Hace un año, con 200 millones de VND ahorrados, la Sra. Nguyen Thi Hai decidió depositarlos en el banco a un plazo de 12 meses, con una tasa de interés del 5,8 % anual. Como no necesitaba invertir, pensó que ahorrar dinero en el banco era seguro y tenía una tasa de interés regular.

Se acerca la fecha de vencimiento de la libreta de ahorros. La Sra. Hai observa que el tipo de interés bancario tiende a la baja; si continúa depositando, los intereses que recibirá serán menores. Al informarse sobre el mercado del oro, observa que su precio ha subido drásticamente. El año pasado, el precio del oro en ese momento era de tan solo 81 millones de VND/tael, y ahora ha superado los 124 millones de VND/tael.

La Sra. Hai se encuentra en una situación difícil. ¿Debería retirar sus ahorros para comprar oro? ¿O debería simplemente dejarlos ahí, aunque el tipo de interés sea un poco más bajo, pero aún seguro?

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Muchos inversores tienen dudas sobre cómo elegir un canal de inversión rentable. Foto: Nam Khanh

En declaraciones a un reportero de VietNamNet , el Sr. Nguyen Tuan Anh, presidente de la junta directiva de FinPeace, afirmó que la base de las finanzas personales reside en la capacidad de identificar productos financieros y determinar las propias necesidades. La historia de la Sra. Hai es un ejemplo típico.

Hace un año, con 200 millones de VND ahorrados, decidió ahorrar porque no necesitaba invertir. Sin embargo, después de tan solo un año, empezó a interesarse en la inversión tras observar el fuerte aumento del precio del oro. Este es un cambio notable en su conciencia y necesidades financieras.

Sin embargo, decidir invertir solo cuando el precio del oro sube es potencialmente arriesgado. El oro subió de 81 millones a 120 millones de VND/tael antes de que ella se diera cuenta de la oportunidad, y si comprara en el pico, el precio podría caer por completo a 100 millones o subir a 150 millones. Invertir basándose en las emociones del mercado sin un plan a largo plazo puede fácilmente poner en gran riesgo a los inversores individuales.

Según el Sr. Nguyen Tuan Anh, hay dos grupos de propósitos financieros.

Necesidades básicas: Ahorrar dinero para afrontar riesgos como el desempleo o gastos inesperados. Esta es una base sólida para las finanzas personales.

Necesidades de desarrollo futuro: Una vez que han pasado la etapa de seguridad financiera, muchas personas apuntan a objetivos a largo plazo, como invertir para que sus hijos vayan a la universidad.

Con este objetivo, los inversores deben determinar la rentabilidad esperada (por ejemplo, 10 % anual) y elegir una cartera adecuada. Si el tipo de interés bancario es de tan solo el 5,8 % anual, el objetivo seguramente no se alcanzará en el plazo previsto.

El Sr. Tuan Anh cree que invertir a menos de un año suele ser especulativo y adecuado para inversores profesionales. Por el contrario, con un objetivo de 3 a 7 años, los inversores particulares deberían priorizar canales de crecimiento estable y una estrategia de compra y acumulación a lo largo del tiempo.

En lugar de buscar fluctuaciones a corto plazo, los expertos financieros recomiendan vincular las inversiones a un objetivo futuro claro. Si la Sra. Hai quiere preparar el dinero para que su hijo vaya a la universidad en los próximos 6 o 7 años, necesita determinar una rentabilidad esperada para lograrlo.

A partir de este nivel de rendimiento, puede buscar canales de inversión adecuados. Si el objetivo requiere un rendimiento del 10% mientras que el tipo de interés bancario actual es tan solo inferior al 5,8%, ahorrar por sí solo no será suficiente para alcanzar la meta.

El Sr. Tuan Anh sugiere la opción de seguir ahorrando, pero usar los intereses para comprar oro o acciones periódicamente. Esta es una opción segura y eficaz, especialmente para quienes se inician en el mercado.

En el caso de acumulación de oro, puede continuar depositando 200 millones de VND en el banco y luego usar el interés recibido para comprar oro en pequeñas cantidades (por ejemplo, medio tael o un tael) cuando tenga suficiente para acumular para una compra.

Esta solución tiene la ventaja de reducir la presión psicológica, evitando la preocupación por especular o comprar a precios altos. Comprar de forma constante y periódica ayuda a familiarizarse con la inversión y a comprender mejor el mercado del oro sin asumir demasiado riesgo. Además, distribuir el riesgo mantiene la seguridad de los ahorros y permite acumular oro.

En el caso de la acumulación periódica de activos (SIP - Plan de Inversión Sistemática ), cuyos activos son acciones, puede optar por certificados de fondos ETF o acciones de empresas líderes que cotizan en bolsa en el grupo VN30 y que siguen creciendo con éxito. El SIP es un método probado y ampliamente aplicado a nivel mundial .

De esta manera, la Sra. Hai puede obtener periódicamente intereses de sus ahorros para invertirlos en acciones. Invertir en acciones requiere más investigación y conocimiento, pero ofrece una mayor oportunidad de crecimiento que ahorrar.

Para invertir con regularidad no es necesario esperar a tener un excedente. La Sra. Hai puede obtener los intereses y reservar entre un 5% y un 10% o un 20% adicional de sus ingresos mensuales, haciéndolo con regularidad y a largo plazo, sentando las bases para el futuro.

El secreto reside en el interés compuesto: cada dólar genera intereses y estos se reinvierten continuamente, creando un ciclo de crecimiento sostenible. El tiempo es el compañero más paciente de los inversores a largo plazo.

Lo bueno de este método es su transparencia y fácil seguimiento. Al transferir una cantidad fija cada mes, los inversores verán claramente su progreso paso a paso. Una vez configurado, el sistema funcionará automáticamente, minimizando la posibilidad de olvidarse o gastar todo para ahorrar. Además, cuando sea necesario, se puede ajustar con flexibilidad a nuevos objetivos, pero con una base de acumulación.

Fuente: https://vietnamnet.vn/200-trieu-nen-gui-tiet-kiem-hay-dau-tu-vang-chung-khoan-de-sinh-loi-2432987.html