Un crecimiento del PIB del 8% o superior no es difícil. El objetivo de crecimiento del crédito del 16% también es alcanzable; el problema radica en el uso eficiente del capital.
En el taller, los expertos dijeron que para lograr un crecimiento rápido y sostenible, es necesario garantizar una política fiscal estricta y ahorrar en el gasto regular - Foto: QUANG DINH
Lo anterior fue afirmado por expertos y dirigentes del Banco Estatal en el taller “Usar el capital de manera efectiva para promover el crecimiento económico ” organizado por el periódico Tuoi Tre en la mañana del 28 de febrero.
Capital disponible, solo preocúpese por la capacidad del negocio para absorber capital
En su intervención en el taller, el Sr. Nguyen Dang Hien, vicepresidente de la Asociación de Alimentos y Productos Alimenticios de Ciudad Ho Chi Minh, afirmó que los alimentos son un producto esencial. Sin embargo, en realidad, las empresas del sector son principalmente pequeñas y medianas empresas , e incluso microempresas . Por lo tanto, el acceso al capital de las empresas del sector alimentario aún es limitado.
" Las empresas siempre están preocupadas por cómo obtener capital de los bancos y siempre buscan préstamos bancarios con tasas de interés bajas", dijo el Sr. Hien.
De igual manera, en la industria mecánica, el Sr. Do Phuoc Tong, presidente de la Asociación de Empresas Mecánicas y Eléctricas de Ciudad Ho Chi Minh, afirmó que las empresas del sector también enfrentan dificultades debido al uso de capital a corto plazo para inversiones a largo plazo. La mayoría de las empresas optan por préstamos bancarios, pero principalmente a corto plazo (para disfrutar de bajas tasas de interés), pero luego utilizan el capital a corto plazo para inversiones a mediano y largo plazo.
Este es un círculo vicioso que genera dificultades para la industria de la ingeniería mecánica y es el mayor observado para el desarrollo de la industria, en el contexto de que los ingresos no pueden cubrir los niveles de inversión y son más débiles que las empresas extranjeras en muchos aspectos.
Según el Sr. Nguyen Duc Lenh, subdirector del Banco Estatal de Ciudad Ho Chi Minh, este año el total de registrados para participar en el programa de crédito preferencial para la conexión entre bancos y empresas en Ciudad Ho Chi Minh asciende a 517.065 millones de dongs, cifra superior a los 510.000 millones de dongs del año pasado. Por lo tanto, el problema radica en cómo ayudar a las empresas a acceder al capital de forma eficaz.
"Actualmente, el sector bancario de la ciudad se centra en tres cosas: orientar a los bancos locales para que satisfagan las necesidades de capital con buenas tasas de interés, reducir los costos de insumos, simplificar los procedimientos de préstamo, desembolsar de manera efectiva y hacer un buen trabajo de conexión entre bancos y empresas .
El objetivo de crecimiento del crédito de este año, del 16% y del PIB del 8%, es totalmente alcanzable. La cuestión central es la capacidad de las empresas para absorber capital y utilizarlo eficazmente”, afirmó el Sr. Lenh.
Los bancos aplican tecnología a las actividades crediticias, lo que ayuda a reducir los costos para los prestatarios - Foto: QUANG DINH
Se "bombearán" alrededor de 3 billones de VND si el crecimiento económico es del 10%.
Al presentar una ponencia en el taller, el Sr. Tran Hoang Ngan (delegado de la Asamblea Nacional , asistente del Secretario del Comité del Partido de Ciudad Ho Chi Minh) dijo que después de un período de alto crecimiento, en 2025 Vietnam aspira a un crecimiento económico de más del 8%.
Según el Sr. Ngan, esto es totalmente posible si implementamos con firmeza tres avances estratégicos: instituciones, recursos humanos e infraestructura. Al mismo tiempo, impulsamos tres motores tradicionales del crecimiento: inversión, consumo y exportaciones.
En cuanto a la inversión, con la nueva meta de crecimiento del 8%, el capital total de inversión social es de 174 mil millones de dólares, de los cuales la inversión pública es de 36 mil millones de dólares, un aumento del 9%.
Según estadísticas previas, un aumento del 10% en la inversión pública contribuirá a un crecimiento del PIB de aproximadamente el 0,6%. Si quieres saber más sobre el sector privado, representará el 55% del capital total en inversión social, requerirá un paquete integral de soluciones para movilizar capital e inversión del sector privado: reducción de la renta de la tierra, tasas, impuestos, garantías de crédito, tasas de interés crediticias razonables, etc.
El Sr. Dao Minh Tu, vicegobernador del Banco Estatal, dijo que para utilizar el capital de manera efectiva para promover el crecimiento económico, se necesitan soluciones integrales de todos los sectores, localidades y empresas .
