Der Trend steigender Einlagenzinsen kühlt sich allmählich ab.

Den höchsten Einlagenzinssatz bietet derzeit die Vietnam Public Joint Stock Commercial Bank (PVcomBank) mit 9,5 % pro Jahr, wenn Kunden am Schalter einzahlen. Um diesen Zinssatz zu erhalten, müssen Kunden jedoch mindestens 2.000 Milliarden VND mit einer Laufzeit von 12 bis 13 Monaten einzahlen.

Ebenso wenden Banken wie die Ho Chi Minh City Development Joint Stock Commercial Bank ( HDBank ), die Vietnam Maritime Commercial Joint Stock Bank (MSB) und die DongA Commercial Joint Stock Bank (DongA Bank) ... allesamt eine „Sonderzinspolitik“ für große Einlagen an, die jährlich um 2 bis 2,5 % höher ist als bei anderen regulären Einlagen.

Dementsprechend gilt bei der HDBank für Kunden mit Einlagen ab 500 Milliarden VND ein Sonderzinssatz von 8,1 % jährlich bei einer Laufzeit von 13 Monaten und von 7,7 % jährlich bei einer Laufzeit von 12 Monaten. Bei einem Guthaben von 500 Milliarden VND oder mehr berechnet die MSB einen Zinssatz von 7 % bei einer Laufzeit von 12–13 Monaten. Bei Einlagen ab 200 Milliarden VND berechnet die DongA Bank einen Sonderzinssatz von 7,5 % jährlich bei einer Laufzeit von 13 Monaten.

Bei großen Banken wie der Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Investment and Development (BIDV), der Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade (VietinBank), der Vietnam Bank for Agriculture and Rural Development (Agribank ) und der Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Foreign Trade (Vietcombank) bleiben die Einlagenzinsen unverändert; der Höchstsatz beträgt lediglich 4,7 %/Jahr.

Ende September hatte die DongA Bank die Zinstabelle für viele Laufzeiten angepasst. Der Zinssatz für Laufzeiten von 1 bis 5 Monaten erhöhte sich um 0,1 % pro Jahr auf 3,9 bis 4,1 % pro Jahr. Der Zinssatz für Laufzeiten von 6 bis 8 Monaten stieg deutlich um 0,35 % pro Jahr auf 5,55 % pro Jahr. Der Zinssatz für Laufzeiten von 9 bis 11 Monaten erhöhte sich um 0,2 % pro Jahr auf 5,7 % pro Jahr.

Darüber hinaus wendet die Bank weiterhin die Zinssatzerhöhungen basierend auf der Höhe der Einlagen mit Laufzeiten von 6 bis 12 Monaten an. Konkret gilt für Einlagen zwischen 200 und 500 Millionen VND ein Zinsaufschlag von 0,05 % pro Jahr, zwischen 500 und 1 Milliarde VND ein Zinsaufschlag von 0,1 % pro Jahr und ab einer Milliarde VND ein Zinsaufschlag von 0,15 % pro Jahr.

Im Gegensatz dazu wurde bei der An Binh Commercial Joint Stock Bank (ABBank) ein Rückgang der Einlagenzinsen um 0,1 – 0,4 %/Jahr für Laufzeiten von 1 bis 12 Monaten verzeichnet.

Experten zufolge erfolgt die Abkühlung der Einlagenzinsen vor dem Hintergrund eines nachlassenden Kreditwachstums, das nach einem starken Durchbruch Ende des zweiten Quartals Anzeichen einer Verlangsamung zeigt. Aktuelle Daten der Staatsbank zeigen, dass das Kreditwachstum am 17. September nur noch 7,38 % erreichte, nachdem es Ende Juni bereits auf 6 % angestiegen war. Obwohl dieses Ergebnis positiver ausfällt als im Vorjahreszeitraum, ist es noch weit vom Jahresziel von 15 % entfernt.

Der Branchenbericht der Vietcombank Securities (VCBS) für das dritte Quartal 2024 prognostiziert, dass sich der Trend steigender Zinssätze in den verbleibenden Monaten des Jahres 2024 nur schwer fortsetzen lässt und es zu Differenzierungen zwischen den Banken kommen wird. Für die Gruppe der staatlichen Banken wird erwartet, dass die Einlagenzinsen bis zum Jahresende stabil bleiben oder sogar leicht sinken, insbesondere vor dem Hintergrund der von den jüngsten Naturkatastrophen betroffenen Wirtschaft.

Gleichzeitig besteht für die Gruppe der privaten Aktienbanken weiterhin ein leichter Aufwärtsdruck auf die Einlagenzinsen, um Kapital für das Kreditwachstum zu gewinnen. Banken, die stark von Kundeneinlagen abhängig sind und deren Kapitalbeschaffungsstruktur nicht flexibel genug ist, werden stärker unter Druck stehen, ihre Zinssätze beizubehalten.

Experten wiesen jedoch auch darauf hin, dass die große Lücke zwischen Einlagen- und Guthabenbeständen im gesamten System auch in Zukunft Druck auf die Einlagenzinsen ausüben werde. Einige kleine Geschäftsbanken müssten ihre Zinsen möglicherweise erhöhen, um mit anderen Anlagekanälen auf dem Markt konkurrieren zu können.

Darüber hinaus steigt der Bedarf an Kapitalmobilisierung zur Deckung von Krediten für Produktions- und Geschäftsaktivitäten häufig zum Jahresende, was ebenfalls einen Anstieg der Einlagenzinsen begünstigen kann. Es wird erwartet, dass die Kreditnachfrage im Immobilien- und Bausektor auch in der zweiten Jahreshälfte 2024 gut bleibt. Daher müssen Banken mit einem großen Anteil an Krediten in diesem Sektor ihre Mobilisierungspolitik anpassen, um geeignete Kapitalquellen für das Kreditwachstum sicherzustellen.

Es ist nicht schwer zu erkennen, dass sich die Zinssätze der Bankengruppen in Zukunft differenzieren werden. Große Banken mit starker Kapitalausstattung können weiterhin niedrige Zinsen aufrechterhalten, während kleine Banken ohne stabile Kapitalquellen attraktivere Zinssätze anbieten müssen, um Kunden zu gewinnen.

Quelle: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/xu-huong-tang-lai-suat-huy-dong-dan-giam-nhiet/20241003082308626