Dluh z nemovitostí má nejvyšší kapacitu pro zpracování a velmi nízkou míru ztrátovosti.

Ráno 29. dubna se úspěšně konala výroční valná hromada akcionářů Vietnam Prosperity Joint Stock Commercial Bank ( VPBank , HoSE: VPB) za rok 2024.

V roce 2024 akcionáři VPBank schválili obchodní plán zisku před zdaněním ve výši 23 165 miliard VND, což představuje nárůst o 22 % ve srovnání s výsledky z předchozího roku. Z toho zisk VPBank činí 20 709 miliard VND, zisk FE Credit činí 1 200 miliard VND, zisk VPBank Securities činí 1 902 miliard VND a zisk OPES Insurance činí 873 miliard VND.

Banka si rovněž klade za cíl dosáhnout zůstatku nesplacených úvěrů ve výši 752 104 miliard VND, což představuje nárůst o 25 % oproti roku 2023. Výše ​​uvedené tempo růstu vychází z potřeb a kapacity banky.

FE Credit je „temným místem“ VPBank v roce 2023

Generální ředitel VPBank Nguyen Duc Vinh na kongresu zhodnotil, že objektivní faktory slabého oživení ekonomiky a tří tržních krizí (likvidita, dluhopisy a trh s nemovitostmi) negativně ovlivnily výkonnost bankovního sektoru obecně a VPBank zejména.

Pan Vinh zejména zdůraznil, že ztráta FE Credit ve výši téměř 3 700 miliard VND ovlivnila konečné výsledky banky, a poznamenal, že se jedná o „temné místo“ banky v roce 2023.

Vedoucí banky však také uvedl, že v obtížném kontextu roku 2023 většina úvěrových institucí snížila příjmy a „FE Credit má největší rozsah, takže musí nést největší náklady“.

Aktuální informace o situaci v prvním čtvrtletí roku 2024 ukazují, že růst výplat společnosti FE Credit v prvním čtvrtletí roku dosáhl více než 20 %, poměr špatných úvěrů k celkovému objemu úvěrů se snížil z více než 20 % na méně než 20 %. Po restrukturalizaci společnost FE Credit získala nové klientské portfolio, u kterého se očekává, že do společnosti přinese nové potenciální zákazníky a zastaví tak pokles podnikání.

Přehled výroční valné hromady akcionářů VPBank za rok 2024.

„Pokud jde o to, kdy budou ztráty FE Credit překonány, plán je k dispozici. Představenstvo se domnívá, že rok 2024 je klíčový. Samotná FE Credit má potenciál. Věříme, že od roku 2025 se zisky FE Credit vrátí na 3 000 až 4 000 miliard VND,“ uvedl pan Vinh.

Generální ředitel VPBank uvedl, že cíl růstu pro období 2022–2026 se nezměnil. Pokud byly předchozí roky někde pomalé, nadcházející roky, zejména období 2024–2025, budou pro představenstvo dobou, kdy bude růst podporovat, překonávat a znovu získávat.

Pro rok 2024 existuje 5 hlavních směrů růstu: zaměření na kvalitu aktiv, synchronizace všech zákaznických segmentů, podpora strategií udržitelného rozvoje, konsolidace technologických platforem a rozšiřování přidaných hodnot pro zákazníky prostřednictvím digitálního ekosystému, využití rozvojových příležitostí a hledání nových faktorů růstu v ekosystému.

„V obtížných podmínkách se můžeme setkat s obtížemi v oblasti příjmů a zisku, ale nepřestáváme investovat do nadace, abychom se připravili na průlom,“ řekl pan Vinh.

VPBank z finančního hlediska restrukturalizací banky s nulovými příjmy nic nezíská.

Po vyčlenění finančních prostředků zbývá VPBank 8 353 miliard VND. V roce 2024 banka plánuje použít 7 934 miliard VND na výplatu dividend v hotovosti, což odpovídá sazbě 10 %. Po výplatě dividend zbývá 418,6 miliard VND. Období výplaty dividend je druhé a třetí čtvrtletí roku 2024.

Pokud jde o výplatu dividend, předseda představenstva VPBank Ngo Chi Dung uvedl, že VPBank na výroční valné hromadě akcionářů v roce 2023 dodrží svůj závazek vůči akcionářům, že banka bude akcionářům vyplácet dividendy v hotovosti po dobu 5 po sobě jdoucích let.