En cuanto al uso del capital, no solo existe capital de crédito bancario, sino también capital presupuestario, capital del sector privado y capital empresarial de inversión extranjera directa. En términos más generales, el capital para impulsar la economía es capital, además del dinero; existe capital en activos, tierras, ciencia y tecnología...
Fomentar todo el capital en efecto, que gira en torno al crédito bancario, el Banco Estatal establece como objetivo aumentar el crédito para todo el año en un 16%, lo que equivale a 2,5 billones de VND que se inyectarán en el mercado.
Si el Gobierno establece una meta de crecimiento económico del 10%, el crédito aumentará un 20%, lo que equivale a una inyección de más de 3.000 a 3.200 billones de VND al mercado. En el contexto de las Múltiples fluctuaciones de la situación económica mundial, desde la perspectiva del sector bancario, según el Sr. Tu, esta es una tarea compleja.
Porque el principio Básico es que, para crecer, hay que aumentar la inversión. Para aumentar la inversión, primero hay que contar con muchos recursos, incluido el dinero.
Durante muchos años el capital vigente ha dependido principalmente del crédito bancario.
El crédito total pendiente asciende a casi 16 billones en VND, mientras que el PIB alcanza los 12 billones en VND. Por lo tanto, el crédito equivale al 130 % del PIB. Con un crecimiento económico este año del 8% o superior, esta proporción será mayor. Este es un problema macroeconómico muy complejo, pero el sector bancario no puede evitarlo, ya que es la determinación política del Partido, el Gobierno y todos los sectores a todos los niveles», enfatizó el vicegobernador.
"Considere el costo de 2,5 mil millones de VND adicionales en términos económicos, tendremos muchas soluciones para satisfacer las necesidades de capital de las empresas ", confirmó el Sr. Tu.
Para que el crédito bancario apoye activamente el crecimiento económico, el Sr. Tu informó que el crédito se centrará en áreas prioritarias, inversión en producción y negocios, exportación... En particular, los bancos se centrarán en el crédito al consumo, como la compra de viviendas sociales.
El periodista Tran Xuan Toan, subdirector del periódico Tuoi Tre , también afirmó que los tres principales motores del crecimiento económico son la inversión, el consumo y las exportaciones. Esto requiere soluciones coordinadas.
Para asegurar la movilización de enormes fuentes de capital para servir al crecimiento y absorber eficazmente el capital, se requieren grandes cambios en los mecanismos, los procedimientos administrativos, el entorno de inversión, la promoción del consumo...
El tipo de interés es el problema más difícil de gestionar.
En cuanto a las tasas de interés, el Sr. Dao Minh Tu, vicegobernador del Banco Estatal, afirmó que estas son el problema más difícil de gestionar. Sin embargo, en los últimos dos años, el Banco Estatal ha mantenido un nivel estable de tasas de interés.
El año pasado, a finales de año, las tasas de interés disminuyeron un 1,4% anual en comparación con principios de año. Por lo tanto, con una inflación anual del 3.36 %, más una tasa de interés de movilización de aproximadamente el 5 % para que los depositantes tengan dinero real positivo, la tasa de interés promedio para préstamos se sitúa en troro al 8 % anual. Este es el nivel que utilizan los bancos para cubrir sus gastos operativos. De esta manera, los préstamos a medio y largo plazo pueden ser más altos, y los préstamos a corto plazo pueden reducirse.
Hasta ahora, la mayoría de los bancos comerciales utilizan al máximo el índice de coeficiente de seguridad. Es decir, el nivel máximo es más flexible; Por ejemplo, si un banco moviliza 10 dongs, puede prestar 9 dongs.
Pero ahora muchos bancos prestan muas de 10 dongs, lo que significa que los bancos tienen que usar su propio capital, el capital estatutario de los bancos y el capital de recapitalización apoyado por el Banco Estatal para prestar más que el capital movilizado.
Actualmente, el capital total movilizado asciende a 15.200 billones de VND, pero el capital prestado asciende a 15.800 billones de VND. Mientras tanto, en otros países, por cada 10 VND movilizados, solo se prestan 9, y el VND restante debe garantizarse para su seguridad.
- Sr. LE HOANG CHAU (Presidente de la Asociación de Bienes Raíces de la Ciudad de Ho Chi Minh)
Considere los resultados de la vida social 4,7%
Loss compradores de viviendas sociales deben pedir prestado a un tipo de interés del 6,6%, mientras que los prestatarios anteriores pidieron prestado a un tipo de interés del 5%, en algunos casos del 4,8%.
Si las personas piden prestado 800 millones en VND para comprar vivienda social, en los dos primeros años deben pagar 14 millones en VND adicionales en intereses. Por lo tanto, la política dificulta que los trabajadores obtengan préstamos para comprar viviendas.
