Überprüfung der Akquise, Kontrolle und Kreditvergabe an VIP-Kunden bei Banken in diesem Jahr

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ANTD.VN – Die Staatsbank hat in ihren Inspektionsplan für 2023 die Inspektion der Übertragung von Anteilen und Aktien aufgenommen, die zur Übernahme und Kontrolle großer Kreditinstitute sowie zur Kreditvergabe an große Kundengruppen führen könnte.

Schwer zu erkennen, ob Großaktionäre absichtlich verschweigen

Die Staatsbank von Vietnam (SBV) erklärte, dass die Behörde in den letzten Jahren die Rechtsgrundlagen weiter verbessert und entschlossen Lösungen umgesetzt habe, um eine Überschreitung der vorgeschriebenen Grenzen bei Aktienbesitz, Kreuzbeteiligungen, Kreditvergaben und illegalen Investitionen zu verhindern und zu bekämpfen sowie den Umstrukturierungsprozess der Kreditinstitute voranzutreiben.

Dementsprechend wurde die Situation des Aktienbesitzes, der die vorgeschriebene Grenze überschreitet, und der Kreuzbeteiligung im Kreditinstitutssystem schrittweise in den Griff bekommen und die Situation der Manipulation und Beherrschung der Banken durch große Aktionäre/Aktionärsgruppen wurde eingeschränkt.

Die Zahl der Paare von Kreditinstituten mit direkter gegenseitiger Überkreuzbeteiligung wurde behoben. Aktionäre, Anteilseigner und verbundene Personen, die Aktien besitzen, die die vorgeschriebene Grenze überschreiten, vor allem bei Kapitalgesellschaften und staatlichen Unternehmen, müssen weiterhin direkt damit umgehen, um das Kapital auf die Kerngeschäftsaktivitäten zu konzentrieren und es effizienter zu nutzen.

Gleichzeitig bleibt die Frage der Kapitaleinlage und des Anteilserwerbs von Kreditinstituten und deren verbundenen Personen bei anderen Kreditinstituten weiterhin besorgniserregend und birgt potenziell Risiken. In jüngster Zeit hat die Staatsbank in Zusammenarbeit mit der staatlichen Verwaltung, Inspektion und Aufsicht rechtliche Schritte eingeleitet und Kreditinstitute angewiesen, bestehende Probleme zu lösen.

Daher hat sich diese Eigentumssituation deutlich verringert und die Situation überwunden, in der eine Geschäftsbank Aktien an einem anderen Kreditinstitut hält, die den vorgeschriebenen Anteil von über 5 % des stimmberechtigten Kapitals eines anderen Kreditinstituts übersteigt, und in der sich der Besitz von Aktien eines Kreditinstituts an einem anderen Kreditinstitut (einseitig) verringert hat.

Tình trạng sở hữu chéo tại các ngân hàng đã dần được khắc phục ảnh 1

Die Kreuzbeteiligungen bei Banken wurden schrittweise überwunden.

Nach Angaben der Staatsbank wurden die Fälle von Aktienbesitz, der die vorgeschriebene Grenze überschritt, und von direktem Kreuzbesitz zwischen Kreditinstituten sowie zwischen Kreditinstituten und Unternehmen schrittweise gelöst, obwohl sie größtenteils vor dem Inkrafttreten des Gesetzes über Kreditinstitute 2010 auftraten.

Allerdings ist der Umgang mit der Frage der Überschreitung der vorgeschriebenen Eigentumsgrenzen und der Kreuzbeteiligungen weiterhin schwierig, wenn Großaktionäre und mit Großaktionären verbundene Personen ihre Eigentumsanteile absichtlich verheimlichen oder andere Personen/Organisationen bitten, ihre Eigentumsanteile zu registrieren, um gesetzliche Bestimmungen zu umgehen. Dies führt dazu, dass das Kreditinstitut von diesen Aktionären kontrolliert wird und möglicherweise das Risiko besteht, dass es intransparent und undurchsichtig agiert.

