In den letzten Jahren hat das vietnamesische Bankensystem stark auf digitale Kanäle umgestellt. Laut Angaben der Staatsbank verzeichneten viele Kreditinstitute eine Transaktionsrate über digitale Kanäle von über 90 %. Bis zum Ende des ersten Quartals 2025 hatte die gesamte Branche mehr als 5,2 Milliarden Transaktionen mit einem Gesamtwert von über 80 Millionen VND abgewickelt, was einem Anstieg von 44,43 % in der Menge und 24,34 % im Wert gegenüber dem gleichen Zeitraum 2024 entspricht. Gleichzeitig hat auch die Quote der Erwachsenen mit Bankkonten über 87 % erreicht, was die große Beliebtheit von Finanzdienstleistungen unterstreicht.
Die meisten Geschäftsbanken in Vietnam haben digitale Anwendungen mit einer Reihe von Funktionen entwickelt, die über grundlegende Transaktionen hinausgehen. Insbesondere die junge Kundengruppe (18–35 Jahre) – die „bargeldlose“ Generation – entwickelt sich zur treibenden Kraft der digitalen Transformation. Sie transferiert nicht nur Geld und tätigt Zahlungen, sondern nutzt digitales Banking auch für die Verwaltung von Finanzen, Investitionen und Konsum. Dies zwingt die Banken zu einer schnelleren Anpassung und stärkeren Personalisierung als je zuvor.
Quang Anh (geboren 1995 in Hanoi ) sagte, er bevorzuge Bankanwendungen mit schnellen Transaktionsgeschwindigkeiten, die mit wenigen Handgriffen einfach zu bedienen sind und eine schnelle Anmeldung/Zahlung per Face ID, Fingerabdruck oder Smart OTP ermöglichen – sicher und bequem zugleich. „Der Schutz persönlicher Daten hat oberste Priorität, aber ich hoffe auch, dass die App keine wiederholte Verifizierung mit unnötigen Vorgängen erfordert“, sagte Quang Anh.
Für Ngoc Quynh (geb. 1999 in Ho-Chi-Minh-Stadt) sollte die ideale digitale Banking-Anwendung eine „Super-App für Finanzkunden“ mit einer starken persönlichen Note sein. Sie bevorzugt Apps, deren Benutzeroberfläche sich an die Vorlieben anpassen lässt, die Dienste basierend auf Gewohnheiten vorschlagen, Ausgaben automatisch klassifizieren und vor Limitüberschreitungen warnen.
Experten zufolge ist die Digitalisierung heute nur noch eine notwendige Voraussetzung. Während die meisten Banken bereits über Apps, eKYC und grundlegende Transaktionsfunktionen verfügen, verschwimmen die Unterschiede zunehmend. Die Herausforderung liegt im Erlebnis – hier erwarten die Nutzer mehr als bei einer traditionellen digitalen Bank. Die Anwendung muss reibungslos, intuitiv, prägnant und logisch sein und insbesondere die Bedürfnisse und die Psychologie der jungen Generation ansprechen.
„Sie sind bereit, die Bank zu wechseln, wenn die App nicht benutzerfreundlich ist oder keine guten Anreize bietet, da der Wettbewerb zwischen E-Wallets hart umkämpft ist. Dies ist die Hauptantriebskraft der digitalen Transformation, mit hohen Erwartungen an Komfort, Geschwindigkeit, Vielseitigkeit und Personalisierung. In der Erlebniswirtschaft verliert jeder, der nicht ihrem Geschmack entspricht, Kunden“, betonen Experten.
Wie läuft der „Krieg“ um die Banking-Apps?
Angesichts dieser Situation haben viele Banken schnell massiv in KI-Technologie investiert, um die Benutzeroberfläche und die Dienste zu personalisieren und den Benutzern das Gefühl zu geben, bei Ausgaben, Ersparnissen oder Investitionen von einem persönlichen „Finanzassistenten“ beraten zu werden.
So hat beispielsweise die DBS Bank – der singapurische Finanzriese – die DBS Digibank-App in ein intelligentes Ökosystem verwandelt, das Nutzern automatisiertes Bezahlen, Sparen und Investieren ermöglicht. In Europa punktet N26 – die erste lizenzierte Digitalbank – mit einer minimalistischen Benutzeroberfläche, automatischer Ausgabenklassifizierung und einem „Target Wallet“ zur Unterstützung des persönlichen Finanzmanagements. Alle diese Bankprodukte werden vollständig digital und ohne physische Filialen betrieben und sind zu einem wichtigen Faktor in der Entwicklungsstrategie des modernen globalen Bankwesens geworden.
