Τράπεζα σταματάει χρήματα, προειδοποιεί για δόλιες συναλλαγές

Μια πελάτισσα μοιράστηκε πρόσφατα μια ιστορία, όταν ένα άτομο που προσποιήθηκε ότι ήταν διανομέας έστειλε μήνυμα ότι το προϊόν είχε παραδοθεί στο σπίτι της και ζήτησε να μεταφέρει την πληρωμή για το προϊόν. Επειδή συχνά παραγγέλνει online, δεν υποψιάστηκε τίποτα και έκανε κλικ για να μεταφέρει χρήματα στον αριθμό λογαριασμού που έστειλε το άτομο.

Όταν μια πελάτισσα πραγματοποίησε μια ηλεκτρονική μεταφορά χρημάτων στην εφαρμογή MB, ακόμα κι αν επρόκειτο για μόνο μερικές εκατοντάδες χιλιάδες ντονγκ, έλαβε ένα προειδοποιητικό μήνυμα για έναν δόλιο λογαριασμό. Σταμάτησε εγκαίρως και μοιράστηκε την ιστορία της στα μέσα κοινωνικής δικτύωσης, ευχαριστώντας την τράπεζα για την προειδοποίηση και την αποτροπή της πελάτισσας από το να σταματήσει εγκαίρως για να κρατήσει τα χρήματα.

Αυτό επιτρέπει στους πελάτες να αισθάνονται ασφαλείς όταν πραγματοποιούν συναλλαγές με αγνώστους ή ύποπτους λογαριασμούς, προστατεύοντας την ασφάλεια των λογαριασμών και των περιουσιακών τους στοιχείων.

Η MB είναι η πρώτη τράπεζα που ανέπτυξε μια λειτουργία για τον εντοπισμό δόλιων πληροφοριών λογαριασμού.

Ο κ. Mai Huy Phuong, Αναπληρωτής Διευθυντής Ψηφιακής Τραπεζικής (MB Bank), δήλωσε ότι όταν οι πελάτες πραγματοποιούν συναλλαγές online στην MB, χρειάζονται πολυπαραγοντική επαλήθευση. Εκτός από τις απαιτήσεις επαλήθευσης OTP και επαλήθευσης προσώπου, οι πελάτες θα προειδοποιούνται για δόλιες συναλλαγές.

Προειδοποίηση για απάτη MB.jpg
Η λειτουργία προειδοποίησης απάτης της MB εμφανίζεται όταν οι πελάτες μεταφέρουν χρήματα σε έναν αριθμό λογαριασμού ενός ατόμου που πιστεύεται ότι είναι απατεώνας. Στιγμιότυπο οθόνης.

Η MB είναι προς το παρόν η μόνη τράπεζα που έχει αναπτύξει αυτήν τη λειτουργία. Ορισμένες μεγάλες τράπεζες με «τεράστιο» αριθμό πελατών - ισχυρές επενδύσεις στην τεχνολογία - όπως η Big4, η Techcombank , η VPBank,... δεν την έχουν ακόμη αναπτύξει. Ωστόσο, ορισμένες τράπεζες έχουν καταρτίσει μια λίστα με λογαριασμούς για τους οποίους υπάρχει υποψία ότι χρησιμοποιούνται ως μέσο απάτης και εξαπάτησης.

Ο κ. Vu Ngoc Son, ειδικός ασφαλείας της Εθνικής Ένωσης Κυβερνοασφάλειας, δήλωσε ότι η ένωση ετοιμάζεται να λανσάρει λογισμικό «κατά της απάτης», το οποίο θα βοηθά τους χρήστες να εντοπίζουν απατηλούς αριθμούς λογαριασμών, αριθμούς τηλεφώνου, συνδέσμους και εφαρμογές πριν πραγματοποιήσουν συναλλαγές ή πριν τα εγκαταστήσουν στα τηλέφωνά τους.