Na schůzi akcionáři VPBank také schválili účast na restrukturalizaci banky s nulovými investicemi. Předseda představenstva banky uvedl, že z hlediska finanční kapacity a manažerských kapacit ne všechny banky mohou provést povinný převod slabých bank, protože tyto banky mají velké nahromaděné ztráty a nedobytné pohledávky.

„VPBank je výjimečnější, protože účast SMBC nám pomáhá mít velkou kapitálovou základnu. Účast na restrukturalizaci banky s nulovými investicemi z finančního hlediska VPBank nic nepřináší, ale prospěje v jiných aspektech, jako je růst úvěrů ve vyšším měřítku, než je průměr v odvětví; spolu se schopností otevřít zahraniční prostor až na 30 % je důležitou podmínkou pro zvýšení kapitálové úrovně VPBank v blízké budoucnosti,“ uvedl pan Dung.

Vedení banky se navíc domnívá, že účast VPBank na restrukturalizaci bank s nulovými investicemi pomůže zlepšit celkový bankovní systém a přispěje k němu, pokud k tomu bude mít kapacitu, strategii a vhodné mechanismy.

Generální ředitel Nguyen Duc Vinh, který se hovořil jasněji o podpoře ze strany SMBC, uvedl, že SMBC pomáhá VPBank zlepšit její kapacitu v oblasti řízení dodržování předpisů, aby mohla postupně zvyšovat svůj index blíže mezinárodním postupům v oblastech, kde má VPBank výhody.

„Silnou stránkou SMBC je levný kapitál, takže VPBank hodně podporují, co se týče kapitálu. Dříve byla VPBank retailovou bankou zaměřenou na malé a střední podniky, ale nyní se SMBC se VPBank stala multifunkční bankou, která se zaměřuje nejen na malé a střední podniky, ale i na velké podniky,“ uvedl pan Vinh.

Dluh z nemovitostí má velmi vysoký potenciál k řešení

Generální ředitel banky při hodnocení potenciálu úvěrování v segmentu nemovitostí v roce 2024 uvedl, že se jedná o potenciální odvětvovou skupinu, která bance přináší mnoho výhod. V současné době je podíl úvěrů v této skupině na celkových nesplacených úvěrech VPBank 19 % u podniků v oblasti nemovitostí a stavebnictví a 16 % u hypotečních úvěrů.

„VPBank je jednou ze tří největších bank poskytujících hypotéky na trhu. Hypotéky jsou i letos pro VPBank důležitým segmentem. Když se vyskytne problém, dluh z nemovitostí se pravděpodobně setká s obtížemi, ale dluh z nemovitostí je také dluhem s nejvyšším potenciálem pro řešení. Reálná míra ztrát v tomto sektoru je také mnohem nižší než v jiných sektorech,“ analyzoval pan Vinh.

Prezídium předsedalo výroční valné hromadě akcionářů VPBank v roce 2024.

Předseda představenstva Ngo Chi Dung rovněž uvedl, že úvěry na nemovitosti jsou potenciální oblastí, ale v poslední době utrpěly mnoho negativních dopadů. Banka však při rozhodování, zda financovat či nikoli, jasně rozlišuje mezi běžnými bytovými produkty a vysoce spekulativními produkty.

Tento segment je proto vždy přísně kontrolován bankou, má kompletní právní dokumenty a zaměřuje se na segmenty se skutečnými potřebami v oblasti koupě/života.

V reakci na otázky akcionářů ohledně nakládání s nedobytnými pohledávkami v roce 2024 pan Ngo Chi Dung uvedl, že cílem banky je letos udržet míru nedobytných pohledávek pod 3 %.

Očekává se, že v roce 2024 VPBank vyčlení 13 500 miliard na opravné položky a 3 000 miliard vymůže z nedobytných pohledávek. Očekává se, že nedobytné pohledávky v posledních měsících roku postupně klesaly a od roku 2025 se jejich objem značně zotavil. V případě lepších výsledků se úspory z rezerv stanou budoucím ziskem banky .

Zdroj: https://www.nguoiduatin.vn/tgd-vpbank-no-bds-co-kha-nang-xu-ly-cao-nhat-ti-le-mat-that-rat-thap-a661374.html