الخدمات المصرفية المفتوحة والذكاء الاصطناعي: مستقبل الخدمات المصرفية والمالية

DNVN - في مؤتمر ومعرض الخدمات المصرفية الذكية 2024 الذي عقد في هانوي في 29 أكتوبر، تم استكشاف موضوع الخدمات المصرفية المفتوحة من منظور عملي بمشاركة ممثلين عن بنك الدولة وممثلين عن وزارة الأمن العام ووزارة المالية ووزارة المعلومات والاتصالات ... وخبراء في مجالات التمويل والتكنولوجيا.

مفتاح تعزيز منصات الخدمات المصرفية المفتوحة

وفقًا للخبراء، تُعدّ الخدمات المصرفية المفتوحة حاليًا في العالم أول منصة تُمكّن الأفراد من بدء استخدام الخدمات المصرفية الأساسية، مثل فتح الحسابات وإصدار البطاقات. ومع ذلك، تشهد الخدمات المصرفية المفتوحة تطورًا متزايدًا مع التمويل المفتوح، الذي لا يقتصر على تقديم الخدمات المالية فحسب، بل يتوسع ليشمل خدمات أخرى في النظام البيئي، أو بعبارة أخرى، يتواصل مع جهات أخرى في القطاع المالي، مثل شركات التأمين. ومن هنا، يمكن للشركات أن تُقدّم للعملاء خيارات أفضل لإدارة شؤونهم المالية. وأخيرًا، نحو اقتصاد مفتوح، ما يعني ربط القطاعين المالي وغير المالي.

خلال هذا الحدث، شارك ممثلو ماستركارد حول ثلاثة عوامل أساسية للتحرك نحو الخدمات المصرفية المفتوحة ومزيد من التمويل المفتوح والاقتصاد المفتوح.

أولاً، البنية التحتية. يجب أن تتضمن كل منصة مصرفية مفتوحة شروطًا ولوائح ومعايير مفصلة للبيانات، مثل البيانات التي يجب مشاركتها، والبيانات التي يُشجع على مشاركتها، والبيانات المتاحة للمشاركين. ستساعد هذه المعايير المشاركين على وضع استراتيجيات مناسبة للتنفيذ.

الخبراء يناقشون في الحدث.

ثم تأتي حقوق المستخدم. تُعنى الخدمات المصرفية المفتوحة بتمكين المستخدمين، وعلى المستخدمين فهم كيفية تمكينهم. مع ذلك، وجدت دراسة بريطانية أن ما يقرب من 60% من المستخدمين لم يفهموا حقوقهم تمامًا بعد خمس سنوات من تطبيق الخدمات المصرفية المفتوحة. وهذا يُبرز أهمية رفع مستوى الوعي والتفاعل مع المستخدمين لفهم حقوقهم.

وأخيرًا، استراتيجية المشاركين. يمكن للبنوك اختيار المشاركة السلبية بالامتثال للوائح الخدمات المصرفية المفتوحة، أو المشاركة بنشاط في البناء واعتباره استراتيجيةً لخلق قيم فائضة جديدة للأعمال.

هذه العوامل الثلاثة سوف تحدد كيفية تنفيذ الشركات للخدمات المصرفية المفتوحة وكذلك الاقتراب من التمويل المفتوح والاقتصاد المفتوح.

مستقبل المدفوعات الرقمية

في ظل الاقتصاد الرقمي الحالي، يشهد مفهوم المال وكيفية تبادل القيمة تغيرًا جذريًا. فبالإضافة إلى النقد التقليدي وأرصدة البنوك، يتزايد استخدام العملات الرقمية، مثل العملات الرقمية للبنوك المركزية (CBDCs)، وأرصدة الكربون، والأصول المشفرة مثل الرموز غير القابلة للاستبدال (NFTs). يعكس هذا التحول أهمية الأصول الرقمية، حيث تستكشف 94% من البنوك المركزية حول العالم أو تُطوّر عملات رقمية للبنوك المركزية (CBDCs) لاستيعاب التجارة الإلكترونية.

