Tenga cuidado con los servicios de vencimiento bancario

En un contexto de dificultades económicas , pérdidas empresariales o interrupción de ingresos, muchas personas y empresas con préstamos bancarios y gastos de tarjetas de crédito vencidos han recurrido a servicios de pago externos, incluyendo préstamos con alta rentabilidad de entidades de crédito "negras" para saldar sus deudas bancarias. Desde entonces, los servicios de pago bancario, los préstamos para gestionar deudas incobrables y las deudas de tarjetas de consumo han proliferado.

Servicio intenso, tarifas altas

Los usuarios solo necesitan introducir la palabra clave "Fecha de vencimiento" en Google o redes sociales y aparecerán decenas de sitios web y grupos que ofrecen este servicio, con cientos de miles de participantes. En estos grupos, se publican decenas de anuncios de servicios a diario, como el grupo "Retirar dinero - Fecha de vencimiento de tarjeta de crédito", con 82.000 miembros, o "Hipoteca - Prenda - Fecha de vencimiento - Bienes raíces...", con 20.000 miembros.

Haciéndonos pasar por alguien que necesitaba renovar un préstamo bancario, entramos en un grupo y publicamos: "Necesito dinero para renovar un préstamo en el Banco A" en Ciudad Ho Chi Minh o Hanói , provincias y ciudades... Inmediatamente después, muchas cuentas comentaron y enviaron mensajes privados pidiendo números de teléfono para informar el costo. El Sr. Tan, proveedor de este servicio, nos explicó que por cada préstamo de mil millones de VND a renovar, los clientes deberán pagar 28 millones de VND a 7 días o 40 millones de VND a 10 días.

Incluso si el cliente reembolsa la cantidad mencionada en un plazo de 2 a 3 días desde la solicitud del préstamo, deberá abonar los 28 millones de VND en su totalidad durante 7 días, ya que el interés es fijo para cada préstamo. De igual manera, si desea solicitar un préstamo de 2 a 3 mil millones de VND, el prestatario multiplicará automáticamente el costo por 2 o 3; si lo considera aceptable, podrá solicitarlo. Sin embargo, antes de solicitar el préstamo, deberá proporcionar documentación sobre el banco del que obtuvo el préstamo, la ubicación de la sucursal y el estado de los activos para que podamos evaluarlos, explicó el Sr. Tan.

Servicios de préstamos, retiros de efectivo con tarjeta de crédito, vencimiento de tarjetas: los bancos están en auge. (Captura de pantalla)

El Sr. Hoang Phat (residente en Ciudad Ho Chi Minh), quien también presta servicios de vencimiento en bancos, explicó que por cada préstamo de 1.000 millones de dongs, los clientes deben pagar una comisión de vencimiento de 12 millones de dongs durante 5 días. Si los clientes dejan vencer el préstamo más de 5 días, la comisión diaria es de 2,3 millones de dongs.

En Ciudad Ho Chi Minh o Hanói, puedo prestar para pagar el préstamo. Los clientes que deseen solicitar un préstamo de 4 a 5 mil millones de VND pueden hacerlo, pero deben pagar comisiones de 4 a 5 veces más. No reducimos las comisiones ni siquiera si solicitan un préstamo importante. Sin embargo, los clientes deben demostrar sus activos y proporcionar información sobre los contratos hipotecarios en los bancos para que podamos considerarlos, afirmó el Sr. Phat.

Considere cuidadosamente para evitar riesgos

En declaraciones a periodistas del periódico Lao Dong, los directivos de algunos bancos admitieron que la necesidad de préstamos externos para pagar los préstamos bancarios de clientes particulares y empresas es real. El director de clientes corporativos de un banco de capitales compartidos en Ciudad Ho Chi Minh explicó que, debido a las dificultades económicas, muchos préstamos corporativos han vencido, pero no se han pagado. Si no se pagan a tiempo, los clientes pueden ser transferidos a un grupo de morosos o convertirse en morosos, y su calificación crediticia se verá reducida en préstamos posteriores.

