El Ministerio de Finanzas dijo que el 57% de los seguros AIA vendidos a través de bancos fueron cancelados después del primer año y algunos empleados no estaban calificados pero aún así vendieron seguros.
El Departamento de Gestión y Supervisión de Seguros (Ministerio de Finanzas) acaba de anunciar la conclusión de la inspección de la venta de seguros a través de bancos (bancaseguros) en AIA Vietnam Life Insurance Company en 2022.
Durante este período, AIA distribuyó seguros a través de seis bancos, entre ellos VPBank , BVBank, KienlongBank, CitiBank, HSBC y PVBank. De estos, el socio distribuidor de seguros con los mayores ingresos operativos nuevos fue VPBank. A finales de 2022, AIA había pagado el importe inicial de apoyo a su socio más importante, VPBank, por más de 7,2 billones de VND.
En 2022, los ingresos por primas de AIA vendidas a través de bancos alcanzarán casi 5.300 billones de VND, lo que representa el 28% de los ingresos totales por primas. Si se calcula con base en la venta de nuevos contratos, el canal bancario aportará el 42% de los ingresos totales por primas de AIA.
En consecuencia, la compañía emitió más de 73.400 nuevos contratos a través del canal bancario. La tasa de cancelación tras el primer año fue del 57%, calculada según la prima del seguro.
Además de AIA, la tasa de abandono de contratos de seguros vendidos a través de bancos después del primer año, según una inspección anterior del Ministerio de Finanzas en otras empresas, también es alta, del 32% al 73% (en 2021).
| Negocio | Socios bancarios | Ingresos por comisiones de bancaseguros por año (2021 o 2022) (Miles de millones de VND) | Tasa de cancelación después del primer año (%) |
| AIA | VPBank, BVBank, Kienlongbank, Citibank, HSBC, PVBank | 1.548 | 57 |
| Vida solar | TPBank, ACB | 2.000 | 39-73 |
| Prudencial | VIB, MSB, Pvcombank, SeABank, Standard Chartered, VietBank, UOB, Shinhan | 6.200 | 41 |
| MB Ageas | MB, M. Crédito | 4.460 | 32 |
| BIDV Metlife | BIDV | 1.550 | 39 |
En el socio de distribución de seguros bancarios de AIA, VPBank, 167 empleados de este banco presentaron a los clientes para participar en más de 230 contratos de seguro conjuntos a pesar de que no habían recibido un certificado de capacitación de agentes o no habían sido certificados para haber completado un curso sobre productos de seguro conjuntos.
Además, la inspección reveló que más de 3000 empleados bancarios de VPBank, BVBank, KienLongBank, etc., recibieron capacitación de AIA para presentar a los clientes la participación en seguros con unidad vinculada, pero no garantizaron el contenido y la duración completos de la capacitación según la normativa del Ministerio de Hacienda. Por consiguiente, estos empleados bancarios solo presentaron a los clientes la participación, pero no participaron en la consultoría, la oferta ni la firma de contratos.
Según los resultados de la inspección, permitir que empleados de agencias de seguros no capacitados se acerquen a los clientes y no completen todos los pasos según el acuerdo entre AIA y el banco, pero aún así reciban comisiones y bonificaciones completas no está de acuerdo con las regulaciones.
Además, en 2022, AIA gastó más de 376 mil millones para pagar "subsidios fijos" y bonificaciones a agentes de seguros individuales en el canal de bancaseguros, pero el Ministerio de Finanzas determinó que el método de determinación y cálculo del monto de la bonificación no se ajustaba a la normativa legal.
En consecuencia, el Departamento de Supervisión y Gestión de Seguros solicitó al Director General de AIA Vietnam que revisara y fortaleciera la gestión de las actividades de venta de seguros a través de los bancos para reducir las cancelaciones de contratos y garantizar los derechos de los compradores. La promulgación de la normativa de bancaseguros debe garantizar que los clientes sean consultados según sus necesidades y situación financiera, y que conozcan claramente sus derechos, comisiones y riesgos.
De hecho, tras el auge, la venta cruzada de seguros a través de los bancos también ha experimentado un cambio más riguroso y positivo. Algunas aseguradoras han exigido a sus socios bancarios que se comprometan con la tasa de retención de contratos, pero la mayoría aún no ha hecho pública esta cifra.
En una reunión reciente, la Sra. Nguyen Thu Phuong, subdirectora del Departamento de Gestión y Supervisión de Seguros (Ministerio de Hacienda), informó que la agencia había completado la inspección de cinco compañías de seguros. Su unidad también anunció públicamente los resultados de la inspección de Dai-ichi Life Insurance Company a principios de febrero en el portal de información del Departamento.
Las principales infracciones de las compañías de seguros se relacionan principalmente con la emisión de reglamentos y la supervisión de los agentes de seguros que no están de acuerdo con las regulaciones; la gestión y el uso de los agentes de seguros siguen siendo infractores; y la contabilidad y la teneduría de libros siguen siendo negligentes.
Se han sancionado las infracciones administrativas. Actualmente, esta agencia se coordina con el Departamento de Hacienda para gestionar los asuntos relacionados con las deudas tributarias.
Quynh Trang
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