Transacciones 'fantasma' en nuestras cuentas mientras dormimos

En plena noche, mientras aún dormían, muchas personas sufrieron un repentino retiro de dinero de sus cuentas. Al despertar, las víctimas se sorprendieron al ver grandes sumas de dinero deducidas de sus billeteras electrónicas y tarjetas de crédito, debido a transacciones que no realizaron.

Nunca hice clic en ningún enlace extraño ni le di el código de verificación OTP a nadie... pero aun así perdí dinero. ¿Cuál es el motivo?

Guión sofisticado, "hit" a medianoche

"Perdí más de diez millones en una sola noche. Todavía estoy impactado y no puedo creer que sea cierto", dijo el Sr. HT (35 años, residente en Ciudad Ho Chi Minh) al relatar la espectacular estafa del estafador. Siendo una persona precavida, el Sr. T. afirmó que nunca hizo clic en un enlace desconocido, que no proporcionó el código de autenticación OTP a nadie ni participó en videollamadas que requirieran revelar su rostro.

Sin embargo, en apenas unas horas, en medio de la noche, el dinero que había ahorrado durante mucho tiempo en su cuenta bancaria de repente "se evaporó".

En consecuencia, alrededor de las 23:00, mientras el Sr. T. dormía, los delincuentes comenzaron a actuar. Transferieron dinero de su cuenta bancaria a una billetera electrónica, la cual vincularon a una cuenta en una plataforma de comercio electrónico.

Luego, esa noche se realizaron una serie de transacciones de compras, pero el objetivo no era comprar bienes reales sino vaciar la cuenta "haciendo circular dinero" a través de pedidos virtuales, dando con los estafadores.

Después de revisar todas las causas, el Sr. T. dijo que los malos habían descubierto la contraseña de su billetera electrónica porque había configurado una contraseña que era fácil de recordar y, especialmente, no habilitaba la autenticación de dos factores.

"Esta cantidad de dinero es enorme para mí. La comparto con la esperanza de que más personas sean más cuidadosas", dijo el Sr. T. Al mismo tiempo, aprendió por experiencia que en toda la cadena, desde la cuenta bancaria hasta el enlace de la billetera electrónica y el enlace a la cuenta en la plataforma de comercio electrónico, es necesario implementar el máximo nivel de seguridad posible para minimizar los riesgos.

En otro caso, el Sr. THVinh (25 años) contó que le robaron casi 9 millones de VND de su cuenta, también de noche. Al tranquilizarse, recordó que hacía unos días había instalado una aplicación llamada Clean..., que se presentaba como un programa para limpiar archivos basura, lo que ayudaba a que el teléfono tuviera menos capacidad y funcionara con mayor fluidez.

Como le pareció atractivo y gratuito, lo descargó de un sitio web desconocido. Tras instalarlo, el teléfono mostró signos de ralentización, sobrecalentamiento y descarga rápida de batería, pero como estaba de viaje, pensó que se trataba de un error objetivo. Como resultado, el teléfono de Vinh se infectó con malware, del cual los cibercriminales tomaron control remotamente y robaron dinero de la cuenta de la víctima.

"Es mejor no instalar nunca aplicaciones poco seguras, especialmente las que provienen de anuncios online", advirtió Vinh.

La Sra. Nguyen Duong Thuy Linh (35 años, Ciudad Ho Chi Minh) solía comprar con frecuencia en sitios web internacionales y usaba tarjeta de crédito para pagar en línea. Recientemente, descubrió que le habían debitado más de 15 millones de VND de su cuenta.

"Me quedé en shock y avisé al banco de inmediato", dijo. Tras revisar, descubrió que, al ingresar información en un sitio web desconocido, había guardado accidentalmente información de la tarjeta, como el número, el código de seguridad CVV y la fecha de vencimiento.

Esta es una gran lección. Al pagar en línea, nunca dejes que tu navegador o aplicación recuerden la información de tu tarjeta. Es mejor volver a ingresarla la próxima vez que perder dinero, dijo Thuy Linh.

Elija un servicio de buena reputación

Para garantizar la seguridad y minimizar los riesgos al conectar cuentas bancarias a monederos electrónicos o servicios de pago directo, los expertos en la materia recomiendan que los usuarios solo conecten sus cuentas bancarias a monederos electrónicos de buena reputación, autorizados por el Banco Estatal y que hayan obtenido numerosos certificados internacionales sobre gestión de seguridad de la información.

Para mejorar la seguridad, los representantes de HDBank recomiendan que los usuarios siempre habiliten la autenticación de dos capas tanto para las cuentas bancarias como para los monederos electrónicos.