En este caso, los clientes particulares que solicitan préstamos para negocios o empresas suelen optar por pedir prestado a familiares, amigos o buscar servicios de liquidación de deudas para pagar al banco a tiempo. Tras liquidar el préstamo anterior, el cliente podrá volver a solicitar un préstamo y utilizar este dinero para pagar el préstamo externo, pagando solo comisiones e intereses durante unos días. El riesgo radica en que, si el banco no continúa prestando al cliente, este tendrá que asumir la deuda de crédito negro con tasas de interés muy altas, explicó el director de este bloque de clientes empresariales.

Según los bancos, solicitar préstamos externos para liquidar préstamos bancarios es muy arriesgado para los clientes, especialmente para las empresas. Con tasas de interés del 3% al 5% mensual, es muy difícil para las empresas operar de forma eficaz y rentable, además de otros riesgos.

Debido a la atractiva tasa de interés al vencimiento de los préstamos, a menudo los empleados bancarios también prestan dinero a clientes externos para pagarlos, obteniendo ganancias por comisiones. Un directivo de un banco comercial señaló algunas situaciones relacionadas con los servicios bancarios de vencimiento. Inicialmente, los empleados bancarios apoyaban a los clientes para que solicitaran préstamos externos para pagarlos a tiempo; posteriormente, los empleados bancarios también pueden participar en el servicio de vencimiento para obtener ganancias, aun sabiendo que esto viola las regulaciones bancarias y la ética profesional.

Mi banco también ha descubierto y gestionado varios casos en los que directivos y empleados participaron en préstamos a clientes para liquidar préstamos vencidos. Si bien se trata de una transacción civil entre empleados y clientes fuera del banco y fuera del horario laboral, de ser descubiertos, serán objeto de un control estricto, confirmó a la prensa el subdirector general de un banco.

El Dr. Chau Dinh Linh, de la Universidad Bancaria de Ciudad Ho Chi Minh, analizó el caso de un cliente que solicita un préstamo externo para liquidarlo y el banco continúa desembolsándolo. Esto es normal, principalmente con comisiones e intereses durante unos días. Sin embargo, la decisión de continuar desembolsando el préstamo anterior del cliente depende del plan de negocios y de la viabilidad del proyecto en la siguiente etapa. Si no se continúa desembolsando, el cliente se enfrentará al riesgo de altas tasas de interés externas, incluso las tasas de interés de los créditos "negros".

Para los oficiales de crédito y empleados del banco que participan en los servicios de vencimiento, es una violación a la ética profesional, a las normas y a las regulaciones internas del banco, especialmente a la reputación del banco.

Calcule cuidadosamente el flujo de efectivo para el pago de la deuda

De acuerdo con lo dispuesto en el artículo 8 de la Circular 06/2023/TT-NHNN sobre actividades crediticias de las entidades de crédito, los bancos no están autorizados a otorgar préstamos para cubrir necesidades de capital para reembolsar préstamos en sus propios bancos, excepto los préstamos para pagar intereses sobre préstamos que surjan durante el proceso de construcción de obras donde los costos de intereses se calculen en la inversión total en construcción aprobada por las autoridades competentes de conformidad con las disposiciones de la ley.

Para evitar los riesgos derivados del vencimiento bancario, el Dr. Chau Dinh Linh afirmó que los clientes particulares y las empresas deben calcular cuidadosamente sus planes de negocio y su flujo de caja para pagar sus deudas. Los bancos también deben supervisar las actividades comerciales de sus clientes para cobrar las deudas a tiempo.

Los bancos deben evitar actos no autorizados. Se advierten graves consecuencias legales si el personal de crédito moviliza capital externo para prestar servicios de vencimiento, o incluso defrauda y se apropia del dinero de los clientes. Es necesario fortalecer el control interno para alertar con anticipación sobre riesgos emergentes, es decir, riesgos operativos de los empleados —afirmó el Dr. Linh—.

Fuente: https://nld.com.vn/can-trong-voi-dich-vu-dao-han-ngan-hang-196240716203313341.htm