SGGP
Der Kreditzinssatz hat inzwischen wieder das Niveau vor Covid-19 erreicht, doch das Kreditwachstum in den ersten sieben Monaten des Jahres betrug lediglich 4,03 % und erreichte damit nur ein Drittel des für dieses Jahr geplanten Ziels von 14–15 %. Um das gesetzte Ziel zu erreichen, muss das Bankensystem von jetzt an bis zum Jahresende mehr als 1,1 Millionen VND in die Wirtschaft pumpen.
Schwache Kapitalabsorption
Laut Aufzeichnungen der Geschäftsbanken im Juli 2023 sind die Kreditzinsen im Vergleich zum Jahresbeginn um 0,5 % bis 2 % gesunken, die Kreditausweitung im Bankensystem ist jedoch weiterhin sehr schwierig.
Der stellvertretende Gouverneur der Staatsbank von Vietnam (SBV), Dao Minh Tu, sagte, der Grund dafür sei die wirtschaftliche Lage. Die Unternehmen seien mit zahlreichen Schwierigkeiten konfrontiert, es gebe keinen Auftrag und die Exporte seien rückläufig. Dies führe zu einem Rückgang der Investitions- und Konsumnachfrage und damit auch zu einer geringen Kreditnachfrage.
„Banken wollen dringend mehr Kredite vergeben, da die Kapitalbeschaffung ohne Kreditvergabe extrem schwierig ist. Die Kreditlimits der Geschäftsbanken sind nach wie vor sehr hoch, doch viele Unternehmen leihen sich derzeit nicht nur kein Kapital mehr, sondern tilgen auch bereits bestehende Kredite. Regierung und Staatsbank sind entschlossen, alle Lösungen zu finden, um die Schwierigkeiten der Unternehmen zu beseitigen und die Kreditvergabe in Zukunft zu fördern“, erklärte Herr Dao Minh Tu.
Im Einklang mit der nationalen Kreditsituation stiegen die Kredite in Ho-Chi-Minh-Stadt in den ersten sechs Monaten des Jahres 2023 im Vergleich zum Ende des Jahres 2022 ebenfalls nur um 3,5 %, etwa 1/3 im Vergleich zum gleichen Zeitraum des Vorjahres.
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SHB bietet eine Reihe von Vorzugszinspaketen an, um Unternehmen die Aufnahme von Kapital für geschäftliche Zwecke zu erleichtern. Foto: MINH HUY |
Laut Nguyen Duc Lenh, stellvertretender Direktor der Staatsbank von Vietnam, Zweigstelle Ho-Chi-Minh-Stadt, entspricht diese Wachstumsrate dem Wirtschaftswachstum in Ho-Chi-Minh-Stadt und den Schwierigkeiten bei der Kapitalaufnahme von Unternehmen, Genossenschaften und Privathaushalten in der Region. Insbesondere Schwierigkeiten im Export, Handel, Dienstleistungssektor, Tourismus und Immobilienmarkt haben direkte Auswirkungen auf das Kreditwachstum.
Aufgrund des geringen Kreditwachstums und des Kapitalüberschusses haben die Geschäftsbanken gleichzeitig zahlreiche Vorzugszinspakete für Unternehmens- und Verbraucherkredite aufgelegt, um die Kreditnachfrage anzukurbeln.
Konkret hat SHB 6.000 Milliarden VND zurückgelegt, um Firmenkunden zu ermutigen, ihr kurzfristiges Betriebskapital mit Zinssätzen ab 8,97 %/Jahr aufzustocken, und 1.000 Milliarden VND für Firmenkunden, um Kredite für den Autokauf mit Zinssätzen zwischen 9 % und 10,8 %/Jahr aufzunehmen; MSB hat Kreditpakete für Geschäftskredite mit 10,5 %/Jahr und Immobilienkredite mit 10,99 %/Jahr gefördert; BIDV hat 20.000 Milliarden VND für den Kauf von Gewerbeimmobilien verliehen, mit Zinssätzen ab 8,5 %/Jahr für Investoren und ab 7,8 %/Jahr für Eigenheimkäufer; Agribank hat außerdem gerade die Zinssätze für neue Kredite für Produktion und Gewerbe gesenkt: kurzfristige Zinssätze ab 5 %/Jahr und mittel- und langfristige Zinssätze ab 8 %/Jahr...