In Vietnam werden bis 2025 voraussichtlich mehr als 30 digitale Bankanwendungen wie Lio Bank, VPBank NEO, Techcombank Mobile, BIDV SmartBanking und NCB iziMobile in Betrieb sein. Dies schafft einen hart umkämpften Markt und vielfältige Auswahlmöglichkeiten für Verbraucher. Obwohl diese Entwicklungen nicht mit umfassenden digitalen Finanzökosystemen wie DBS digibank oder N26 vergleichbar sind, zeigen sie, dass inländische Banken allmählich den Erwartungen moderner Nutzer an die Benutzererfahrung gerecht werden – Technologie ermöglicht nicht nur Transaktionen, sondern begleitet Kunden auch bei allen persönlichen Finanzaktivitäten.
SHB ist im Zuge der zunehmend dynamischen digitalen Transformation nicht außen vor. Dank einer starken Neupositionierungsstrategie investiert die Bank in den letzten Jahren kontinuierlich in ihre technologische Infrastruktur, ihr Benutzererlebnis und ihr digitales Finanzökosystem. Voraussichtlich im Juni 2025 wird SHB offiziell eine digitale Banking-Anwendung der neuen Generation einführen, die moderne Technologie, eine benutzerfreundliche Oberfläche und umfassende Personalisierungsmöglichkeiten vereint und auf die Bedürfnisse junger Nutzer nach intelligentem und flexiblem Finanzmanagement zugeschnitten ist.
Die digitale Banking-Anwendung von SHB verdeutlicht den Anspruch, das digitale Erlebnis für die moderne Nutzergeneration neu zu definieren. Die Benutzeroberfläche ist minimalistisch, intuitiv und mit moderner Technologie gestaltet und integriert fortschrittliche Funktionen wie Biometrie, Smart OTP und ein QR-Zahlungssystem an über 200.000 Standorten im ganzen Land. All dies ist auf einer einzigen Plattform vereint und erfüllt die Bedürfnisse junger Nutzer nach Multitasking, Flexibilität und zunehmender Personalisierung.
Insbesondere verbessert die SHB kontinuierlich die Sicherheitsstandards mit modernen Authentifizierungsebenen, sodass sich die Nutzer bei Finanztransaktionen jederzeit und überall absolut sicher fühlen. Die Bank macht Fortschritte beim Aufbau eines umfassenden digitalen Ökosystems für Einzelkunden. SHB stellt Kunden und Markt in den Mittelpunkt und treibt die Digitalisierung voran. Sie trägt zur digitalen Transformation des Landes bei und begleitet den digitalen Lebensstil von Kunden, Menschen und der Gesellschaft.
Auf der jüngsten Veranstaltung zur digitalen Transformation des Bankensektors betonte Premierminister Pham Minh Chinh, dass die digitale Transformation des Bankensektors die Richtlinien genau befolgen, drastische Maßnahmen ergreifen und die Effizienz verbessern, Chancen nutzen, die technologische Führung übernehmen, die Entwicklung vorantreiben, technologische Pionierarbeit leisten und die Innovationsführerschaft übernehmen müsse. Der Sektor müsse vielfältige Produkte und professionelle Dienstleistungen entwickeln, Sicherheit und Vertraulichkeit gewährleisten, die Interessen der Bevölkerung und die Entwicklung von Unternehmen wahren und gleichzeitig Öffentlichkeitsarbeit, Transparenz und die Vermeidung von Korruption, Verschwendung und Negativität gewährleisten.
Das Ziel der digitalen Transformation besteht darin, sie zu beschleunigen, einen Durchbruch zu erzielen und die Ziellinie schneller als erwartet zu erreichen. Dabei steht der Schwerpunkt auf fünf Säulen: Perfektionierung der Institutionen; Entwicklung der digitalen Infrastruktur; digitale Transformation für Menschen und Unternehmen – insbesondere in abgelegenen Gebieten, Grenzgebieten, Inselregionen und für gefährdete Gruppen; Entwicklung der Humanressourcen für die digitale Transformation und Gewährleistung von Sicherheit und Schutz bei der digitalen Transformation.
Duong Chung (Laut thoibaotaichinhvietnam.vn)
Quelle: http://baovinhphuc.com.vn/tin-tuc/Id/129718/Nguoi-tre-ky-vong-gi-o-ngan-hang-so-hien-nay
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