KI-Restrukturierung im Bankensektor – Teil 2: Optimierung von Betrieb und Management

Betriebsautomatisierung, organisatorische Umstrukturierung

KI ist nicht nur ein Hilfsmittel, sondern wird von vielen vietnamesischen Banken als „neue Betriebsgrundlage“ eingesetzt, wodurch das Organisationsmodell umfassend umgestaltet wird, von Kreditgenehmigungsprozessen über die Datenverarbeitung bis hin zur internen Planung und Verwaltung.

Bildunterschrift — KI wird von Banken als „neue operative Grundlage“ genutzt. Illustrationsfoto

Techcombank ist eine der Pionierbanken, die KI in ihre operative Strategie integriert. Laut Phan Thanh Son, stellvertretender Generaldirektor der Techcombank, nutzt die Bank eine Big-Data- und Machine-Learning-Plattform, um die Unternehmensleistung zu verbessern: „KI unterstützt nicht nur die Personalisierung von Services, sondern beteiligt sich auch an der Ressourcenzuweisung und der Kontrolle von Kontaktpunkten in der operativen Kette.“

BIDV setzt zudem KI zur Automatisierung des Kreditprüfungsprozesses ein. Das Bewertungssystem basiert auf historischen Finanzdaten, Ausgabeverhalten und Kundensegmentierung und trägt so dazu bei, die Bearbeitungszeit von Anträgen von vielen Tagen auf wenige Stunden zu verkürzen.

Ebenso integriert TPBank KI in das OCR-System, um Daten in Kreditanträgen automatisch zu lesen und zu verarbeiten. Dies spart über 60 % der Dateneingabezeit und erhöht die Genauigkeit. Gleichzeitig wird KI in Tools zur Risikoprofilanalyse eingesetzt, um umfangreiche Kreditentscheidungen ohne zusätzliches Personal zu ermöglichen.

Mittlerweile hat ACB fast 400 RPA-Prozesse implementiert, die jährlich über 60 Millionen Aufgaben automatisch verarbeiten, was zu einer erheblichen Betriebseffizienz führt und die Anzahl der Bedienungsfehler deutlich reduziert.

Für die VietinBank spielt KI eine zentrale Rolle bei der digitalen Transformation. Die Bank ist die erste staatliche Geschäftsbank, die eine Abteilung für Daten und künstliche Intelligenz eingerichtet hat. Derzeit werden 36 Projekte zur digitalen Transformation und 13 KI-Projekte umgesetzt.

Der Vorstandsvorsitzende Tran Minh Binh sagte: „Wir haben vor zwei bis drei Jahren proaktiv die Rekrutierung für Positionen eingestellt, die durch KI ersetzt werden könnten, und sind stattdessen dazu übergegangen, hochqualifiziertes Personal für neue Bereiche wie Datenwissenschaft, KI-Modellbau usw. zu rekrutieren.“

Laut Herrn Binh hat der Einsatz von KI der VietinBank geholfen, die Zeit für die Erstellung eines systemweiten Plans von mehreren Monaten auf nur zwei bis drei Wochen zu verkürzen. Insbesondere müssen alle Bankmitarbeiter im Bereich KI geschult und zertifiziert werden, um sich an die neuen Qualifikationsanforderungen moderner Organisationen anzupassen.

Betrugserkennung und Risikoprävention in Echtzeit

Neben dem operativen Geschäft nutzen Banken KI auch, um Risiken zu kontrollieren und Betrug proaktiver und effektiver zu verhindern.

Bei der VietinBank wurde das Genie-Tool – ein interner KI-Assistent – anhand von über 2.000 Geschäftsdokumenten trainiert. In den ersten zwei Monaten der Implementierung verarbeitete es über 350.000 Anfragen von Mitarbeitern und trug so dazu bei, bis zu 95 % der Suchzeit zu sparen und Betriebsfehler zu reduzieren.

Die eFAST-Plattform der VietinBank nutzt KI außerdem, um Firmenkunden bei der elektronischen Signatur und Online-Auszahlung mit mehr als 87.000 Transaktionen im Gesamtwert von über 270.000 Milliarden VND zu unterstützen. Dies zeigt, dass die Rolle der KI nicht nur in der Risikoidentifizierung liegt, sondern auch dabei hilft, den gesamten Transaktionsprozess sicher und transparent zu steuern.

Die VPBank nutzt ein KI-System, um täglich Millionen von Transaktionen zu überwachen und ungewöhnliche Verhaltensweisen wie doppelte Überweisungen, plötzliche Ausgaben, die Nutzung fremder Geräte usw. frühzeitig zu erkennen. So wird Betrug bereits bei der Eingabe eingedämmt. Gleichzeitig nutzt die TPBank KI, um Kredite automatisch in Echtzeit zu bewerten, Fehler bei der Dokumentenbewertung zu reduzieren und die Fairness zwischen den Kundensegmenten zu verbessern.

Laut Statistiken der Staatsbank verfügten Anfang 2025 mehr als 85 % der inländischen Geschäftsbanken über eine KI-Anwendungsstrategie, und über 59 % der Mitarbeiter nutzten KI regelmäßig bei der Arbeit. Große Banken setzten eine Reihe von Technologien ein, darunter: Maschinelles Lernen zur Betrugserkennung und Analyse von Risikoprofilen; RPA: Automatisierung von Geschäftsprozessen; Interne KI: Planung und Analyse von Betriebsdaten; Prognoseanalyse: Investitionsorientierung und Kostenkontrolle.

Die Implementierung von KI birgt jedoch auch große Herausforderungen. Luong Ngoc Binh, KI-Berater bei FPT IS, kommentierte: „Datenqualität, interne Kapazitäten und eine systematische Implementierungsstrategie sind drei entscheidende Faktoren. Wenn Banken KI nur als Werkzeug betrachten, wird es schwierig sein, nachhaltige Effizienz zu erreichen.“

Tran Minh Binh, Vorstandsvorsitzender der Vietinbank, erklärte offen: „Die größte Herausforderung liegt nicht in der Technologie, sondern in den Menschen. Die VietinBank plant, die von der Umstrukturierung betroffenen Mitarbeiter weiterzubilden und gleichzeitig einen Personalplan zu entwickeln, der auf die zukünftige Automatisierung zugeschnitten ist.“

Künstliche Intelligenz ist laut Banken nicht nur ein Katalysator für die digitale Transformation, sondern entwickelt sich auch zum „neuen Betriebssystem“ der Bankenbranche. Mit der Fähigkeit zur intelligenten Automatisierung, Analyse, Prognose und Steuerung hilft KI vietnamesischen Banken, ihre Effizienz zu steigern, Risiken zu reduzieren und ihre Geschäftstätigkeit nachhaltig und flexibel auszubauen.

Quelle: https://doanhnghiepvn.vn/chuyen-doi-so/ai-tai-cau-truc-nganh-ngan-hang-bai-2-toi-uu-van-hanh-va-quan-tri/20250620080110893