en línea y fuera de línea, mejorando la fiabilidad y la seguridad.

El Banco Estatal de Vietnam desempeña un papel fundamental en la promoción de la hoja de ruta para los pagos sin efectivo en todo el ecosistema financiero nacional. Al mismo tiempo, este ecosistema se fortalece cada vez más gracias a la estrecha coordinación entre bancos, monederos electrónicos, empresas fintech y redes de pago internacionales, lo que contribuye a acelerar la popularización de los pagos digitales entre todos los tipos de usuarios, afirmó un representante de Mastercard.

Una encuesta reciente realizada conjuntamente por Coc Coc Research y el periódico Tuoi Tre también reveló que hasta el 59 % de las transacciones diarias de los vietnamitas se realizaban mediante pagos sin efectivo. En el grupo de edad de 25 a 44 años, esta tasa alcanzaba el 72 %.

De hecho, los pagos no monetarios son ahora más que un hábito: constituyen una base importante para la transformación digital, el crecimiento económico y la modernización nacional. Esto se demuestra en la reducción de los plazos de pago y el aumento de la velocidad de circulación de las mercancías. Las transacciones digitales también contribuyen a la transparencia en la gestión financiera.

Citando estadísticas del sector bancario, el Sr. Nguyen Hung Nguyen, subdirector general de la Corporación Nacional de Pagos de Vietnam (NAPAS), afirmó que, en el primer trimestre de 2025, los vietnamitas realizaron 5.500 millones de transacciones sin efectivo; de las cuales 4.500 millones se realizaron a través de canales digitales, con un valor de 40.000 millones de dongs. Esta es una cifra impresionante. El promedio de transacciones per cápita en Vietnam se ha acercado al de Tailandia e India, y se encuentra apenas por detrás del de China.

Según el Sr. Nguyen, este crecimiento se debe a un nuevo estilo de vida en el entorno digital, lo que implica que las personas necesitan compartir, experimentar servicios y satisfacer todas sus necesidades en el entorno digital. Ahora, las personas pueden acceder a servicios como educación, servicios públicos, transporte, compras, etc., todo en el entorno digital, impulsando así el desarrollo de la economía digital.

Perfeccionamiento del marco legal para los pagos digitales

Según el vicegobernador del Banco Estatal de Vietnam, Pham Tien Dung, en retrospectiva, los pagos sin efectivo han desempeñado un papel fundamental en los últimos años, no solo promoviendo la eficiencia de las actividades bancarias y financieras, sino también contribuyendo a una mayor transparencia en la gestión económica, impulsando el comercio electrónico y los servicios públicos, y mejorando la competitividad nacional. Los pagos sin efectivo en Vietnam han experimentado un desarrollo sólido y positivo.

Los datos del Banco Estatal muestran que el sistema de pago electrónico interbancario procesa un promedio de 820 billones de VND por día, mientras que el sistema de conmutación financiera y compensación electrónica procesa 26 millones de transacciones por día.

Se ha modernizado la infraestructura nacional de información crediticia para aumentar la capacidad de procesar y actualizar datos automáticamente, a la vez que se amplía la recopilación y actualización de datos dentro y fuera del sector, con una alta tasa de actualización exitosa de datos por parte de las entidades crediticias, que supera el 98 %. Se han comparado más de 110,8 millones de registros de clientes individuales y más de 711 000 registros de clientes corporativos con información biométrica.

A finales de 2024, Vietnam tendrá más de 204,5 millones de cuentas de pago de clientes individuales, más de 154 millones de tarjetas bancarias en circulación; el 86,97% de los adultos tienen cuentas bancarias, el valor de los pagos no monetarios es 26 veces mayor que el PIB.

"Existen numerosos productos y servicios bancarios fáciles de usar y con amplias utilidades que aportan valor práctico para satisfacer las diversas necesidades de los clientes. Vietnam también es pionero en la conexión de pagos minoristas transfronterizos mediante códigos QR con Tailandia, Camboya y Laos, con el objetivo de expandirse en la región asiática. Estos resultados son alentadores y demuestran un claro cambio en la conciencia y el comportamiento del consumidor, tanto de las personas como de las empresas, así como los esfuerzos de transformación de los organismos de gestión estatal", afirmó el Sr. Dung.

En su intervención en el taller, el viceprimer ministro Ho Duc Phoc destacó que el desarrollo de los pagos sin efectivo no solo beneficia al sector bancario, sino que también tiene un impacto positivo en la economía nacional. En particular, en el contexto del sólido desarrollo del comercio electrónico, los pagos sin efectivo son un factor indispensable para impulsar el desarrollo de la economía digital.

Recientemente, el Gobierno ha promulgado numerosas leyes y decretos importantes para facilitar el desarrollo de plataformas digitales y promover los pagos sin efectivo. Además de los resultados positivos, el Viceprimer Ministro señaló que aún existen desafíos, como el hábito de usar efectivo en una parte de la población y el temor a mantener rastros de transacciones; la infraestructura tecnológica en algunos lugares aún presenta señales débiles. En particular, los riesgos de seguridad representan un gran desafío, como los mensajes falsos relacionados con la identificación ciudadana o los códigos OTP. Algunas plataformas de pago en línea no se han completado, como los problemas relacionados con las criptomonedas y los pagos transfronterizos.

Para promover los pagos sin efectivo, un eslabón importante de la economía digital, el viceprimer ministro Ho Duc Phoc destacó diversas soluciones y orientaciones de desarrollo para el futuro. En consecuencia, el Gobierno seguirá investigando y promulgando normativas legales para crear un marco legal sólido que permita abordar las infracciones y promover el desarrollo de los pagos sin efectivo.

El gobierno también está estudiando la emisión de regulaciones legales piloto para el desarrollo de activos digitales y criptomonedas. Según él, si bien se trata de un tema complejo y arriesgado, es una tendencia global y Vietnam no puede quedarse al margen.

Al mismo tiempo, el Gobierno también presta atención a la modernización y el desarrollo de la infraestructura de tecnología de la información, tomando a empresas líderes en tecnología de la información como Viettel y VNPT como núcleo para desarrollar la infraestructura de fibra óptica, la tecnología 5G hacia 6G...; al mismo tiempo, alentando a las empresas a desarrollar servicios de pago nuevos, creativos, convenientes y rápidos.

El viceprimer ministro Ho Duc Phoc enfatizó que todas las partes deben prestar atención a las soluciones para mejorar la seguridad y prevenir la ciberdelincuencia en el contexto del fomento de la economía digital. Esta es una solución importante para proteger a los consumidores, evitar casos de fraude y pérdidas de dinero, entre otros; al mismo tiempo, es un factor clave que debe fortalecerse tanto legal como técnicamente para garantizar el desarrollo sostenible y seguro de las actividades económicas digitales y los pagos sin efectivo.

Fuente: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/giai-phap-va-dinh-huong-phat-trien-thanh-toan-khong-dung-tien-mat/20250616063745822