Por lo tanto, proponemos que el Banco Estatal y el Ministerio de Construcción consideren presentar al Primer Ministro una decisión sobre la tasa de interés de los préstamos en el Banco de Política Social al 4.7% anual.
Además de prestar dinero para la compra de vivienda social, los inversores también necesitan obtener préstamos a tipos de interés favorables. Esto ayudará a reducir el precio de la vivienda social.
- Sr. DAO MINH TU (Vicegobernador del Banco Estatal) (en respuesta a la propuesta del Sr. Chau)
El crédito no está bloqueado, solo los precios de la vivienda son demasiado altos
Fomento de las relaciones públicas en los asuntos públicos en el sistema político de la República Socialista de la República Socialista de la República Socialista de la República Socialista de la República Socialista de China. El Ministerio de Construcción propone el mecanismo, los sujetos y las tasas de interés de los préstamos, que no están dentro del alcance del Banco Estatal.
En cuanto a la vivienda social, el Gobierno está promoviendo soluciones para proporcionar préstamos a los compradores de viviendas sociales, incluyendo dar a las personas menores de 35 años la oportunidad de establecerse... Pero el precio de las casas es demasiado alto en comparación con la asequibilidad.
El sector bancario tiene 140 mil millones de VND en préstamos para vivienda social. Elaboramos estadísticas diarias y horarias sobre por qué no podemos prestar. Pero, en realidad, no hay proyectos, e incluso si los hay, las empresas no piden préstamos. Este es el problema.
Por lo tanto, necesitamos cambiar nuestra perspectiva del problema desde la perspectiva de los compradores de vivienda, desde la demanda del mercado y desde la economía, y no prestar demasiada atención a los constructores ni a los inversores. Solo así podremos resolver la demanda de vivienda social.
- Sr. DANG TRUNG HIEU (Director de productos y soluciones de Techcombank):
Loss pequeños comerciantes aún tienen dificultades para acceder al capital
La pérdida de información afecta a unos 6 millones de personas, especialmente al 6% de los clientes, aproximadamente al 6% de la situación.
Actualmente, el concepto de pequeños comerciantes es muy amplio: no solo aquellos que operan en mercados tradicionales, sino también quienes venden en leonea, en plataformas y parqués. Los nuevos pequeños comerciantes representan el 90% de los minoristas actuales, pero los servicios bancarios siempre han atendido principalmente al 10% tradicional.
Loss of interest comesrciantes se enfrentarán actualmente a tres desafíos a la hora de acceder al capital.
En primer lugar, es difícil acceder a capital formal (témites de préstamo complicados, que requieren una tasación mientras necesitan capital rápidamente). En segundo lugar, los pequeños comerciantes suelen ser reacciones al cambio y no están acostumbrados a la digitalización (pagos sin efectivo). En tercer lugar, la gestión de clientes y operaciones (fidelización, ingresos y gastos) de la mayoría de los pequeños comerciantes es actualmente sencilla y manual.
Estas cosas dificultan que nuestro banco preste servicios a este segmento de clientes.
- Sr. BY HA NAM (Vicepresidente de la Asociación de Alimentos de Vietnam y Vicepresidente de la Asociación de Café y Cacao de Vietnam):
Los bancos deben aumentar los préstamos para salvar a los agricultores y a las empresas agrícolas.
Los bancos flexibles y dinámicos en la concesión de préstamos de capital promoverán el desarrollo empresarial , especialmente para agricultores y empresas relacionadas con productos agrícolas. Para ello podrás expresarte de una manera más personal, especialmente en lo que respecta a tu personalidad .
En lugar de permitir que la gente obtenga préstamos externos, los bancos facilitan el acceso de agricultores y empresas de producción agrícola a capital crediticio. Además, consideren promover las actividades crediticias utilizando garantías de bienes, contratos, etc.
De hecho, la industria arrocera se enfrenta a una situación lamentable debido a la dificultad de producción. Además, el precio del arroz ha bajado a 6.000 VND/kg, en lugar de los 8.000-9.000 VND/kg anteriores, pero aún no se puede vender.
Muchos productores de arroz se están empobreciendo y no pueden almacenar arroz, por lo que no pueden evitar la caída de los precios. Por lo tanto, los bancos deben crear las condiciones para que las personas y las empresas accedan al capital y puedan almacenar productos, siendo así más proactivos con respecto a los precios de las materias primas.
Un crecimiento del PIB del 8% o más no es difícil[anuncio_2]
Fuente: https://tuoitre.vn/de-tang-truong-lanh-te-tren-8-von-phai-su-dung-dung-cho-2025022823304423.htm
Kommentar (0)