Αυτός είναι ένας τύπος εφαρμογής (app) που εγκαθίσταται στο τηλέφωνο. Ωστόσο, αυτή η εφαρμογή δεν είναι ακόμη διαθέσιμη στο App Store επειδή αναμένει έγκριση από την Google και την Apple, η οποία αναμένεται τον Ιούλιο.

«Εκτός από τη λειτουργία ανίχνευσης και προειδοποίησης για λογαριασμούς απατεώνων, η εφαρμογή «Anti-Fraud» μπορεί επίσης να αναγνωρίσει τον αριθμό τηλεφώνου του απατεώνα. Στη συνέχεια, το άτομο που λαμβάνει την κλήση θα δει μια προειδοποίηση στην οθόνη του τηλεφώνου. Αυτό το λογισμικό ανιχνεύει επίσης και προειδοποιεί για εφαρμογές απάτης όταν οι χρήστες τις εγκαθιστούν», δήλωσε ο κ. Vu Ngoc Son.

Ωστόσο, ο κ. Σον σημείωσε ότι εάν οι χρήστες αγνοήσουν τις προειδοποιήσεις, συνεχίσουν να μεταφέρουν χρήματα ή συνεχίσουν να εγκαθιστούν κακόβουλο λογισμικό, οι προειδοποιήσεις θα είναι αναποτελεσματικές.

Σύμφωνα με τον κ. Σον, η εφαρμογή της Απόφασης 2345 της Κρατικής Τράπεζας (που απαιτεί βιομετρική επαλήθευση για μεταφορές χρημάτων άνω των 10 εκατομμυρίων VND) ήταν «επιτυχής» μέχρι στιγμής, καταδεικνύοντας τις προσπάθειες των τραπεζών.

Σύμφωνα με τον κ. Pranav Seth - Διευθυντή Μετασχηματισμού Ψηφιακής Τραπεζικής, Techcombank - για την ενίσχυση της ασφάλειας των συναλλαγών για τους πελάτες, από τον Δεκέμβριο του 2023, η τράπεζα αυτή έχει δημιουργήσει μια ομάδα έργου 60 εμπειρογνωμόνων από πολλούς τομείς για να παρέχει μια υποδομή που μπορεί να απλοποιηθεί αλλά εξακολουθεί να διασφαλίζει την ασφάλεια για τους πελάτες.

«Διεξήγαμε έρευνα με περισσότερα από 200 διαφορετικά μοντέλα κινητών τηλεφώνων, με διαφορετικές τοποθεσίες συνδεσιμότητας NFC, για να μπορέσουμε να ενημερώσουμε τους πελάτες με πολλαπλές μορφές», δήλωσε ο Pranav Seth.

Επιπλέον, η τράπεζα αυτή παρέχει επίσης εκπαίδευση στην ασφάλεια πληροφοριών σε 5.000 υπαλλήλους που εξυπηρετούν άμεσα πελάτες.

Χάρη σε αυτό, η Techcombank είναι η τράπεζα με τον μεγαλύτερο αριθμό πελατών που εγγράφονται για βιομετρικά στοιχεία στο σύστημα, με περισσότερους από 2,1 εκατομμύρια πελάτες στις 3 Ιουλίου, εκ των οποίων μόνο 150.000 πελάτες εγγράφηκαν για έλεγχο ταυτότητας στο γκισέ.

Αριθμός λογαριασμού 20240701_VCB_RAR (2).jpg
Τελετή υπογραφής υπηρεσίας ηλεκτρονικής επαλήθευσης ταυτότητας μεταξύ της VCB και του Υπουργείου Δημόσιας Ασφάλειας . Φωτογραφία: VCB.

Στη Vietcombank , την πρώτη ημέρα εφαρμογής της βιομετρικής επαλήθευσης ταυτότητας, η τράπεζα υπέγραψε επίσης σύμβαση για τη χρήση υπηρεσιών ηλεκτρονικής επαλήθευσης ταυτότητας με το Υπουργείο Δημόσιας Ασφάλειας.

