مع تحقيق وفورات تصل إلى 30 مليون دولار شهريا، ينصح الخبراء مصدري العمالة بالبحث عن طرق لزيادة الدخل وإدارة الديون والتعرف على الاستثمارات المالية.
أعمل في كوريا. أدخر ما معدله 30 مليون دونج فيتنامي شهريًا. حتى الآن، لم أخطط أو أفكر مطلقًا في تنمية مالي الشخصي. ماذا أفعل الآن؟
فامكونغتوين97
معاملة في أحد البنوك في مدينة هوشي منه. الصورة: ثانه تونغ
مستشار:
من الجيد أنك جمعت بعض المدخرات من عملك في تصدير العمالة إلى كوريا، بل والأفضل أن يكون لديك حسٌّ بالادخار ورغبةٌ في تنمية مواردك المالية الشخصية. إليك بعض اقتراحاتي لتضعها في اعتبارك وتطبقها في خطة تطويرك المالي الشخصي.
بناء الأهداف والخطط المالية
ابدأ بتحديد أهدافك المالية المحددة، وهي الخطوة الأولى. قد تكون هذه الأهداف شراء منزل، أو سيارة، أو الاستثمار لتنمية أصولك، أو حتى بناء خطة تقاعد. بعد ذلك، أنشئ خطة ادخار واستثمار محددة بناءً على أهدافك. عند الاستثمار، ضع في اعتبارك الفرص التي تناسب وضعك المالي ومستوى المخاطرة الذي يمكنك تحمّله.
يساعدك وضع الأهداف والخطط المالية على التحكم في دخلك ونفقاتك وقراراتك المالية. ويمكن اعتبارها دليلاً عملياً محدداً لما تطمح إلى تحقيقه وكيفية تحقيقه. إن وضع الأهداف والخطط المالية لا يساعدك فقط على تحقيق أهدافك قصيرة المدى، بل يُرسي أيضاً أساساً لمستقبل مالي متين ومستدام وآمن.
تعرف على الاستثمار والتمويل الشخصي
يُعدّ هذا جزءًا أساسيًا من عملية التطوير المالي الشخصي لكل شخص. فهو لا يُحقق أرباحًا من فرص الاستثمار فحسب، بل يُساعد أيضًا على حماية الأصول من المخاطر والآثار السلبية للسوق المالية. بفهمك للمعارف المتعلقة بإدارة الشؤون المالية الشخصية، ستكتسب معرفةً بأدوات الاستثمار مثل الأسهم وصناديق الاستثمار والعقارات... ومن هنا، يمكنك إنشاء مصدر دخل ثابت وزيادة أصولك، وتتاح لك فرصة تحسين إدارة ديونك، وصياغة أهدافك المالية الخاصة.
بالإضافة إلى ذلك، يُساعدك التعلّم المالي على إدارة نفقاتك بحكمة، وتكوين دخل سلبي، وإدارة المخاطر بفعالية. هذا لا يُساعد فقط على بناء أساس مالي متين، بل يُتيح أيضًا فرصًا جديدة، ويُشكّل مستقبلك المهني والمالي، وهو مفتاح حياة مالية مستقرة ومريحة. أنصحك بقراءة الكتب، ومتابعة المدونات المتخصصة، أو الالتحاق بدورات تدريبية لتطوير معارفك.
إدارة الديون
بالحفاظ على ديونك عند مستوى معقول وتجنب التسبب في ضغوط غير ضرورية، ستحافظ على وضعك المالي. راجع جميع ديونك وحددها، بما في ذلك معرفة أسعار الفائدة وشروط السداد وغيرها من الشروط.
