El sector bancario ha logrado numerosos hitos en materia de tecnología de autenticación, crédito verde, pagos digitales y recuperación de las tasas de interés de los depósitos, contribuyendo a promover el desarrollo económico durante el año pasado.
El año 2024 marca un período de notable desarrollo para el sector bancario, con una serie de hitos destacados. Desde el impulso a la aplicación de la tecnología biométrica y el crédito verde hasta los avances en los pagos digitales y la recuperación de las tasas de interés de los depósitos, el sector bancario ha contribuido significativamente a impulsar el crecimiento económico y mejorar la experiencia del usuario.
Campaña biométrica
El sector bancario se ha apresurado a implementar la autenticación biométrica antes del 1 de enero de este año. A partir del 1 de julio de 2024, entrará en vigor la Decisión 2345 del Gobernador del Banco Estatal, que estipula que todas las transacciones electrónicas personales con un valor superior a 10 millones de VND o los pagos diarios totales superiores a 20 millones de VND deben aplicar la autenticación biométrica facial.
El 1 de octubre de 2024, la Circular 18 exige que quienes abran tarjetas bancarias o monederos electrónicos en línea utilicen autenticación biométrica. Además, la Circular 50 establece un marco legal para garantizar la seguridad de los servicios de banca en línea.
Los resultados mostraron que cerca de 38 millones de clientes completaron el registro biométrico. Tras más de tres meses de implementación, el número de casos de fraude disminuyó un 50%, mientras que el número de cuentas que recibieron dinero por fraude disminuyó más de un 70% en comparación con el promedio de los primeros 7 meses de 2024. Algunos bancos, como HDBank , han apoyado activamente a sus clientes para que completen la autenticación biométrica con una alta tasa de reconocimiento, lo que contribuye al éxito general del sector.
Crecimiento del crédito verde
El año 2024 marca un avance en el ámbito del crédito verde, ya que bancos pioneros emiten bonos verdes para financiar proyectos respetuosos con el medio ambiente. BIDV emitió 3 billones de VND en bonos verdes en septiembre de 2024, seguido por Vietcombank, que movilizó con éxito 2 billones de VND en noviembre. Más recientemente, HDBank emitió 3 billones de VND en bonos verdes en diciembre, lo que despertó un gran interés entre los inversores.
Estos bonos cumplen con el marco de bonos verdes de la Asociación Internacional del Mercado de Capitales (ICMA) y la Asociación del Mercado de Crédito (LMA), y gozan de gran reconocimiento por parte de agencias internacionales de calificación crediticia como Moody's. Esto representa una señal positiva para los objetivos de desarrollo sostenible de Vietnam.
Acelerando los usuarios digitales y los pagos digitales
Para septiembre de 2024, las transacciones por internet aumentaron un 49,45 % en volumen y un 33,19 % en valor; las transacciones a través de canales móviles aumentaron un 57,93 % en volumen y un 35,54 % en valor. Los pagos mediante QR continuaron su crecimiento, duplicando tanto su volumen como su valor, según el Banco Estatal.
2024 es también el año en que Vietnam completa la conexión del sistema de pago transfronterizo a través del código QR con Tailandia, Camboya y Laos con la participación de alrededor de 18 bancos comerciales y 3 organizaciones intermediarias de pago, según la Corporación Nacional de Pagos de Vietnam (Napas).
Este año, se espera que las conexiones de pago con código QR se expandan a países como China, Japón, Corea, Indonesia, Malasia, Filipinas y Singapur.
También en 2024, Vietnam presenciará el surgimiento y rápido desarrollo de la banca digital de nueva generación. Vikki Digital Bank (de HDBank), lanzado en julio de 2024, se sumó rápidamente a la tendencia con herramientas de pago transfronterizo mediante QR, herramientas para el intercambio de divisas y numerosas soluciones financieras creativas, avanzadas y accesibles para la comunidad. Vikki también lleva servicios financieros digitales a zonas remotas mediante un programa de apoyo a las personas en las comunas de las provincias del norte afectadas por la tormenta Yagi en 2024, según la estrategia financiera integral del Gobierno. Este es también uno de los primeros bancos digitales de nueva generación en integrar herramientas de pago de un solo toque en el transporte inteligente de toda la primera línea del metro de Ciudad Ho Chi Minh, a partir de su entrada en funcionamiento el 22 de diciembre de 2024.
Los tipos de interés de los depósitos vuelven a aumentar tras dos años de fuerte descenso
Tras dos años de fuerte caída, las tasas de interés de los depósitos volvieron a subir a partir de abril de 2024, impulsando el crecimiento del crédito. Según datos del Banco Estatal, a finales de noviembre de 2024, el crecimiento del crédito alcanzó el 11,9 % en comparación con finales de 2023, y el 7 de diciembre alcanzó el 12,5 %.
Según MBS, el tipo de interés promedio a 12 meses de los bancos comerciales alcanzó el 5%, 0,14 puntos porcentuales más que a principios de año. El grupo de bancos comerciales estatales se mantuvo en el 4,7%, 0,26 puntos porcentuales menos que a finales de 2023.
La tendencia al alza se hizo más evidente desde junio y se extendió de julio a septiembre, cuando decenas de bancos aumentaron sus tasas de interés de depósito cada mes. El crecimiento del crédito, de dos a tres veces más rápido que la tasa de crecimiento de la movilización de capital, ha impulsado a los bancos a aumentar las tasas de interés de depósito, llegando algunos incluso a superar el 6% anual.
21/29 bancos tienen crecimiento positivo
Los informes financieros del tercer trimestre de 2024 de 29 bancos mostraron que las ganancias totales antes de impuestos superaron los 218 billones de VND, un 16 % más que en el mismo período del año anterior. De estos, Vietcombank se ubicó a la cabeza con ganancias antes de impuestos de 31,533 billones de VND, un 6,7 % más. Además, BIDV, MB, VietinBank, ACB, VPBank y HDBank obtuvieron más de 10 billones de VND en ganancias, lo que representa el 75 % de las ganancias totales del sector.
Los hitos mencionados anteriormente afirman el desarrollo sostenible y sólido de la industria bancaria de Vietnam en 2024.
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