Με αυτήν τη συμφωνία, οι πελάτες της Vietcombank μπορούν να ενημερώνουν τα βιομετρικά στοιχεία τους online μέσω μιας λύσης σύνδεσης μεταξύ εφαρμογής και εφαρμογής (app-to-app) μεταξύ της εφαρμογής VCB Digibank και της εφαρμογής VneID.

Οι πελάτες της τράπεζας Α είναι επίσης πελάτες της τράπεζας Β.

Ο Σύνδεσμος Τραπεζών του Βιετνάμ πραγματοποίησε επίσης πρόσφατα συνάντηση με τα μέλη του για να συζητήσει την ανάπτυξη μιας συντονισμένης διαδικασίας για την υποστήριξη του χειρισμού λογαριασμών και καρτών που σχετίζονται με υποψίες για απάτη και απάτες.

Ο κ. Nguyen Quoc Hung, Γενικός Γραμματέας του Συνδέσμου Τραπεζών, εκτίμησε ότι οι τράπεζες έχουν δημιουργήσει μια πολύ ολοκληρωμένη διαδικασία προστασίας πελατών, η οποία μπορεί να διασφαλίσει την ασφάλεια των δικών τους πελατών. Ωστόσο, στην καταπολέμηση της απάτης, προκειμένου να αυξηθεί η ασφάλεια των χρηστών, απαιτείται συντονισμός μεταξύ των πιστωτικών ιδρυμάτων και των διαμεσολαβητών πληρωμών.

«Οι πελάτες μας πραγματοποιούν συναλλαγές μέσω λογαριασμών άλλων τραπεζών, επομένως πρέπει να έχουμε μια διαδικασία στο πνεύμα ότι οι πελάτες της τράπεζας Α είναι επίσης πελάτες της τράπεζας Β. Ο «θεός» μιας τράπεζας είναι επίσης ο «θεός» όλων των τραπεζών», δήλωσε ο κ. Nguyen Quoc Hung.

Συμμεριζόμενος την παραπάνω άποψη, ο κ. Pranav Seth δήλωσε ότι αυτή είναι επίσης η κατάλληλη στιγμή για όλα τα μέρη να συνεργαστούν για να δημιουργήσουν μια μέθοδο επικοινωνίας, ώστε οι πελάτες να κατανοήσουν καλύτερα ότι η απάτη γίνεται ολοένα και πιο περίπλοκη και ότι οι πελάτες πρέπει να ευαισθητοποιηθούν.

Εν τω μεταξύ, η κα Doan Hong Nhung, Διευθύντρια Λιανικής (Vietcombank), σχολίασε ότι μέσω της εφαρμογής της βιομετρικής επαλήθευσης ταυτότητας για τους πελάτες, είναι φανερό ότι οι τράπεζες από μόνες τους δεν μπορούν να κάνουν τίποτα για την προστασία της συμπεριφοράς των πελατών στα ψηφιακά κανάλια, αλλά χρειάζονται τη συναίνεση του Υπουργείου Δημόσιας Ασφάλειας και της Κρατικής Τράπεζας.

Αναμονή όλη μέρα, πολλές κωμικοτραγικές καταστάσεις στην τράπεζα περιμένοντας την αναγνώριση προσώπου . Οι πελάτες δεν μπορούν να επαληθεύσουν την ταυτότητά τους, ο μόνος τρόπος είναι να αλλάξουν τηλέφωνο, άλλοι περιμένουν πολύ ώρα, φεύγουν και επιστρέφουν αλλά δεν είναι η σειρά τους, άλλοι σχεδόν τελειώνουν αλλά λαμβάνουν το σφάλμα 1003 ή καλούνται να βγουν... έξω για να λειτουργήσουν λόγω αδύναμου σήματος.