Růst úvěrů se snaží dosáhnout cílové čáry

Podle Vietnamské státní banky (SBV) se růst úvěrů k 16. srpnu zvýšil o 6,25 % ve srovnání s koncem roku 2023, zatímco dříve, do konce července 2024, se celkový nesplacený dluh celé ekonomiky zvýšil o 5,66 %, což je méně než hodnota zaznamenaná na konci června, kdy činila 6,1 %.

V Ho Či Minově Městě do konce července 2024 dosáhly celkové nesplacené úvěry v oblasti 3 680 bilionů VND, což představuje mírný pokles o 0,09 % ve srovnání s předchozím měsícem a nárůst o 11,47 % za stejné období. Z toho úvěry ve VND vzrostly o 4,54 % ve srovnání s předchozím měsícem a nárůst o 13,52 % za stejné období.

Pan Nguyen Duc Lenh, zástupce ředitele Vietnamské státní banky v Ho Či Minově Městě, uvedl, že mírný pokles úvěrů v červenci 2024 byl způsoben především poklesem krátkodobých splatných úvěrů a úvěrů v cizí měně. Socioekonomická situace a obchodní výrobní aktivity podniků, které si udržují pozitivní trend růstu, jsou však důležitými environmentálními faktory pro podporu růstu úvěrů ve zbývajících měsících roku 2024.

Podle některých expertů byla absorpční kapacita ekonomiky v první polovině letošního roku pomalá. Důvodem je sezónní povaha prvního čtvrtletí a slabá poptávka na trhu, trh s nemovitostmi se dosud skutečně nezotavil.

Společnost VCBS Securities předpovídá, že tempo růstu úvěrů v roce 2024 dosáhne odhadovaných 12–13 %. Hnací silou růstu úvěrů je aktivní výrobní a exportní činnost, která podporuje vyplácení veřejných investic, zejména klíčových projektů s vysokými vedlejšími účinky, jako jsou investiční projekty do infrastruktury; trh s nemovitostmi se bude od druhého čtvrtletí roku 2024 postupně zotavovat, což povede k růstu úvěrů v segmentech hypotečních úvěrů pro firmy, stavebnictví a hypotečních úvěrů.

Společnost VPBank Securities (VPBank Securities) vyjádřila názor, že cílového růstu úvěrů ve výši 14,83 % v letošním roce lze dosáhnout, pokud se v druhé polovině roku očekává sezóna spotřeby a výroby a pokud se očekává snížení úrokových sazeb ze strany Fedu, což podpoří „protichůdnou“ měnovou politiku Vietnamu.

Ve druhé polovině roku musí ekonomika k dosažení cíle vnést na trh dalších 8,73 %, což odpovídá více než 1,18 bilionu VND. Analytický tým VPBank Securities se však stále obává, že růst úvěrů o 14–15 % ročně představuje velkou výzvu, protože poměr úvěrů k HDP Vietnamu je příliš vysoký. Růst úvěrů je navíc považován za kritérium pro hodnocení bank a základ pro přidělení úvěrového prostoru na následující rok, což nepřímo vede k tomu, že se banky budou snažit veškerý úvěrový prostor využít.

Odborníci na cenné papíry společnosti VPBank uvedli, že úvěry jsou do značné míry poháněny realitním sektorem. Do konce druhého čtvrtletí dosáhl objem nesplacených hypoték 3 083 bilionů VND, což představuje nárůst o 6,8 % od začátku roku a představuje 21,4 % z celkových nesplacených úvěrů v celé ekonomice. Jedná se také o nejdůležitější sektor bankovního systému.

Vzhledem k velké poptávce po bytovém kapitálu vidí experti VPBank Securities v bankovním sektoru stále velký prostor pro úvěrování, nicméně existuje potenciální riziko nárůstu nedobytných úvěrů.

Ačkoli úrokové sazby hypoték v uplynulém roce pozitivně poklesly, protože ceny bydlení jsou stále vysoké v porovnání s příjmy a bankovní sektor potřebuje zdroje na řešení nesplacených nedobytných pohledávek, vyplácení hypoték nebylo příliš pozitivní.

Společnost VPBank Securities očekává, že podpůrné politiky podpoří udržitelnější růst úvěrů, obvykle prostřednictvím politik a mechanismů regulujících ceny nemovitostí tak, aby odpovídaly úrovni příjmů lidí, a balíčku úvěrů na sociální bydlení v hodnotě 120 000 miliard VND. Odborníci očekávají, že změny v zákoně o podnikání v oblasti nemovitostí a nový zákon o bydlení budou přínosem zejména pro kupující domů a pomohou růstu úvěrů.

Zdroj: https://laodong.vn/kinh-doanh/tang-truong-tin-dung-no-luc-ve-dich-1386416.ldo