كيف يعمل بنك سايجون تحت قيادة "الكابتن" فو كوانج لام؟

نقل السلطة

ولد السيد فو كوانج لام في 5 سبتمبر 1969، وحصل على درجة الدكتوراه في الاقتصاد ودرجة الماجستير في النظرية السياسية والإدارة.

من سبتمبر ١٩٩٠ إلى يونيو ١٩٩٢، عمل السيد لام محاسبًا في شركة تطوير الإسكان بالمنطقة الأولى. ومن عام ١٩٩٢ إلى عام ٢٠١٧، شغل منصب نائب رئيس قسم التخطيط في شركة تان ثوان لتجهيز الصادرات.

أخصائي إدارة الاستثمار والإصلاح، نائب رئيس إدارة الميزانية، رئيس إدارة الاستثمار والإصلاح - إدارة المالية في مدينة هوشي منه ، نائب المدير العام لشركة الاستثمار المالي الحكومي في مدينة هوشي منه.

من أبريل 2017 إلى الوقت الحاضر، شغل السيد لام منصب ممثل رأس المال لشركة Phu Nhuan Construction and Housing Trading One Member Co., Ltd.

رئيس مجلس إدارة بنك سايجون فو كوانج لام.

من يونيو 2017 إلى يونيو 2018، كان السيد لام عضوًا في مجلس الإدارة، وممثلًا لإدارة مساهمة رأس المال لمساهمي شركة Phu Nhuan Construction and Housing Trading One Member Co.، Ltd.، والمدير العام لبنك Saigon Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade (Saigonbank - UPCoM: SGB).

من يونيو 2018 إلى أكتوبر 2019، كان السيد لام عضوًا في مجلس الإدارة، وتولى منصب رئيس مجلس إدارة بنك سايجون بدلاً من السيد فام فان ثونغ.

كان السيد فام فان ثونغ نائب رئيس مكتب لجنة الحزب في مدينة هوشي منه، ولم يتولى منصب "رئيس" رئيس مجلس إدارة بنك سايجون إلا منذ أقل من عام (منذ يونيو 2017) ليحل محل السيد تران كووك هاي.

ومع ذلك، في وقت لاحق، وفقًا لإعلان لجنة التفتيش التابعة للجنة الحزب في مدينة هوشي منه، تم معاقبة السيد ثونغ ورئيسة المكتب السيدة تاي ثي بيتش لين والعديد من القادة الآخرين للجنة الحزب في مدينة هوشي منه بسبب الانتهاكات.

في أكتوبر 2019، تولى السيد لام رسميًا منصب رئيس مجلس إدارة بنك سايجون، ويشغل المنصب منذ ذلك الحين.

إلى جانب تغييرات الموظفين، غادر كبار المساهمين في بنك سايغون بنك واحدًا تلو الآخر. سجّلت شركة بين هوا للإلكترونيات المساهمة (بيلكو) في أوائل عام 2020 بيع ما يقارب 1.5 مليون سهم من أسهم بنك سايغون بنك (ما يعادل 0.49% من رأس المال التأسيسي) في مزاد علني. كما قام بنكان، هما فيتكوم بنك وفيتين بنك، ببيع رأسمالهما تدريجيًا، ثم بيع كامل رأس مالهما.

وبحسب تقرير الإدارة للأشهر الستة الأولى من عام 2024، فإن مكتب لجنة حزب مدينة هوشي منه يمتلك حاليًا 61.6 مليون سهم من أسهم SGB، أي ما يعادل 18.18% من رأس المال، وتمتلك شركة Phu Nhuan Construction and Housing Trading One Member Co.، Ltd. ما يقرب من 56.4 مليون سهم، أي ما يعادل 16.64% من رأس مال البنك.

هل يتحرك بنك سايجون ببطء؟

نبذة عن بنك سايجون، تم تقديمه باعتباره أول بنك تم إنشاؤه في نظام البنوك المساهمة الحالي في فيتنام، حيث تأسس في عام 1987 برأس مال مبدئي قدره 650 مليون دونج.

كما ورد في مقال "سايغون بنك يستعد للإدراج، ما الذي ينتظره؟" ، على الرغم من تأسيسه مبكرًا، يُعد رأس ماله الأساسي حاليًا من بين الأقل بين 28 بنكًا تجاريًا. في الوقت نفسه، فإن زيادة رأس ماله الأساسي بطيئة جدًا.

فيما يتعلق بالوضع التجاري، فقد تغيرت الإدارة مؤخرًا. يُظهر التقرير المالي الموحد المُدقق للأشهر الستة الأولى من عام ٢٠١٨ لبنك سايغون أن مؤشرات أداء أعماله في النصف الأول من العام كانت قاتمة للغاية، ومعظمها سلبية.

بلغ إجمالي الأصول المجمعة اعتبارًا من 30 يونيو 2018 مبلغ 20,724 مليار دونج، بانخفاض 3٪ مقارنة ببداية العام، كما انخفضت قروض العملاء وإجمالي الودائع.

ومن المؤشرات البارزة الأخرى لهذا البنك أن الديون المعدومة ارتفعت إلى ما يزيد عن عتبة 3% التي حددها بنك الدولة إلى 6.46%.

وعلى وجه التحديد، ارتفعت ديون المجموعة 3 (الديون دون المستوى المطلوب) 8 مرات من 25 مليار إلى 200 مليار، وزادت ديون المجموعة 4 (الديون التي تتطلب الاهتمام) 3 مرات من 77 مليار دونج إلى 237 مليار دونج، وزادت ديون المجموعة 5 (الديون التي تنطوي على خسارة محتملة لرأس المال) بنسبة 45% إلى 458.8 مليار دونج.