بعد ذلك، عليك إعطاء الأولوية لسداد الديون ذات أسعار الفائدة المرتفعة، وهي استراتيجية ذكية. إن اتخاذ قرار سداد الدين أولاً يُساعد على تقليل إجمالي تكاليف الفائدة وتخفيف العبء المالي بسرعة. بالإضافة إلى ذلك، إن أمكن، يُساعد سداد الدين مُبكراً أيضاً على تخفيف الضغط المالي وتوفير الكثير من تكاليف الفائدة. تذكر أن الوضع المالي غير المستقر بسبب الديون قد يُسبب التوتر والضغط النفسي.
زيادة الدخل
أنت تدخر 30 مليون دونج من عملك في تصدير العمالة في كوريا، والذي يُعتبر وظيفتك الرئيسية حاليًا. مع أن 30 مليونًا يُعدّ مستوى ادخار جيدًا نسبيًا، إلا أنه ينبغي عليك أيضًا التفكير في زيادة دخلك. سيساعدك هذا على تنويع مصادر دخلك وتقليل المخاطر التي قد تؤثر على وضعك المالي الشخصي. في حال واجه أحد مصادر الدخل صعوبات، ستساعدك مصادر أخرى على الحفاظ على استقرارك المالي. في الوقت نفسه، يتيح لك الدخل المرتفع فرصًا أكبر للادخار والاستثمار، مما يساعدك على تحقيق أهداف مالية أكبر كشراء منزل، أو الاستثمار أو الادخار لتعليم أبنائك، أو الاستعداد للتقاعد.
يُقسّم الدخل إلى نوعين: دخل نشط ودخل سلبي. الدخل النشط هو الدخل الذي تحصل عليه من العمل الذي تُنفق عليه مواردك الخاصة، كالصحة والوقت، لإنتاجه. لزيادة هذا الدخل، يمكنك تعلم وتطوير مهارات تُمكّنك من قبول وظائف ذات رواتب أعلى أو البحث عن فرص عمل جديدة ذات دخل أعلى.
أما الدخل السلبي، فهو الدخل الذي تحصل عليه دون الحاجة إلى المشاركة المباشرة في أنشطة العمل اليومية. ويشمل ذلك مصادر دخل مثل الفوائد، وأرباح الأسهم، والإيجار، أو أرباح رأس المال. لزيادة هذا الدخل، يُنصح بالالتحاق بدورات في الاستثمار والإدارة المالية قبل المشاركة.
إنشاء صندوق احتياطي وتأمين
هذان عاملان مهمان في إدارة الشؤون المالية الشخصية، خاصةً في ظل الظروف المالية غير المتوقعة أو الصعبة. يُعدّ صندوق الطوارئ بمثابة شبكة أمان مالي، يحمينا من الأحداث غير المتوقعة، كفقدان الوظيفة، أو النفقات الطبية غير المتوقعة، أو الصعوبات المفاجئة. يُساعد إنشاء صندوق طوارئ على الحفاظ على الاستقرار المالي، وتجنب الحاجة إلى استخدام الأموال الاحتياطية من القروض ذات الفائدة المرتفعة.
يلعب التأمين أيضًا دورًا هامًا في حماية الممتلكات الشخصية والصحة. ويساعد التأمين الصحي تحديدًا على تخفيف الضغوط المالية عند مواجهة نفقات طبية مفاجئة. ويوفر التأمين على الحياة راحة البال للعائلة عند فقدان المؤمَّن عليه القدرة على العمل. كما يساعد تأمين المنزل على حماية الممتلكات الكبيرة، كالمنازل، من مخاطر الحريق والكوارث الطبيعية أو السرقة. لذلك، يُنصح بشراء تأمين لتجنب المخاطر الكبيرة في الحياة.
وأخيرًا، تذكّر أن كل خطة مالية شخصية يجب أن تكون مرنة وقابلة للتكيف مع مرور الوقت. حدّد أهدافًا محددة واعمل بجد لتحقيقها.
نجوين ثي ثو هونغ
خبير التخطيط المالي الشخصي في
شركة FIDT للاستشارات الاستثمارية وإدارة الأصول
[إعلان 2]
رابط المصدر
تعليق (0)