Spielraum lockern, Kreditvergabe beschleunigen
Da das Wirtschaftswachstum in den ersten sechs Monaten des Jahres niedriger ausfiel als im vorgeschlagenen Szenario und die Kapitalbeschaffung für die Wirtschaft schwierig war, hat die Staatsbank von Vietnam vor Kurzem eine wichtige Anpassung vorgenommen: Das Kreditwachstum (Spielraum) für Kreditinstitute im Jahr 2023 soll systemweit bei etwa 14 % liegen.
Dementsprechend wird geschätzt, dass das Bankensystem von jetzt an bis zum Jahresende mehr als 1,1 Milliarden VND in die Wirtschaft pumpen muss, was dem doppelten Kreditvolumen der ersten sechs Monate des Jahres entspricht. Obwohl der Kreditspielraum der einzelnen Banken nicht offiziell bekannt gegeben wurde, ist bekannt, dass Vietinbank, BIDV und Vietcombank ihren Spielraum auf 14 % erweitert haben; bei zwei weiteren privaten Geschäftsbanken sogar auf 23–24 %.
Angesichts einer Reihe makroökonomischer Maßnahmen im Banken- und Finanzsektor sagen Wirtschaftsexperten, dass die Vergabe des gesamten Kreditspielraums durch die Staatsbank zur Jahresmitte – statt wie in den Vorjahren in mehreren Phasen – den Banken helfen könnte, ihre Kreditvergabe zu beschleunigen und so das gesetzte Wachstumsziel zu erreichen. Wichtig sei jedoch, die Kapitalaufnahmefähigkeit der Wirtschaft zu verbessern, damit die Zinssenkung wirksam werden könne.
Dr. Nguyen Duc Do, stellvertretender Direktor des Instituts für Finanzen und Wirtschaft der Finanzakademie, schätzte, dass die Politik der Zinssenkung zwar nur einen gewissen Effekt auf die Nachfrage habe, aber für Unternehmen nicht ausreiche, Kapital für die Expansion ihrer Geschäfte aufzunehmen, da die Weltwirtschaft langsam wachse und die Exporte zurückgingen, sodass die Nachfrage nach Krediten gering sei. Man müsse sich weiterhin vor allem auf die Ausschöpfung der Inlandsnachfrage konzentrieren, um das Wirtschaftswachstum zu fördern.
Dr. Can Van Luc, Chefökonom des BIDV, sagte außerdem, dass die Förderung öffentlicher Investitionsauszahlungen sich positiv auf andere Produktions- und Geschäftsaktivitäten auswirken und den Inlandsverbrauch ankurbeln werde. Darüber hinaus müsse die Regierung Unternehmen unterstützen, die vom Rückgang der Exporte, Investitionen und des Verbrauchs negativ betroffen seien, indem sie unterzeichnete Freihandelsabkommen besser ausnutze, den Handel fördere und Angebot und Nachfrage verknüpfe. Gleichzeitig müsse sie entschlossen die größten Hindernisse und Barrieren beseitigen, die Unternehmen heute beim Zugang zu Kapital, bei rechtlichen Fragen und bei der Marktbearbeitung im Weg stünden.
Die Regierung hat die Staatsbank Vietnams soeben angewiesen, weiterhin parallele und drastische Maßnahmen zur Senkung der Zinssätze umzusetzen, insbesondere der Kreditzinsen. Dabei strebt sie eine Senkung um mindestens 1,5 bis 2 Prozent an, und zwar sowohl für neue als auch für ausstehende Kredite.
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