خلال حضورهم جلسة "تطوير نظام مصرفي مفتوح باستراتيجية تركز على العملاء"، شارك ممثلو ماستركارد المعرفة والخبرة المتعمقة في "قيادة الابتكار في المدفوعات الرقمية وما بعدها".

في سياق التحول الرقمي للأصول، تتيح التقنيات الجديدة أيضًا تحويل الأصول، من العقارات إلى الممتلكات الشخصية، إلى رموز رقمية وتبادلها بسهولة. ومن المتوقع أن تصل القيمة الإجمالية للأصول المشفرة عالميًا إلى ما يقرب من 4 تريليونات دولار أمريكي بحلول عام 2030. لذلك، تحتاج المؤسسات المالية الآن إلى توفير خدمات تخزين وتبادل آمنة للأصول الرقمية في بيئة خاضعة لرقابة صارمة.

في الوقت نفسه، ستتحسن تدريجيًا تحديات المدفوعات التقليدية، مثل الاعتماد على الأجهزة المحمولة، ومصادقة الدفع عبر الإنترنت، بفضل تقنيات القياسات الحيوية والمدفوعات المتكاملة، مما يسمح للأجهزة والمركبات بإجراء المعاملات تلقائيًا، نحو مستقبل أسرع وأكثر راحة، حتى المركبات ستجري المدفوعات تلقائيًا. سيلبي هذا التحول طلب المستهلكين على معاملات سريعة ومريحة، وسيُحدث تغييرًا جذريًا في طريقة إدراكنا للقيمة وإدارتنا لها في العصر الرقمي.

ممثلو ماستركارد يناقشون مستقبل المدفوعات الرقمية.

اتجاه تخصيص الخدمة وتأثيره على تجربة العملاء بفضل منصات الخدمات المصرفية المفتوحة

"الخدمات المصرفية المفتوحة" مفهومٌ يتعارض مع طبيعة العمل المصرفي التقليدية المنعزلة. في البداية، تردد القطاع المصرفي في تبني الخدمات المصرفية المفتوحة، لكن اللوائح الأوروبية فرضت مزيدًا من الشفافية ومشاركة البيانات، مما جلب تحدياتٍ وفرصًا جديدةً للقطاع المصرفي والمالي.

وفقًا لماستركارد، واجهت البنوك في البداية مخاطر عند تطبيق "الخدمات المصرفية المفتوحة" عند مشاركة بيانات العملاء، مما قد يزيد من فقدان العملاء. ومع ذلك، فإن المنافسة التي توفرها الخدمات المصرفية المفتوحة مفيدة للمستهلكين، إذ تُسهّل عليهم مقارنة الخدمات بين الأطراف، مما يحفز المؤسسات المالية على تحسين جودتها. بالنسبة لفئات معينة من العملاء، وخاصةً المحتاجين إلى الائتمان، تُسهّل الخدمات المصرفية المفتوحة عليهم استخدام الخدمات من خلال إتاحة مشاركة أوسع للبيانات لتقييم الائتمان. هذا النهج يتطور تدريجيًا، وترى البنوك فيه فرصةً لتحسين تجربة العملاء.

في فيتنام، لتحقيق إمكانات الخدمات المصرفية المفتوحة، لا بد من تعاون يتجاوز البنوك، بما في ذلك الحكومة والمنصات المالية، لبناء منظومة متكاملة ومتماسكة. ورغم التحديات العديدة، ستُشكّل دراسات الحالة الواضحة والشراكات القوية عاملاً أساسياً في دفع هذا التطور.

دور الذكاء الاصطناعي في تعزيز السلامة والأمان في المدفوعات الرقمية

في جلسة "تحسين السلامة والأمن في عصر التحول المصرفي الرقمي"، كشفت المناقشة المستديرة بمشاركة ممثلين من ماستركارد، وآي بي إم، وسامسونج فينا، وتيككومبانك، ولينوفو فيتنام، وهاكويتي، وسوفوس، عن حلول متعمقة تساهم في تحسين السلامة والأمن للمعاملات عبر الإنترنت في العصر الرقمي.