Bei einigen Kreditinstituten konzentriert sich der Aktienbesitz auf mehrere Aktionäre und verbundene Personen. Obwohl dies nicht gegen die gesetzlichen Bestimmungen verstößt, sollte darauf geachtet werden, mögliche Risiken zu vermeiden.

Wird dieses Jahr überprüft

Nach Angaben der Staatsbank sind eine Reihe von Schwierigkeiten und Problemen die Ursache dieser Situation. Insbesondere sind viele Unternehmen unter der Leitung von Ministerien/Sektoren kreuzbesitzend, während die von der Staatsbank verwalteten Einheiten lediglich Kreditinstitute sind. Daher verfügt die Staatsbank weder über Informationen noch über Instrumente, um die Eigentumsverhältnisse zwischen Unternehmen anderer Sektoren zu kontrollieren.

Gleichzeitig ist die Kontrolle von Kreuzbeteiligungen zwischen branchenfremden Unternehmen und Banken sehr schwierig, wenn Großaktionäre und ihnen nahestehende Personen die Anzahl ihrer Aktien vorsätzlich verschleiern oder andere Personen/Organisationen bitten, in ihrem Namen die Registrierung vorzunehmen, um so gesetzliche Bestimmungen zu Kreuzbeteiligungen/über das vorgeschriebene Maß hinausgehenden Beteiligungen oder Bestimmungen zu Kreditlimits für verbundene Kundengruppen und Aktienbeteiligungsverhältnissen von Aktionären und ihnen nahestehenden Personen zu umgehen.

„Dies birgt das Risiko mangelnder Transparenz und Offenheit in der Geschäftstätigkeit der Kreditinstitute. Gleichzeitig kann dies nur durch Ermittlungen und Überprüfungen der Ermittlungsbehörden im Einklang mit dem Gesetz erkannt und identifiziert werden“, erklärte die Staatsbank.

Die Staatsbank erklärte zudem, dass die Ermittlung von Unternehmensbeziehungen noch immer eingeschränkt sei, da Informationen zur Bestimmung der Eigentumsverhältnisse von Unternehmen, insbesondere von nicht börsennotierten Unternehmen, sehr schwierig seien. Die Staatsbank könne weder proaktiv Informationen recherchieren noch die Genauigkeit und Zuverlässigkeit von Informationsquellen prüfen; insbesondere angesichts der rasanten Entwicklung des Aktienmarkts und der Technologie, wie sie heute herrscht.

Die Staatsbank erklärte, sie werde in der kommenden Zeit weiterhin die Sicherheit der Geschäftstätigkeit der Kreditinstitute überwachen und dabei unter anderem das Kapital, den Aktienbesitz der Kreditinstitute, die Kreditvergabe, Investitionen und Kapitaleinlageaktivitäten prüfen.

Bei der Feststellung von Risiken oder Verstößen weist die Staatsbank die Kreditinstitute an, bestehende Probleme zu beheben, um Risiken vorzubeugen. Bei Anzeichen einer Straftat prüft die Staatsbank die Übergabe des Falles an die Polizei zur Untersuchung und Aufklärung etwaiger Gesetzesverstöße, um Risiken vorzubeugen.

Gleichzeitig hat die Staatsbank in ihren Inspektionsplan für 2023 die Inspektion der Übertragung von Anteilen und Aktien aufgenommen, die zum Erwerb und zur Kontrolle von Kreditinstituten führen könnte; sowie die Kreditvergabe an große Kundengruppen (mit Schwerpunkt auf Krediten im Zusammenhang mit dem Immobiliensektor; Großaktionäre, verbundene Personen von Großaktionären von Kreditinstituten usw.).

Die Staatsbank wird der Regierung außerdem raten,der Nationalversammlung Änderungen und Ergänzungen zum Gesetz über Kreditinstitute vorzulegen, darunter zusätzliche Regelungen zur wirksamen Bekämpfung des Missbrauchs von Großaktionärsrechten sowie von Governance- und Managementrechten zur Manipulation der Geschäftstätigkeit von Kreditinstituten.

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