يمكن وصف واجهة برمجة التطبيقات المفتوحة (Open API) بأنها حل تكنولوجي يُمكّن البنوك من مشاركة البيانات والخدمات بأمان ودقة مع جهات خارجية، من شركات التكنولوجيا المالية إلى الشركات الكبرى. بفضل ذلك، يتم دمج خدمات متعددة على منصة واحدة، مما يُعزز الشفافية والراحة في تقديم الخدمات المصرفية للعملاء، بدءًا من المدفوعات والقروض والاستثمارات وصولًا إلى التأمين ومنتجات التمويل الشخصي.
من خلال واجهة برمجة التطبيقات (API)، يمكن للبنوك التعاون والتواصل بسهولة مع العديد من خدمات الجهات الخارجية، مثل شركات التكنولوجيا المالية ومطوري التطبيقات وغيرها من المنصات، مما يوفر للعملاء حلولاً مالية مخصصة، مثل المدفوعات الذكية والقروض السريعة وإدارة الإنفاق والادخار عبر الإنترنت، مع ضمان الامتثال لمعايير الأمان الدولية. ومن هنا، يمكن تطوير منظومة مالية مفتوحة وذكية، تخدم مجموعة متنوعة من العملاء بأسرع وأسهل طريقة.
على سبيل المثال، في بنك أورينت التجاري ( OCB )، أحد البنوك "الرائدة" في رحلة تنفيذ نموذج الخدمات المصرفية المفتوحة، مع أساس متين لأكثر من 200 واجهة برمجة تطبيقات مفتوحة، وأداء معالجة قوي بمتوسط أكثر من 6 ملايين معاملة / شهر، يتوافق مع العديد من الخدمات المختلفة من العمليات الأساسية إلى المتخصصة الجاهزة للتكامل، وتلبية الاحتياجات المتنوعة للشركاء من العديد من الصناعات والقطاعات، يمكن لأي شركة لديها حاجة لإدارة الشؤون المالية الداخلية أو تقديم الخدمات المالية للعملاء الاتصال بـ OCB من خلال منصة Open API.
في الممارسة العملية في OCB، ساعد Open Banking الشركات على تقليل العمليات اليدوية بنسبة 100% في الدفع وتسوية الفواتير، وتقصير وقت معالجة المعاملات من 15 دقيقة إلى 1-2 ثانية وخفض 80% من وقت تسوية الديون.
وتشكل هذه الأرقام المذهلة دليلاً واضحاً على أن تطبيق Open API لا يعمل على تحسين الأداء والمرونة وسرعة الخدمات المصرفية فحسب، بل يعمل أيضاً على تحسين التكاليف وتحسين الكفاءة التشغيلية ويساهم في تعزيز القدرة التنافسية للمؤسسات والشركات في سياق التحول الرقمي الحالي.
|
تعد شركة OCB، التي تمتلك أكثر من 200 واجهة برمجة تطبيقات مفتوحة، جاهزة لتلبية الاحتياجات المتنوعة للشركاء من العديد من الصناعات والقطاعات المختلفة. |
في الوقت نفسه، يُعتبر الذكاء الاصطناعي بمثابة التكنولوجيا "الذهبية" لكل بنك، وهو يُصبح حاليًا أداةً فعّالة تُحوّل النماذج وأساليب التشغيل التقليدية إلى بنوك رقمية ذكية. فهو لا يُساعد البنوك على تحليل بيانات العملاء لوضع استراتيجيات تسويقية مُخصصة فحسب، بل يُساعد أيضًا على تحسين جودة الخدمة من خلال روبوتات الدردشة الذكية، والاستشارات المالية الآلية، وكشف الاحتيال. ومن خلال تطبيق الذكاء الاصطناعي على الخدمات المالية، يُمكن للبنوك تقليل الأخطاء، وزيادة الدقة، وتحسين رضا العملاء.
وبحسب تقرير صادر عن شركة ماكينزي، فإن الذكاء الاصطناعي سيساعد البنوك على خفض تكاليف التشغيل بنسبة 20%، وزيادة الإيرادات من الخدمات الشخصية بنسبة 30%، كما تسجل البنوك التي تطبق أتمتة العمليات الروبوتية في خدمة العملاء زيادة في رضا العملاء تصل إلى 20%.
يُطبّق بنك OCB حاليًا سلسلة من تقنيات الذكاء الاصطناعي في عملياته، مثل: كشف الاحتيال عبر التعلم الآلي، واكتشاف المعاملات غير العادية في غضون 0.1 ثانية. ومن خلال ذلك، يُمكن منع المعاملات الاحتيالية على الفور تقريبًا، وتقليل الخسائر المالية، وتحسين سلامة العملاء. بالتوازي مع ذلك، يستخدم OCB تقنية معالجة اللغة الطبيعية (NLP)، وهي أداة فعّالة تُساعد البنوك في معالجة وتحليل كميات هائلة من البيانات غير المُهيكلة من مصادر مثل وسائل التواصل الاجتماعي، وتقييمات العملاء، والمقالات.
من خلال معالجة اللغة الطبيعية (NLP)، يمكن للبنوك الحصول على رؤى قيّمة حول مشاعر العملاء، واتجاهات السوق، والمخاطر المحتملة. كما يمكن استخدام معالجة اللغة الطبيعية (NLP) لأتمتة عدد من الخدمات المصرفية، مثل روبوتات الدردشة لخدمة العملاء، والدعم الافتراضي المتوفر على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع والذي يعالج 80% من استفسارات العملاء الأساسية، وأنظمة كشف الاحتيال.
على وجه الخصوص، يعد بنك OCB أحد البنوك التي تستثمر بكثافة في تكنولوجيا تحليل البيانات الضخمة لمساعدة البنوك على تحسين العمليات وتقليل المخاطر وتحسين خدمة العملاء؛ حيث تعمل تقنية أتمتة العمليات الروبوتية (RPA) على معالجة طلبات القروض وعمليات معرفة العميل (KYC) بشكل أسرع بخمس مرات.
وقال ممثل عن قيادة OCB: "إن الجمع بين حلول Open API وتكنولوجيا الذكاء الاصطناعي يخلق بيئة مصرفية مرنة وحديثة تتكيف بسهولة مع احتياجات العملاء المتغيرة لأن عملاء اليوم يطلبون خدمات مالية ذكية وسهلة الاستخدام وشخصية، وستساعد هذه التقنيات البنوك على تلبية هذه الاحتياجات بسرعة وفعالية".
ومن المعروف أنه بحلول نهاية عام 2024، سيرتفع عدد العملاء الذين يتصلون بـ Open API في OCB بنسبة 150% مقارنة بعام 2023، ويهدف البنك أيضًا إلى زيادة عدد العملاء من الشركات الذين يستخدمون ويطبقون نموذج الخدمات المصرفية المفتوحة بنسبة 200% في عام 2025.
بالإضافة إلى ذلك، يعمل بنك OCB على بناء مركز أبحاث وتطوير المزيد من منتجات الخدمات المصرفية المفتوحة، مستخدمًا تقنيات وخوارزميات متقدمة لتحليل بيانات البيانات الضخمة. يُمكّن هذا البنك من فهم سلوكيات العملاء وتفضيلاتهم واحتياجاتهم بشكل أفضل، وبالتالي بناء وتعديل منتجات وخدمات مُخصصة .
المصدر: https://nhandan.vn/open-api-va-cong-nghe-ai-dinh-hinh-dich-vu-ngan-hang-tuong-lai-post869428.html
تعليق (0)