كما شارك ممثلو ماستركارد بآرائهم حول أهمية التقنيات الناشئة مثل الذكاء الاصطناعي للسلامة والأمن في العصر الرقمي من منظور وخبرة شركة تكنولوجيا رائدة عالميًا في مجال الدفع.

تُعدّ قصص الذكاء الاصطناعي، من الذكاء الاصطناعي التفاعلي إلى التوليدي وصولاً إلى الذكاء الاصطناعي المادي، موضوعاً ساخناً. بصفتها شركة متخصصة في تكنولوجيا المدفوعات، تُركز ماستركارد على استخدام الذكاء الاصطناعي لضمان وتعزيز أمن وسلامة أنظمتها. ويُعدّ هذا من أهم أولويات ماستركارد.

في الواقع، يصعب على البشر مواكبة الذكاء الاصطناعي في معالجة كميات هائلة من البيانات خلال فترة زمنية محددة. ويُعتبر هذا تهديدًا كبيرًا لأمن وسلامة الاقتصاد الرقمي. ومع ذلك، يُمكن للشركات بالتأكيد استخدام الذكاء الاصطناعي لبناء تدابير وقائية للحفاظ على أمان أنظمة التشغيل.

عالميًا، تُسخّر ماستركارد قوة الذكاء الاصطناعي منذ أكثر من عقد لحماية عملائها من الاحتيال دون المساس بتجربة المستخدم. تمتلك ماستركارد حل "ماستركارد ديسيشن إنتليجنس"، الذي يُقيّم من خلاله جميع المعاملات التي تتم داخل شبكتها. تُطبّق ماستركارد تقنية الذكاء الاصطناعي لحماية أكثر من 143 مليار معاملة سنويًا. في الوقت نفسه، تُطوّر ماستركارد باستمرار تقنياتها وحلولها، ليس فقط بتطبيق تقنيات جديدة، بل أيضًا بتحسين التقنيات الحالية.

ستطلق ماستركارد قريبًا حل Mastercard Decision Intelligence Pro، وهو حل مُدعّم بتقنيات GenAI لتصفية البيانات المالية وتتبع المعاملات. في سبتمبر الماضي، استثمرت ماستركارد 2.6 مليار دولار أمريكي لتوسيع نطاق عروضها في مجال الأمن السيبراني من خلال الاستحواذ على شركة Recorded Future، وهي شركة عالمية متخصصة في استخبارات التهديدات. يُعد هذا مثالًا ملموسًا على استخدام الذكاء الاصطناعي لضمان الأمن في قطاع المدفوعات.

إلى جانب الأمن السيبراني، تُقدم التطورات التكنولوجية المُعززة بالذكاء الاصطناعي من ماستركارد حلولاً لمشكلات الجيل القادم. تُمكّن هذه الحلول المستهلكين من خلال أدوات رقمية مُتطورة تُعزز رحلة العميل المُعتمدة على الذكاء الاصطناعي، بما في ذلك التخصيص، والهوية الرقمية، وتجارب البيع بالتجزئة المُتطورة، وشبكات الدفع الذكية متعددة الوسائط ذاتية التعلم. يتمثل التحدي الأكبر للذكاء الاصطناعي في فهم العملاء بشكل أفضل. سيساعد توسيع مجموعات بيانات العملاء من خلال تقنيات مُحسّنة الشركات على فهم اتجاهات إنفاق العملاء في مواقع مُحددة، مما يضمن تجربة دفع سلسة للعملاء.

هوانغ فونغ

المصدر: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/tai-chinh-ngan-hang/ngan-hang-mo-va-tri-tue-nhan-tao-tuong-lai-cua-nganh-tai-chinh-ngan-hang/20241030084642872