Unternehmen haben Mühe, alte Kredite zurückzuzahlen

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Obwohl die Banken derzeit eine Senkung der Kreditzinsen angekündigt und viele Vorzugskreditpakete angeboten haben, sind die Zinsen für alte Kredite in Wirklichkeit immer noch hoch, was zu Schwierigkeiten für die Unternehmen führt.

Mehr Kredite sind nicht möglich, da keine Sicherheiten mehr vorhanden sind

Frau Pham Thi Nga, Inhaberin eines auf die Herstellung und den Export von Rattan- und Bambusstühlen spezialisierten Unternehmens in Bien Hoa (Provinz Dong Nai ), sagte, ihr Unternehmen habe einen Bankkredit mit einer Laufzeit von sieben Jahren. Der Zinssatz lag ursprünglich bei 9 % pro Jahr. Nach mehreren Anpassungen beträgt der aktuelle Zinssatz weiterhin 8,5 % pro Jahr.

„Die letzten zwei Jahre waren schwierig für mich, die Einnahmen sind stark zurückgegangen, aber mein Unternehmen hat immer noch Mühe, die Zinsen für diesen Kredit zu zahlen. Schätzungsweise reicht der erzielte Gewinn nur aus, um die Zinsen für den Bankkredit zu decken“, erzählte Frau Nga.

Laut dieser Geschäftsinhaberin ist es für Unternehmen trotz der derzeit niedrigen Bankzinsen nicht einfach, erneut Kredite aufzunehmen. Denn Voraussetzung für die Kreditaufnahme bei der Bank ist, dass das Unternehmen Sicherheiten vorweisen kann. Ihr Unternehmen hat bereits für die Aufnahme des alten Kredits eine Hypothek auf sein Vermögen aufgenommen, sodass es nun keine Vermögenswerte mehr hat, die es verpfänden kann.

„Wenn wir in diesem Zusammenhang dabei unterstützt werden, die Zinssätze für alte Kredite zu senken und weiterhin günstigere Auszahlungen zu gewähren, können die Unternehmen überleben und ihre Chancen nutzen, wenn sich der Markt erholt“, sagte Frau Nga.

Frau Mac Thi Mui, Direktorin eines Bekleidungsunternehmens in Hai Duong , sagte, ihr Unternehmen habe von 2022 bis heute einen Bankkredit über 20 Milliarden VND. „Damals akzeptierten wir einen Kredit zu einem Zinssatz von 12 % pro Jahr, da die Sparzinsen rapide stiegen. Doch jetzt hat der Zinssatz für die Eingangszinsen ein Rekordtief erreicht. Warum liegt der Kreditzins immer noch bei 11 % pro Jahr?“, fragte Frau Mui.

To Thi Tuong Lan, stellvertretende Generalsekretärin des vietnamesischen Verbands der Meeresfrüchteexporteure und -produzenten, sagte, der USD-Kreditzinssatz habe im Jahr 2022 lediglich etwa 2 % pro Jahr betragen, sei dann schrittweise auf 4 % pro Jahr gestiegen und liege nun bei 5,5–6 % pro Jahr. Gleichzeitig schwanke der Wechselkurs in letzter Zeit stark, was Unternehmen, die Fremdwährungskredite aufnehmen, Nachteile beschere.

„Unternehmen, die Kredite in VND aufnehmen, müssen außerdem Zinsen von 8 bis 8,5 Prozent pro Jahr zahlen. Das ist ein Zinssatz, den sie nicht bezahlen können“, sagte Frau Lan.

Das im Januar 2024 veröffentlichte Weißbuch über kleine und mittlere Unternehmen in Frauenbesitz zeigt, dass in Vietnam heute die Mehrheit der von Frauen geführten Unternehmen Kleinst- und Kleinstunternehmen sind; die Zahl der Großunternehmen mit der Fähigkeit, Lieferketten zu leiten, ist nach wie vor gering. Viele Unternehmen haben Schwierigkeiten, an Ressourcen, einschließlich Kapital, zu gelangen.

Nguyen Van Than, Vorsitzender des Verbands der Klein- und Mittelbetriebe, teilte diese Ansicht und erklärte, der Mobilisierungszinssatz befinde sich derzeit auf einem Rekordtief der letzten 20 Jahre, die Zinsen für Altkredite seien jedoch weiterhin hoch. Than schlug vor, die Staatsbank müsse eine „starke“ Lösung für die Geschäftsbanken finden, um die Zinsen für Altkredite von Unternehmen zu senken.

Wann wird der Zinssatz für den Altkredit gesenkt?

Der Vertreter einer Aktienhandelsbank erklärte, warum die Zinssätze für neue Kredite gesunken sind, die Zinsen für alte Kredite aber immer noch hoch sind. Er analysierte, dass nach dem Vorfall bei der SCB Bank das System der Handelsbanken einen Wettstreit um die Erhöhung der Einlagenzinsen geführt habe, mancherorts auf bis zu 9–10 % pro Jahr, um Kunden zur Geldeinlage zu bewegen.

Damals entschieden sich viele Kunden für eine Laufzeit von 24 bis 36 Monaten, und bis heute zahlen die Banken wie vereinbart immer noch hohe Einlagenzinsen. „Dieser Druck wird jedoch allmählich nachlassen, sodass die Banken die Zinsen für langfristige Kredite für ihre Kunden schrittweise senken werden“, sagte der Bankchef.

Der stellvertretende Gouverneur der Staatsbank von Vietnam, Dao Minh Tu, bekräftigte, dass die Banken derzeit über reichlich Kapital verfügen und somit volle Liquidität, ja sogar einen Überschuss, gewährleisten. Insbesondere seien die Zinssätze auf dem niedrigsten Stand der letzten 20 Jahre, was günstige Bedingungen für Unternehmen schaffe, Kapital für ihre Geschäftstätigkeit aufzunehmen.

Tatsächlich verlangen einige Geschäftsbanken jedoch immer noch hohe Zinsen für alte Kredite. Die Staatsbank hat die Geschäftsbanken dazu verpflichtet, durchschnittliche Kreditzinssätze bekannt zu geben, damit die Verbraucher wählen können.

„Von Ende 2023 bis heute weist die Staatsbank die Geschäftsbanken weiterhin an, Kosten und Gewinne zu senken, um die Kreditzinsen, einschließlich neuer und alter Kredite, zu senken“, sagte Herr Tu.

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