Los expertos de HDBank recomiendan algunas medidas más: asegúrese de que su teléfono y sus aplicaciones estén siempre actualizados a la última versión; no habilite la función de memoria de contraseña en dispositivos extraños; evite usar WiFi público o dispositivos extraños para iniciar sesión en su billetera electrónica.

Además, debe leer atentamente la política de privacidad y los términos de uso antes de otorgar acceso o vincular una billetera electrónica a una cuenta bancaria.

Los expertos recomiendan que los clientes puedan usar una subtarjeta o subcuenta (como una tarjeta de débito o una cuenta separada solo para vincular un monedero electrónico), con saldo suficiente para gastar y así reducir los riesgos en caso de problemas. Además, los usuarios deben revisar periódicamente los enlaces o servicios del monedero electrónico conectados a la cuenta bancaria. Si ya no necesitan usarlo, desconéctenlo de forma proactiva.

Para combatir el fraude cada vez más sofisticado, los bancos están intensificando las mejoras de seguridad. Normalmente, Sacombank utiliza la tecnología de autenticación 3D-Secure 2.0, que combina el análisis de riesgos (RBA) y la biometría a través de la aplicación mSign, lo que permite la autenticación de transacciones sin códigos OTP por SMS, lo que reduce el riesgo de robo de códigos.

Mientras tanto, Vietcombank ha invertido considerablemente en la modernización de su sistema de banca digital Digibank, con numerosos cambios para mejorar la seguridad. La función de autenticación facial (Facepay) se bloqueará automáticamente tras varios intentos de ingreso incorrecto consecutivos, lo que impedirá el acceso no autorizado. Además, el banco ha eliminado por completo los enlaces en los correos electrónicos enviados a sus clientes para prevenir el fraude.

En cuanto a la billetera electrónica, un representante de MoMo, hablando con Tuoi Tre , explicó que los usuarios deben iniciar sesión con una contraseña o datos biométricos (huella dactilar, reconocimiento facial) para acceder a su cuenta. En caso de pérdida o robo del dispositivo, las transacciones en la billetera MoMo no se pueden realizar sin pasar la capa de autenticación requerida con contraseña o datos biométricos.

Según MoMo, los usuarios deberían optar por monederos electrónicos o servicios de intermediación de pagos equipados con tecnología avanzada que cumpla con los estándares internacionales de seguridad. Por ejemplo, las aplicaciones que cumplen con las normas de identificación electrónica (eKYC) ayudan a prevenir la creación de cuentas falsas y refuerzan la seguridad del sistema desde la raíz.

Actualmente, algunos monederos electrónicos en Vietnam pueden cumplir con más de 300 criterios estrictos sobre encriptación, control de acceso, seguridad de red y monitoreo de transacciones en tiempo real para lograr la certificación de seguridad PCI DSS versión 4.0, el estándar global más alto para organizaciones de procesamiento de datos de pago.

La autenticación biométrica se considera la medida más segura para proteger las cuentas comerciales - Foto: QUANG DINH

Se estima que los daños totales en 2024 ascenderán a unos 18.900 billones de VND.

Según la Asociación Nacional de Ciberseguridad, para 2024, en promedio, 1 de cada 220 usuarios de teléfonos inteligentes en Vietnam será víctima de fraude en línea, lo que resultará en una pérdida total estimada de aproximadamente 18.900 billones de VND. Los engaños no se limitan a atractivas invitaciones a invertir, sino que también son más sofisticados cuando se filtran los datos personales de muchas personas y los estafadores retiran dinero discretamente de sus cuentas.

Riesgos de vincular monederos electrónicos a cuentas bancarias

La Sra. Thu (Ciudad Ho Chi Minh) comentó que recientemente descubrió que muchas transacciones de retiro se realizaban en plena noche, mientras dormía profundamente. Tras revisarlo y pensarlo detenidamente antes de ir al banco, se dio cuenta de que los delincuentes se aprovechaban de la función de vincular monederos electrónicos a cuentas bancarias.

Al vincular, el sistema envía un código de autenticación OTP al número de teléfono del propietario. Anteriormente, un cliente fue a su supermercado a comprar, fingió pedir prestado el teléfono y llamó a un conocido, pero el verdadero propósito era esperar a que se enviara el mensaje OTP y robar el código.

Tras obtener el código OTP, el estafador puede vincular fácilmente la billetera a la cuenta bancaria y realizar transacciones para robar dinero, incluso sin conocer la contraseña ni iniciar sesión. "Evite prestar su teléfono a desconocidos, sobre todo si acaba de recibir un mensaje del banco", enfatizó la Sra. Thu.

VIRTUD - FLOR DE CIRUELO

Fuente: https://tuoitre.vn/nhung-giao-dich-ma-tren-tai-khoan-khi-chung-ta-dang-ngu-20250623075257765.htm