(kontumtv.vn) – Seit Anfang 2025 haben zahlreiche Banken günstige Kreditpakete aufgelegt, um ihre Kunden zu unterstützen und die Kreditnachfrage während der Haupteinkaufszeit Tet anzukurbeln. Angesichts eines BIP-Wachstums von über 8 % dürften die Banken in diesem Jahr viel Spielraum für eine Ausweitung ihrer Kreditvergabe haben.

Bildunterschrift
Die Niederlassung der Vietnamesischen Bank für Sozialpolitik in Soc Trang fördert die Produktion und das Geschäft armer und armutsgefährdeter Haushalte in der Region mit Investitionskapital. Foto: Tuan Phi/VNA

Vorzugszinssatz ab nur 3,5 %/Jahr

Die Vietnamesische Bank für Landwirtschaft und ländliche Entwicklung ( Agribank ) hat kürzlich ein Vorzugskreditpaket in Höhe von bis zu 110.000 Milliarden VND zur Unterstützung privater Kunden angekündigt. Dies gilt als strategischer Schritt der Bank zur Stimulierung des Konsums sowie zur Förderung von Produktion und Wirtschaft, insbesondere während der Haupteinkaufszeit des chinesischen Neujahrsfestes.

Laut Agribank hat die Bank in diesem Kreditpaket 30.000 Milliarden VND für Kredite des täglichen Lebens reserviert, wobei die Zinssätze für kurzfristige Kredite bei nur 4,5 %/Jahr beginnen und bis zu 1 % unter dem normalen Zinssatz liegen, und für mittel- und langfristige Kredite, die in der ersten Phase gewährt werden, bei 6 %/Jahr liegen.

Um Produktion und Wirtschaft zu unterstützen und den Inlandsverbrauch anzukurbeln, hat die Agribank in diesem Kreditpaket auch 70.000 Milliarden VND in Form von Vorzugskrediten bereitgestellt, um Kunden bei Investitionen und der Ausweitung ihrer Produktionsaktivitäten zu unterstützen.

Darüber hinaus hat die Agribank ein kurzfristiges Kreditpaket in Höhe von 50.000 Milliarden VND entwickelt, um den kurzfristigen Bedarf an Betriebskapital von Privatpersonen und kleinen Unternehmen mit Zinssätzen zu decken, sowie ein Paket in Höhe von 20.000 Milliarden VND für mittel- und langfristige Kredite mit Zinssätzen ab 6 %/Jahr, um Einzelkunden bei der Umsetzung großer Investitionspläne oder der Ausweitung langfristiger Geschäftstätigkeiten zu unterstützen.

Insbesondere werden grüne, umweltfreundliche Projekte zu einem Zinssatz von nur 3,5 % pro Jahr vergeben. Dies ist Teil des grünen Kreditpakets der Agribank im Wert von 10.000 Milliarden VND für Privatkunden, die mutig genug sind, in grüne Felder zu investieren, die oft hohe Anlaufkosten erfordern.

Die Joint Stock Commercial Bank for Foreign Trade of Vietnam ( Vietcombank ) hat außerdem die Einführung eines Vorzugskreditprogramms mit Zinssätzen ab nur 4,6 % pro Jahr für Privatkunden angekündigt, die kurzfristig Produktions- und Geschäftskapital leihen. Der Umfang dieses Kreditpakets beträgt bis zu 250.000 Milliarden VND und wird von der Bank ab dem 1. Januar 2025 gewährt.

Nicht nur die beiden oben genannten Banken, sondern auch viele andere Geschäftsbanken planen, ab Jahresbeginn Kapital mit Vorzugskreditpaketen für jede vorrangige Kundengruppe auszuzahlen. Im Jahr 2025 erwartet die Staatsbank ein Kreditwachstum für das gesamte System von etwa 16 %, was einem Anstieg von etwa 1 % gegenüber den Ergebnissen von 2024 entspricht.

Laut Dao Minh Tu, dem stellvertretenden Gouverneur der Staatsbank von Vietnam, wurde das Kreditwachstumsziel für dieses Jahr auf Grundlage der Ergebnisse des vergangenen Jahres und des von der Nationalversammlung festgelegten Wirtschaftswachstumsziels festgelegt. Die Regierung strebt ein Wachstum von über 8 % an. Dies hängt jedoch von den tatsächlichen Bedingungen und der Fähigkeit der Wirtschaft ab, Kapital aufzunehmen.

Zuvor hatte die Staatsbank Ende Dezember 2024 ein Dokument an die Banken versandt, in dem sie die Grundsätze für die Kreditzuweisung im Jahr 2025 öffentlich und transparent bekannt gab. Dies soll den Geschäftsbanken helfen, im Laufe des Jahres größere Initiative bei der Umsetzung ihrer Geschäftsaktivitäten zu zeigen.

Die Staatsbank erklärte außerdem, sie werde die aktuelle Entwicklung aufmerksam beobachten, um das Kreditwachstum der Banken proaktiv, flexibel, zeitnah und effektiv zu steuern. Dadurch werde sie dazu beitragen, ausreichend Kreditkapital für die Wirtschaft bereitzustellen und die Systemsicherheit zu gewährleisten. Gleichzeitig wolle sie das Wirtschaftswachstum fördern, die Makroökonomie stabilisieren und die Inflation unter Kontrolle halten.