في نهاية عام ٢٠١٨، أعلن بنك سايغون عن صافي ربح بلغ حوالي ٤٢ مليار دونج فيتنامي فقط، بانخفاض قدره ٢٤٪ مقارنة بالعام السابق. وبحلول عام ٢٠١٩، كان الوضع أكثر إيجابية، حيث أعلن البنك عن زيادة في الربح بعد الضريبة بمقدار ٣.٥ أضعاف مقارنة بالعام السابق ليصل إلى حوالي ١٤٥ مليار دونج فيتنامي.

يعود هذا الربح بشكل رئيسي إلى التخفيض الكبير الذي أجراه البنك في تكاليف مخصصات مخاطر الائتمان بمقدار 1.7 مرة لتصل إلى 197 مليار دونج. وبحلول عام 2020، انخفضت أرباح بنك سايغون بمقدار 1.5 مرة مقارنة بالعام السابق لتصل إلى 97 مليار دونج.

ومن المتوقع أن تعود أرباح البنك إلى أكثر من 100 مليار دونج في عام 2021، وستصل إلى 267 مليار دونج بحلول نهاية عام 2023.

شهد إجمالي أصول بنك سايغون نموًا مطردًا على مر السنين، إلا أنه لم يُحقق نموًا كبيرًا. وبحلول نهاية عام ٢٠٢٣، بلغ إجمالي أصول البنك ٣١,٥٠١ مليار دونج.

وبالمقارنة مع بنك PGBank بنفس رأس المال المصرح به، بحلول نهاية عام 2023، بلغ إجمالي أصول هذا البنك 55,491 مليار دونج أو كان لدى بنك BaoVietBank غير المدرج إجمالي أصول بقيمة 84,645 مليار دونج.

في نهاية الربع الثاني من عام 2024، سجل بنك سايجون صافي دخل من الفوائد بلغ نحو 225 مليار دونج، بانخفاض 7% عن نفس الفترة.

وأظهرت جميع قطاعات الأعمال انخفاضًا بينما ارتفعت المصروفات التشغيلية بنسبة 6٪ على أساس سنوي إلى 142 مليار دونج، مما أدى إلى انخفاض صافي الربح التشغيلي للبنك بنسبة 9٪ إلى 120 مليار دونج.

وبفضل خفض تكلفة مخصصات مخاطر الائتمان للبنك بمقدار 2.45 مرة مقارنة بنفس الفترة إلى ما يقرب من 22 مليار دونج، أعلن بنك سايجون عن زيادة بنسبة 24% في الأرباح قبل الضرائب مقارنة بنفس الفترة إلى 98 مليار دونج؛ كما زادت الأرباح بعد الضرائب بنسبة 45.8% إلى ما يقرب من 70 مليار دونج.

في الأشهر الستة الأولى من عام 2024، سجل بنك سايغون صافي دخل من الفوائد بلغ 409 مليارات دونج فيتنامي، بانخفاض قدره 11.85%. وحقق البنك صافي ربح قبل الضريبة بلغ 166 مليار دونج فيتنامي، بينما بلغ الربح بعد الضريبة 133 مليار دونج فيتنامي، بانخفاض قدره 9.55% مقارنة بالأشهر الستة الأولى من عام 2023.

في 30 يونيو 2024، بلغ إجمالي أصول بنك سايغون 32,413 مليار دونج، بزيادة طفيفة قدرها 2.8% مقارنةً ببداية العام. وبلغت قروض العملاء 20,121 مليار دونج، بزيادة طفيفة قدرها 1.7% مقارنةً بنهاية عام 2023.

فيما يتعلق بجودة القروض، تجاوز إجمالي الديون المعدومة لبنك سايغون 519 مليار دونج في نهاية يونيو 2024، بزيادة قدرها 28% عن 404 مليارات دونج في بداية العام. ونتيجةً لذلك، ارتفعت نسبة الديون المعدومة إلى رصيد القروض من 2.03% العام الماضي إلى 2.55%.

في فترةٍ سابقة، كانت نسبة الديون المعدومة للبنك أقل من 2%. في عام 2019، بلغ إجمالي الديون المعدومة لبنك سايغون 256 مليار دونج فيتنامي، بنسبة 1.76%. وبحلول عام 2020، انخفضت هذه الديون إلى 223 مليار دونج فيتنامي، بنسبة 1.44%.

وفي عام 2021، ستبقى نسبة الديون المعدومة لدى البنك عند 1.97% فقط، وستتجاوز رسميا 2% بحلول نهاية عام 2022.

والجدير بالذكر أنه بالإضافة إلى الديون المعدومة في الميزانية العمومية، كان لدى بنك سايجون في عام 2019 ما لا يقل عن 570 مليار دونج في سندات خاصة أصدرتها شركة VAMC و522 مليار دونج في عام 2020. وفي عام 2022، ارتفعت قيمة السندات المذكورة أعلاه إلى 603 مليار دونج.

ومع ذلك، بحلول عام 2023، انخفض هذا المستوى بشكل حاد بمقدار 2.9 مرة إلى 206 مليار دونج، وبحلول نهاية الأشهر الستة الأولى من عام 2024 انخفض إلى أكثر من 199 مليار دونج.

المصدر: https://www.nguoiduatin.vn/saigonbank-ra-sao-duoi-su-cheo-lai-cua-thuyen-truong-vu-quang-lam-204240830184653723.htm