Woher kommt die Dynamik des Kreditwachstums?

Auf einer kürzlich abgehaltenen Investorenkonferenz erklärte Pham Nhu Anh, Generaldirektor der Military Commercial Joint Stock Bank (MB), dass die Bank im Jahr 2025 mindestens 50 % ihres Kreditspielraums für den Einzelhandel sowie kleine und mittlere Unternehmen reservieren werde; der Rest werde Großunternehmen zugeteilt. Unternehmen in vorrangigen Sektoren würden weiterhin im Fokus der Kreditvergabe der Bank stehen.

Laut Herrn Pham Nhu Anh plant die Bank für den Entwicklungszeitraum 2022 bis 2026 eine Fokussierung auf das Privatkundensegment. In den letzten zwei Jahren war das Kreditwachstum im Privatkundenbereich jedoch aufgrund des eingefrorenen Immobilienmarkts recht langsam. Die Nachfrage nach Eigenheimen ist zurückgegangen, und die wirtschaftliche Lage ist weiterhin angespannt, sodass die Menschen ihre Investitionen einschränken. Daher wird MB in Zukunft den Schwerpunkt auf die Entwicklung des Privatkundensegments legen, um die geplante Strategie umzusetzen.

Die MB-Führung erklärte außerdem, dass sich die Wirtschaft bis 2025 voraussichtlich verbessern werde. Die Regierung erwartet ein Wachstum von 8 bis 10 Prozent. Bei einem hohen BIP-Wachstum hätten die Banken mehr Spielraum für die Kreditvergabe. Das Kreditwachstum der MB dürfte in diesem Jahr 25 bis 26 Prozent erreichen.

Aus Expertensicht kommentierte Herr Michael Kokalari, Direktor für makroökonomische Analyse und Marktforschung bei VinaCapital, dass die Banken auch 2025 aufgrund interner Faktoren noch immer von der Verlagerung des BIP-Wachstums profitieren werden. Denn Banken finanzieren fast alle Sektoren der Binnenwirtschaft; gleichzeitig vergeben sie auch viele Kredite an Immobilien und Konsum – Sektoren, die voraussichtlich 2025 zur Ankurbelung der Wirtschaft beitragen werden.

Laut VinaCapital wird die Regierung gezielte Maßnahmen ergreifen, um den Immobilienmarkt anzukurbeln. Das Wachstum der Hypothekendarlehen könnte sich von 10 % im Jahr 2024 auf fast 20 % in diesem Jahr verdoppeln. Die Erholung des Immobilienmarktes wird auch das Verbrauchervertrauen stärken und so zu margenstarken Verbraucherkreditsegmenten wie Autokrediten und Ratenkäufen führen.

„Die Regierung plant, das BIP-Wachstum im Jahr 2025 durch die Erhöhung öffentlicher Investitionen zu unterstützen. Dies dürfte die Kreditvergabemöglichkeiten der Banken weiter ausweiten. Die Kombination aus der Förderung öffentlicher Investitionen, Immobilien und Konsum wird dazu beitragen, das Kreditwachstum anzukurbeln und die Qualität der Vermögenswerte der Banken zu verbessern“, sagte Michael Kokalari.

VinaCapital prognostiziert, dass das systemweite Kreditwachstum im Jahr 2025 bei rund 15 % liegen wird. Dabei wird erwartet, dass sich das Kreditwachstum im margenstarken Privatkundensegment von rund 12 % im Jahr 2024 auf 15 % in diesem Jahr beschleunigt. VinaCapital erwartet zudem, dass die Banken die Kreditvergabe an Infrastrukturprojekte und Immobilienunternehmen erhöhen werden, insbesondere angesichts der anhaltenden Markterholung.

Die Ergebnisse der kürzlich vom Ministerium für Prognosen und Statistik der Staatsbank Vietnams veröffentlichten Umfrage zur Geschäftsentwicklung von Kreditinstituten zeigen, dass die Kreditnachfrage im Jahr 2025 voraussichtlich in allen Sektoren, Themen, Währungen und Laufzeiten steigen wird. Insbesondere im Industrie- und Bausektor prognostizieren die meisten Kreditinstitute einen Anstieg der Kapitalnachfrage, gefolgt von Krediten für Wohnen, Konsum und Handel sowie Dienstleistungskrediten und Krediten für die Entwicklung von Landwirtschaft, Forstwirtschaft und Fischerei.

Die Kreditinstitute erwarten, dass Groß- und Einzelhandel, Import und Export sowie Kredite für Wohnen und Konsum in diesem Jahr die drei Sektoren mit dem höchsten Kreditwachstum sein werden.

Laut Banken sind Wirtschaftswachstum, Zinssätze, Veränderungen der Investitionsnachfrage für Produktion und Unternehmen sowie eine verbesserte Servicequalität Faktoren, die sich positiv auf die steigende Kreditnachfrage von Firmenkunden in den ersten sechs Monaten des Jahres und im gesamten Jahr 2025 auswirken.

Darüber hinaus wird prognostiziert, dass Verbesserungen bei Kreditprodukten, -bedingungen und -verfahren der Kreditinstitute einen großen Einfluss auf die steigende Kreditnachfrage einzelner Kunden im Jahr 2025 haben werden …

Hua Chung (vietnamesische Nachrichtenagentur)